最近不少朋友在问网贷平台的新政策，还有监管方面有什么新动向，确实现在网贷这块变化挺多的，大家关心也很正常，我整理了些最新的信息，给大家详细说说,希望能帮大家理清楚现在的具体情况。
先说说备案这件事，这应该是大家最关心的了，之前网贷平台备案的事情传了好几年，中间也有过几次延期，但最近监管这边有了更明确的信号，备案的核心原则其实没变，合规为本、风险出清”，但具体要求比以前更细了，比如对实控人的要求，现在监管查得特别严，不能有代持、隐瞒关联方这些情况，平台实际控制人的背景、资金来源都要清清楚楚，还有注册资本，虽然之前有说法要求实缴，但现在更强调资本的真实性和充足性，不是光有钱就行,得看平台能不能覆盖风险。
再就是资金存管这块，这个是硬性门槛，现在没和持牌银行合作的平台根本不可能备案，不过光存管还不够，现在监管要求存管银行对资金流向要更严格监控，不能只是“过路财神”，得能识别异常交易，比如大额资金快进快出、频繁转账给同一个账户这些情况，银行如果没发现或者没上报，可能还要承担责任，所以现在很多银行对网贷平台的存管合作也更谨慎了,不是随便哪个平台都能对接。
借款人的资质审核现在也卡得很死，以前有些平台为了冲规模，基本不看用户能不能还钱，现在不行了，监管要求平台必须建立完善的借款人风险评估模型，得查央行征信，还要结合其他数据源，比如多头借贷情况、历史还款记录这些，对借款金额也有限制，特别是针对同一自然人在所有平台的借款总额，不能超过一定上限，具体数字各地可能略有不同，但基本都在20万到30万之间,目的是防止过度借贷。
利率这块大家肯定更敏感，之前“36%红线”的说法大家都听过，现在监管更明确了，所有贷款产品的综合年化利率（包含所有费用）都不能超过司法保护上限，目前这个上限是LPR的4倍，现在大概在15%左右，而且不能有砍头息、逾期费利滚利这些情况，逾期后罚息利率也不能超过原利率的1.5倍，有些平台以前用服务费、管理费的名义变相提高利率，现在这条路也走不通了，所有费用必须明示,算进综合利率里。
催收管理现在也是监管重点，以前那种暴力催收、骚扰亲友的情况现在查得特别严，平台必须建立自己的催收团队，或者委托有资质的第三方催收公司，催收人员必须备案，不能有恐吓、侮辱、爆通讯录这些行为，而且催收时间也有限制，晚上10点到早上8点之间不能打电话，法定节假日也不能催收，如果用户遇到违规催收，可以向监管部门投诉,平台收到投诉后必须在规定时间内回应。
信息披露要求也提高了不少，现在平台必须在官网显著位置公示备案进度（如果还没备案的会写清楚）、运营数据（比如借贷余额、出借人数、借款人数）、风险提示、收费标准这些信息，而且这些信息必须真实、准确、完整，不能造假，有些平台之前喜欢用“预期收益”来忽悠用户，现在要求必须写明“历史业绩不代表未来收益”,还要提示风险。
还有一点很重要，就是现在监管鼓励平台转型助贷，就是平台自己不放贷，而是和持牌金融机构合作，由金融机构放款，平台负责导流、风控这些服务，这样平台的风险就小很多，也能更合规，不过做助贷也有要求，比如不能向金融机构兜底，不能保证收益，合作的金融机构必须是持牌的，现在很多大平台都在往这个方向转,小平台可能就面临淘汰了。
对“以贷养贷”的打击力度也大了，现在平台之间数据要共享，用户在哪些平台借了钱、借了多少，监管部门和平台都能查到，如果发现用户负债率过高，超过了他还款能力的，平台就不能再放款了，这也是为了防止用户越借越多,最后还不上。
最近还有一些地方在进行试点，比如有些地方允许合规平台开展小额信用贷款业务，但额度控制得很严，而且资金用途必须明确，不能用于买房、炒股这些，试点平台会受到更严格的监管,每笔贷款都要上报监管部门备案。
现在网贷行业已经从之前的野蛮生长，进入了一个严格规范、优胜劣汰的阶段，能留下来的平台，都是实控人背景干净、资金实力强、风控做得好、完全合规的，大家在选择平台的时候，一定要看它有没有备案进展（如果还没备案，至少要有合规检查的证明），资金存管是不是正规银行，利率合不合理，信息披露到不到位，千万不要只看利息高低，那些利息特别高的平台，往往隐藏着很大风险，如果遇到问题，记得及时向监管部门反映，现在投诉渠道也比较畅通，比如各地的金融监管局官网都有举报入口，希望这些信息能帮到大家，大家在用网贷的时候一定要谨慎,保护好自己的资金安全。