很多家长在给孩子办理入学手续的时候，学校都会提到要交“少儿住院基金保险”，但不少人对这个东西具体是啥、有啥用、怎么用其实不太清楚，今天就用大白话跟大家好好聊聊这个“少儿住院基金保险”,看完你就明白了。
首先得说清楚，这个少儿住院基金保险，其实不是某个商业保险公司单独卖的险种，它是由政府牵头、教育部门和卫生部门联合推动的一项具有福利性质的小孩医疗保障制度，简单说，就是政府给孩子们提供的一份基础住院医疗保障，主要覆盖在幼儿园、小学、初中这些义务教育阶段，还有部分高中阶段的孩子，有些地方甚至把0-3岁的婴幼儿也纳入进来了，具体能保谁,得看你当地的政策。
那这个基金到底保啥呢？核心就一点：住院医疗费用，但这里面的“住院”可不只是住医院病房那么简单，它包含的范围还挺广的，比如孩子因为生病或者意外，需要住院治疗产生的床位费、药品费、手术费、检查费、治疗费这些，只要是医保规定的报销范围内项目，基金都会按比例给报销，有些地方的基金还能覆盖住院前后门急诊的费用，比如住院前7天、出院后30天内因为同个疾病去看门急诊的费用,也能报一部分。
不过它也有不保的情况，这个得记清楚，比如日常的发烧感冒看门诊、买药、打疫苗（除了一些规定的一类疫苗反应）、体检、牙齿矫正、视力治疗这些非住院的费用，基金是不报的，还有因为打架斗殴、**自伤、违法犯罪行为导致的医疗费用，或者孩子先天性疾病、既往症（投保前就有的病），以及一些非必要的医疗项目，比如高档病房、特需医疗、进口自费药（除非在报销目录内），这些都不能报销，像生育相关的医疗费用、整容手术、牙齿修复这些,也不在保障范围内。
那报销比例和额度是多少呢？这个每个地方可能不太一样，但大体逻辑差不多，基金报销会有一个“起付线”，就是超过这个线才能报，起付线通常不高，可能几百块，主要是防止小病小痛也跑去住院报销，报销比例呢，在医保目录内的费用，住院报销比例能达到50%到80%不等，具体看医院的级别（比如三甲医院和社区医院的报销比例可能不同）和当地的基金政策，年度报销总额度也有上限，一般是十几万到二十几万，这个额度对普通家庭来说基本够用了,但如果遇到大病可能还是不够。
那怎么给孩子交这个基金呢？通常孩子上幼儿园、小学、初中，学校会统一组织收缴费用，一般是每年9-10月份交下一年的保费，一年也就一两百块钱，特别便宜，比商业保险的少儿医疗险便宜太多了，如果是还没上幼儿园的婴幼儿，可能需要去社区或者当地的医保经办机构办理，流程也不复杂，带上户口本、出生证明这些材料就行。
有人可能会问，这个基金和社保里的居民医保（比如城乡居民基本医疗保险）有啥区别？其实简单说，少儿住院基金是居民医保的一种补充形式，在很多地方，它其实是包含在居民医保里的，或者说是居民医保针对少年儿童的一个专项福利，有些地方孩子交了居民医保，就能自动享受住院基金待遇；有些地方则需要单独交这个基金的钱，但两者是紧密关联的,报销的时候可以一起结算。
那报销流程麻烦吗？其实挺方便的，如果孩子在定点医院住院，出院的时候可以直接在医院结算窗口办理“一站式”报销，该基金报销的部分直接扣除，自己只需要付剩下的自费部分，如果是异地就医或者情况比较特殊，可能需要先自己垫付费用，然后拿着医院的发票、费用清单、出院小结这些材料，到当地的基金管理中心或者医保经办机构手工报销,流程也不算复杂。
最后得提醒大家，这个少儿住院基金保险虽然便宜、有福利性质，但它毕竟只是基础保障，报销范围和额度都比较有限，如果孩子真的生了大病，光靠这个基金可能不够用，所以建议大家在给孩子交了基金的基础上，再配置一些商业保险，比如百万医疗险（可以报销自费药、进口药，额度高）、少儿重疾险（确诊直接给一笔钱，用于治疗和康复）、意外险（报销意外导致的医疗费用）等，这样保障会更全面,孩子生病的时候也能更安心。
少儿住院基金保险就是政府给孩子们的一份“基础医疗福利”，价格便宜、覆盖面广，每个有孩子的家庭都应该给孩子交上，它就像给孩子医疗健康上的一道“安全网”，虽然不能覆盖所有风险，但关键时刻能帮家里省不少钱，也能让孩子生病住院时更有保障，平时用不上最好，真要用到的时候,你就会觉得这笔钱花得太值了！