最近想干点跑腿的活儿，赚点外快，听说这行风险不小，想问问大家跑腿到底该买什么保险啊？有没有什么实际的建议？
答：楼主你好！跑腿这活儿确实自由，但要说风险，那还真不少，咱们不能光顾着赚钱，把安全的事儿给落下了，跑腿过程中，可能遇到的情况比想象中复杂，所以保险这东西，真不是可有可无的，而是得根据自己的情况好好配置，下面我就结合跑腿可能遇到的各种场景，给你详细说说该考虑哪些险种,以及怎么选才最划算。
你得明确自己跑腿的方式，这直接决定了你需要什么样的保险，如果你是给某个平台接单，比如美团、饿了么这些众包骑手，那平台通常会给你买一份“意外险”，这份保险的保障力度往往有限，而且可能只覆盖你在抢单、配送过程中发生的意外，很多平台险的保额并不高，比如意外身故/伤残可能就几十万，医疗报销额度可能只有几万，而且还有免赔额，超过免赔额的部分才能按比例报销，不能完全依赖平台给的保险,最好自己再补充一些。
自己应该重点考虑哪些保险呢？我觉得可以从“人、车、物”这三个方面来入手。
第一，也是最核心的，就是关于“人”的保险，也就是意外险。
跑腿路上，风吹日晒是常态，交通风险更是最大的威胁，无论是电动车、自行车还是汽车，在路上都难免会遇到突发状况，比如被其他车辆剐蹭、自己不小心摔倒，甚至更严重的事故，意外险就是专门管这个的，它主要保障因意外导致的身故、伤残,以及意外医疗费用。
在选择意外险的时候,有几个关键点要看清楚：
- 保额要足够高：建议至少买到50万以上，如果家庭责任比较重，比如有房贷车贷、需要养家糊口，那100万都不算多，万一发生最坏的情况,这笔钱能给家人一个基本的保障。
- 意外医疗保额要充足：这个是跑腿人员最实用的部分，小磕小碰、骨折、缝针都需要花钱治疗，建议选择意外医疗保额在5万以上，最好是没有社保也能报销，或者报销比例高（比如100%报销），并且最好没有免赔额，或者免赔额很低（比如100元），这样平时有个小意外，看病花的钱大部分都能报销掉,不心疼。
- 最好包含意外住院津贴：万一因为意外需要住院治疗，每天能有一两百块钱的住院津贴，虽然钱不多，但也能补贴一点营养费和误工费,挺好的。
- 看清楚保障范围：有些意外险对职业有要求，跑腿属于中高风险职业，一定要选择那些“不限职业”或者“包含1-6类职业”的意外险，不然出险了保险公司可能不赔，像一些高风险运动（虽然跑腿不涉及，但也是一个原则）是否在保障范围内,也要留意。
第二，车”的保险。
如果你跑腿用的是自己的电动车、摩托车，甚至汽车,那车辆本身的保险也很重要。
- 交强险：这个是国家强制规定的，必须买，这是最基础的保障，主要赔偿对方的人身伤亡和财产损失，自己车和人的损失是不赔的（除非是对方全责）。
- 商业三者险：这个太重要了！交强险的赔偿限额很低，现在人伤事故随便弄一下就十几万、几十万，所以三者险一定要买，而且保额建议至少200万起步，经济条件好的可以买300万或500万，万一你在跑腿过程中不小心撞到人或者撞了豪车，三者险就能帮你承担大额的赔偿,不然卖房卖车都可能赔不起。
- 车上人员责任险（也叫“座位险”）：这个是保你自己和车上其他人员的，跑腿的时候，有时候可能会带个小件物品，但座位险能保障你在发生事故时，司机和乘客的人身伤亡，保额不用太高，每个座位1-2万就够了,主要是图个安心。
- 车损险：如果你开的是汽车，这个建议买，无论是自己撞了墙、剐蹭了，还是被别人撞了（对方不赔或赔不够），车损险可以修自己的车，但如果是电动车，一般没有车损险,那就只能自己小心点了。
第三，物”的保险，也就是你承接的物品。
跑腿嘛，很多时候是帮别人送东西，比如文件、生鲜、电子产品、贵重物品等，这些东西在运输过程中，万一丢了、损坏了、延误了（比如生鲜变质），你作为跑腿方是需要承担赔偿责任的，这种风险很容易被忽略，但一旦发生,赔偿金额可能不小。
针对这种情况,可以考虑两种方案：
- 购买“责任险”中的“承运人责任险”：有些保险公司会专门针对这种提供劳务、代为运送物品的场景推出责任险，你可以在接单前，根据物品的价值来购买相应的保额，比如你接了一个送笔记本电脑的单子，价值一万，你可以花几块钱买一个保额一万的责任险，如果途中出了问题，保险公司会按照约定进行赔偿，这种保险通常按单购买,非常灵活。
- 购买“个人责任险”：这是一种更宽泛的责任险，不仅包含了你运送物品造成他人损失的责任，还可能包含了你个人行为（比如在客户家里不小心打碎了贵重物品）导致他人损失的责任，这种保险通常是一年期的，保额可以自己选择，比如50万或100万，保费相对便宜，适合经常跑腿、承接各种订单的人。
除了上面说的这些，如果你跑腿的频率非常高，把它当成一个主要的收入来源，而不是偶尔赚点零花钱，那还可以考虑一下“重疾险”和“医疗险”，虽然跑腿本身不直接导致重疾，但长期劳累、作息不规律，身体出问题的风险也会增加，重疾险是确诊大病后直接赔付一笔钱，可以用来治病和弥补收入损失，医疗险是报销住院医疗费用的，可以作为社保的补充，这两个险种比较复杂，保费也相对高一些,可以根据自己的经济状况来决定。
再给你几个小建议：
- 仔细阅读保险条款：特别是免责条款，哪些情况不赔，一定要清清楚楚,避免理赔时产生**。
- 如实告知：买保险的时候，要如实填写职业、健康状况等信息,不然出险了保险公司有权拒赔。
- 多对比几家：同样的险种，不同保险公司的价格和保障内容可能不一样，多看看,选择性价比最高的。
- 保留好证据：万一出险了，比如交通事故，要报警、保留好现场照片、责任认定书等；如果是物品损坏,要有客户签收的记录和损坏的证据。
跑腿辛苦，赚钱不容易，但安全永远是第一位的，花点小钱配置好保险，就相当于给自己和家人上了一道安全锁，跑腿的时候也能更安心，希望这些信息能帮到你，祝你跑腿顺利,财源广进！