医疗险这东西，现在大家伙儿都挺关心的，毕竟谁还没个头疼脑热的，万一遇上个大病，医疗费可不是小数目，这时候，一款靠谱的医疗险就成了救命稻草，但问题来了，咱们怎么知道一款医疗险靠不靠谱呢？有人说，看保险公司卖不卖医疗险，尤其是那种保障全、保额高的医疗险，就能看出这家公司实力怎么样，这话到底有没有道理呢？今天咱就来好好唠唠。
先说说医疗险这东西本身，医疗险和重疾险不太一样，重疾险是确诊了合同里约定的重大疾病，直接赔一笔钱，至于这钱用来治病还是用来弥补收入损失，自己说了算，但医疗险不一样，它是实报实销，就是你先自己掏钱看病，拿着发票去找保险公司报销，花多少报多少（不超过保额和报销范围），这就意味着，医疗险对保险公司的现金流要求特别高，你想啊，一个人可能就报几千块，但成千上万个客户一起报，而且医疗成本还在逐年上涨，保险公司得随时准备好足够的钱去应付这些理赔，如果公司实力不行，手头没钱，到时候客户找理赔，一句“没钱”打发了，那这保险不就成废纸了嘛？所以从这个角度看，敢卖医疗险，尤其是那种不限制社保用药、能报自费药、保额还上百万的医疗险,确实得有点底气。
再说说保险公司的实力到底体现在哪儿，咱们不能光看广告打得响，也不能光看保费收了多少，保险公司的实力，首先得看它的偿付能力，这可是监管机构天天盯着的事，简单说就是保险公司有没有足够的钱去赔那些应该赔的款，如果偿付能力不达标，监管就会出手了，要么限制业务，要么要求股东注资，严重的可能还要接管，能一直保持偿付能力充足率的公司，至少在“赔钱”这件事上是有保障的，而医疗险这种理赔频率高、理赔金额不确定的险种,对偿付能力的要求自然就更高了。
看公司的盈利能力，保险公司不是慈善机构，它也得赚钱才能持续经营，医疗险因为理赔率高，很多都是“不赚钱甚至亏钱”卖的，保险公司主要是靠它来吸引客户，然后通过其他险种，比如寿险、重疾险来赚钱，但这也说明，只有那些整体盈利能力强、有稳定现金流来源的公司，才敢长期“亏本”卖医疗险，如果一家公司本身就不怎么赚钱，全靠卖医疗险那点保费撑着，那它能撑多久？到时候万一经营出问题,受损失的还是咱们投保人。
还有，就是公司的服务能力，买保险，尤其是医疗险，理赔的时候最能体现服务水平，你想，人生病的时候本来就心情不好，如果再跟保险公司扯皮，让交各种材料，拖个半年一年不给赔，那得多闹心，那些理赔流程简单、速度快、服务好的公司，通常都是因为它们有实力支撑起这样的服务体系，它们有钱建立专业的理赔团队，有技术手段简化理赔流程，有合作医院网络能提供直付服务（客户看病不用自己掏钱，保险公司直接和医院结算），这些服务背后，都是真金白银的投入,没点实力的公司可玩不转。
当然了，也不是说所有敢卖医疗险的公司都是实力顶尖的，有些小公司可能会通过提高免赔额、缩小报销范围、限制就医医院等方式来降低理赔成本，从而推出价格看起来很低的医疗险，这种产品虽然便宜，但保障打了折扣，遇到大问题可能就不那么顶用了，咱们看医疗险，不能只看“有没有”，还得看“怎么样”，保障全不全，条款好不好,这才是关键。
还有一点，就是保险公司的口碑，虽然咱们不能光听广告，但市场上那些经营了几十年、服务过几代人的老牌保险公司，它们的口碑还是有一定参考价值的，口碑也不是一成不变的，也可能因为某次重大理赔事件或者服务失误而受到影响,所以需要咱们多方面去了解。
医疗险确实能在一定程度上反映保险公司的实力，但咱们也不能一概而论，说卖医疗险的就一定实力强，不卖的就一定不行，有些公司可能专注于特定领域，比如重疾险或者寿险，它们在这些领域做得很好，实力也很强，只是不主推医疗险而已，咱们在选择医疗险的时候，既要看保险公司的整体实力，也要看产品本身的条款和保障，最好能结合自己的实际情况，比如年龄、健康状况、预算等等，来选择最适合自己的产品，毕竟，保险是个长期的事情，选对了公司和产品,才能在关键时刻真正帮到咱们。