想在小赢卡贷借3万,最后到底要还多少本金？这个问题可不像表面看起来那么简单，很多人一上来就只盯着利息算，结果发现实际还款金额差了一大截，其实啊，这还款方式选得好不好，直接决定了你多还还是少还本金，今天就来给你掰扯清楚，不同还款方式到底是怎么算的，别到时候稀里糊涂签了合同，才发现自己亏了。
先说说最常见的“等额本息”还款方式，这种方式你每个月还的钱都是固定的，看着挺省心，每个月不用算这个月该还多少，但这里面有个坑，就是前期你还的钱里，利息占了大头，本金还得很慢，比如你借3万，分12期还，假设年利率是10%（这里只是举例，具体利率以实际合同为准），算下来每个月要还2639块钱左右，你看前几个月，可能每个月利息就要还250块，本金才还2300多，也就是说，你每个月还的钱里，真正能帮你减少欠款的并不多，这样算下来，12期下来，你总共还的钱大概是31668块，利息就占了1668块，要是分24期呢，每个月还少一点，大概1419块，但总利息就变成3208块了，本金还是3万，但你多还了一千多的利息，这就是等额本息的特点：前期还利息多，本金还得慢，总利息相对较高，适合每个月收入固定，不想麻烦算账的人。
再说说另一种“等额本金”还款方式，这种方式每个月还的本金是固定的，利息会随着你欠的钱减少而减少，比如还是借3万分12期，每个月本金固定还2500块，利息呢？第一个月你欠3万，利息按10%算大概是250块，所以第一个月总共还2750块；第二个月你欠了27500块，利息就变成229块，总共还2729块；第三个月再少一点，依此类推，你会发现，每个月还的钱越来越少，前期压力会大一点，但总利息会少很多，同样是12期，等额本金的总利息大概只有1463块，比等额本息省了200多块，24期的话，等额本金总利息是2788块，也比等额本息少420块，这是因为你每个月都在多还本金，利息自然就少了，这种方式适合前期收入比较充裕，想少还点利息的人，但前期每个月还款压力确实大，得掂量掂量自己能不能扛得住。
还有一种不太常见但也有人用的“先息后本”还款方式，这种方式就是你每个月只还利息，到期一次性还本金，比如借3万分12期，每个月就只还利息，假设还是10%年利率，每个月利息250块，12个月下来总共还3000块利息，第12个月再一次性还3万本金，这种方式看起来每个月压力最小，250块钱谁都还得起，但有个致命问题：到期要一次性拿出3万多本金，很多人到时候根本拿不出来，要么就得借新债还旧债，陷入恶性循环，而且这种方式总利息是最高的，12期就3000块，比等额本息和等额本金都多不少，所以除非你确定到期能一次性拿出3万，不然千万别选这种，就是个“甜蜜的陷阱”。
很多人可能还会问,有没有“一次性还本付息”的？这种一般是短期借款，比如借3万，一年后一次性还3万加利息，如果时间短还行，要是时间长，比如分两年，那利息就滚得吓人了，比先息后本还坑，正规平台一般都不让这么长周期的。
除了还款方式,还有个关键点很多人会忽略——提前还款，如果你选了等额本息，结果过了一段时间手里有闲钱了想提前还款，能少还多少本金呢？比如你借了3万分12期，等额本息，还了3个月后，这时候你欠的本金其实还有28000多（具体看还款计划表），你提前还1万，剩下的本金就变成18000多，后面的利息就会重新计算，总利息能省不少，但如果你选的是先息后本，提前还款可能意义就不大了，因为你之前都没还本金，提前还的钱可能直接抵扣本金，但之前的利息一分都不能少。
还有一点要提醒,小赢卡贷的利率不是固定的，它会根据你的征信、收入、借款期限这些来定，征信好、收入高的人，利率可能低一点，总利息就少；征信差、收入不稳定的人，利率可能高，总利息就多，所以在借之前，一定要让客服把你的还款计划表发给你，上面会清清楚楚写着每个月还多少本金、多少利息，总共还多少钱，别光听业务员说“每个月就还几百块”，到时候一看计划表傻眼。
有些平台会收“服务费”“手续费”之类的费用，这些其实都算在借款成本里，比如借3万，收1000块手续费，你实际到手可能只有29000，但还是要按3万来算利息，相当于变相提高了利率，所以借的时候一定要问清楚，除了利息还有没有其他费用，总共要还多少钱，别被“低利率”的幌子骗了。
借3万还多少本金,关键看你选的还款方式，等额本金总利息最少，但前期压力大；等额本息每个月还的钱固定，但总利息多一点；先息后本看似轻松，但到期压力山大，总利息还最高，选之前一定要根据自己的收入情况、资金规划来算清楚，最好让客服把不同还款方式的计划表都列出来，对比一下总还款额和利息，再决定选哪种，千万别只看每个月还多少，就拍板签字，不然多还的钱，够你吃顿好的了，借钱是件大事，多算一步，少踩一个坑。