最近在网上看到不少朋友在问,说自己突然接到招联金融的电话或者短信，说自己涉嫌贷款诈骗，搞得人心惶惶，不知道该怎么办，这事儿确实挺吓人的，谁也不想平白无故背上这种罪名，今天我就以一个过来人的身份，结合自己了解的一些情况，跟大家好好聊聊这个事儿，希望能帮到那些正在为此烦恼的朋友。
你得明白,招联金融是个正规持牌的消费金融公司，它和银行一样，是受国家金融监管部门严格监管的，所以它发来的通知，不管是电话还是短信，肯定不是空穴来风，但它直接说你“涉嫌贷款诈骗”，这个说法本身可能需要你仔细甄别一下，所谓的“涉嫌”，只是说明你的一些行为可能触发了他们的风险预警系统，进入了他们的怀疑名单，但并不等于你就是罪犯，更不等于**已经给你定罪了，这一点，大家一定要先在脑子里清醒过来，别自己先吓自己，乱了阵脚。
为什么会有人接到这样的“涉嫌诈骗”的通知呢？我琢磨着，大概有这么几种可能性，第一种，也是最常见的一种，就是身份信息被盗用了，现在个人信息泄露的事情太多了，你可能不小心点了某个不明链接，或者某个APP注册的时候信息没保护好，甚至快递单、外卖单上的信息都被别有用心的人捡走了，这些不法分子拿到你的身份信息之后，就可能去冒用你的名义在招联金融或者其他平台上申请贷款，他们申请的时候可能会留自己的联系方式，也可能留你的，如果他们贷款之后没按时还，逾期了，招联金融联系不上真正的借款人（也就是那个骗子），就可能联系到你这个身份信息的本人，问你到底是怎么回事，这时候如果你说不清楚，或者根本不知道这回事，招联金融那边就会产生怀疑，觉得你可能是伙同别人骗贷，或者至少是对自己的信息管理不善，从而发出“涉嫌诈骗”的警示。
第二种可能性,就是你本人确实在招联金融有过贷款或者申请贷款的行为，但可能因为某些原因，你忘记了，或者你对贷款的条款理解有偏差，比如说，你之前可能确实申请过一笔贷款，也放款了，但你后来觉得没用，就没激活，也没在意，结果过了段时间，招联金融那边可能系统记录显示这笔贷款已经发放，而你没有还款，于是开始催收，这时候你一头雾水，自然就否认，招联金融那边一看，你贷了款不承认，不还款，就会怀疑你是想恶意拖欠，甚至觉得你当初申请的时候就有问题，比如伪造了什么材料，所以也会上升到“涉嫌诈骗”的层面，还有一种情况，就是有些人对“综合年化利率”这些概念不太清楚，觉得利息太高了，不想还，就以“被骗了”、“不知道有这么高利息”为由拒绝还款，这种行为在平台看来，也可能带有欺诈性质。
第三种可能性,就比较复杂一点，涉及到一些第三方中介或者所谓的“代理”，有些人可能因为征信不太好，或者着急用钱，会去找那些声称能“强开”额度、或者“降低利率”的贷款中介，这些中介可能会让你提供一些个人信息，甚至帮你伪造一些收入证明、工作证明之类的材料，然后去平台申请贷款，如果通过这种方式贷款成功了，中介可能会从中抽取一部分手续费，但这里面风险就很大了，一旦平台发现你的材料是假的，或者中介用了一些违规手段，那么作为借款人的你，同样要承担责任，平台会认为你参与了一起骗贷行为，自然也会给你贴上“涉嫌诈骗”的标签。
还有一种比较少见但也存在的情况,就是系统误判，毕竟平台的风控系统再厉害，也是机器加算法，总有可能出现判断失误的时候，你的某些操作，比如短时间内频繁查询征信，或者同时在多个平台申请贷款，触发了风控模型的某个阈值，系统自动把你标记为高风险用户，然后催收人员在联系你的时候，可能就会用比较严厉的措辞，涉嫌诈骗”，目的是给你施加压力，让你尽快处理。
当你真的接到招联金融这样的电话或者短信,到底应该怎么办呢？千万别慌，也别跟对方吵起来，更不要轻易相信什么“需要花钱消灾”的话，正规机构不会让你通过转账、汇款的方式“解决问题”的。
第一步,保持冷静，核实对方身份，你可以要求对方提供工号，以及他们所在的具体部门，比如是风险控制部还是催收部，然后你可以主动挂断电话，自己去招联金融的官方APP、官方网站或者官方客服电话（这个一定要自己从官方渠道查，别信对方给的号码）去联系客服，说明情况，问清楚是不是真的有这样一个通知，以及通知的具体内容是什么，通过官方渠道核实，是最安全也最有效的方法。
第二步,回忆自己近期是否有相关行为，在跟官方沟通之前，你也可以先自己想一想，最近有没有丢失过身份证，有没有泄露过个人信息，有没有在非官方渠道申请过贷款，有没有不记得的贷款记录等等，这些信息能帮助你自己判断情况，也能在跟官方沟通的时候更有条理。
第三步,如果确认是身份信息被盗用，那么你要立即收集证据，并向平台反映，证据包括但不限于：你的身份证正反面照片（证明是你本人）、你近期没有在招联金融申请过贷款的说明（可以手写签字）、你名下银行卡近期没有异常交易流水（证明你没有收到骗子的贷款），把这些材料提交给招联金融的客服，要求他们核实情况，如果确认是盗贷，要立刻冻结这笔贷款，并且不要影响你个人的征信，你还需要尽快去当地的派出所报案，拿到报案回执，这个回执非常重要，是证明你清白的关键材料，之后你可能还需要把报案回执提交给招联金融，作为进一步处理的凭证。
第四步,如果是自己确实有贷款但忘记了，或者对条款有疑问，那就主动跟招联金融沟通，说明情况，协商解决方案，如果你确实不记得这笔贷款了，可以要求对方提供贷款合同、放款记录等详细信息，确认是否是自己本人操作，如果是自己对利息有疑问，也可以要求对方出示计算依据，按照合同来履行，千万不要采取逃避的态度，越逃避问题越严重。
第五步,如果涉及到第三方中介，那情况就更复杂一些，你需要尽量回忆中介的全称、联系人、联系方式，以及当时是如何操作的，提供了哪些材料，把这些信息整理好，一并提交给招联金融，说明自己是被中介误导了，也要警惕中介的二次诈骗，他们可能会以“帮你处理诈骗案”为由，再次向你收取费用。
也是非常重要的一点,就是保护好自己的个人信息，身份证号、银行**、手机验证码，这些都是重中之重，绝对不能轻易泄露给陌生人，在网上注册APP、填写资料的时候，要看清楚平台的资质，尽量选择官方渠道，快递单、外卖单这些含有个人信息的单据，处理之前最好先涂抹掉关键信息，定期查询自己的个人征信报告，看看有没有自己不知道的贷款记录，一旦发现异常，立即处理。
接到“涉嫌贷款诈骗”的通知确实是一件糟心事儿，但只要我们保持冷静，理性对待，通过正规渠道去核实、去沟通、去解决，大部分问题都是可以澄清的，清者自清，只要自己没做亏心事，就不怕鬼敲门，关键是不要被对方的气势吓倒，更不要病急乱投医，让自己陷入更大的麻烦，希望我的这些经验分享，能给那些遇到类似情况的朋友一点点帮助吧。