很多人在****不开的时候，会想到借呗这类信贷产品，尤其是额度比较固定的5万元，很多人会反复使用，但借呗一直借5万利息到底多不多？这个问题不能一概而论，得从借呗的利息计算方式、实际年化利率、借款期限等多个维度来拆解，下面就用大白话给你讲清楚，让你明明白白花钱,不花冤枉钱。
先搞懂借呗的利息是怎么算的
借呗的利息不是固定不变的，它主要跟你选择的“还款方式”和“日利率”有关，常见的还款方式有两种：“等额本息”和“先息后本”，这两种方式算下来利息差不少,得分开说。
等额本息：每月还的钱一样，但利息占比越来越低
等额本息就是你每个月还的金额是固定的，这里面一部分是本金，一部分是利息，因为每个月都在还本金，所以你欠的钱越来越少，下个月的利息就会相应减少，但每月还款总额不变，举个例子，假设你借5万，日利率是0.05%（这个利率在借呗里算中等水平，具体看你的资质）,分12期还：
先算每月还款额：公式有点复杂，简单说就是[本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]，这里日利率0.05%换算成月利率就是0.05%×30≈1.5%（按30天算，实际每月天数可能不同，但借呗一般按30天折算）。
代入公式：[50000×1.5%×(1+1.5%)^12]÷[(1+1.5%)^12-1]≈[50000×0.015×1.1956]÷[1.1956-1]≈[896.7]÷[0.1956]≈4583元。
12个月总共还：4583×12≈54996元，利息就是54996-50000=4996元，折算成年化利率大概是（4996÷50000）×2≈9.99%（因为分12期，所以乘以2，近似估算，实际精确计算会略低一点，但差不多10%）。
先息后本：每月只还利息，到期一次还本金
这种方式就是每个月只还利息，本金到最后一天一次性还清，好处是前期还款压力小，但坏处是到期要一次性拿出5万本金，万一手里没钱就麻烦了，还是按5万、日利率0.05%、12个月算：
每月利息=50000×0.05%×30=750元（按30天算，每月利息固定）。
12个月利息总共：750×12=9000元，到期还要还50000本金，总还款59000元，这时候年化利率怎么算？因为本金一直没减少，相当于全年都在用5万，所以年化利率就是（9000÷50000）×100%=18%,比等额本息高不少！
借呗的实际年化利率是多少？很多人算错了
很多人以为借呗显示的“日利率0.05%”就是年化利率0.05%×365=18.25%，其实不对，因为等额本息是分期还款，本金在减少，实际年化利率（APR）会比这个数低，而先息后本的实际年化利率和日利率×365差不多。
借呗给你的利率是根据你的芝麻信用、账户活跃度、还款记录等综合评估的，不同人利率不一样，低的可能日利率0.025%（年化约9.125%），高的可能日利率0.075%（年化约27.375%），借呗一直借5万利息多不多”,关键看你的日利率在哪个区间。
比如日利率0.025%，等额本息借5万分12期：每月还款约4271元，总利息约5252元，年化约8.5%；日利率0.075%，等额本息借5万分12期：每月还款约4538元，总利息约8456元，年化约16.9%,差一倍还多！
“一直借5万”到底要多少利息？分情况算
“一直借5万”有两种理解：一种是借了5万之后，还完马上再借5万，循环使用；另一种是借了5万之后，每个月只还最低额（如果有最低还款功能），一直拖着不还清,这两种情况利息差别巨大。
循环借贷：还完马上再借，相当于一直在用5万本金
如果你借了5万，分12期等额本息还，每个月按时还，还完最后一期马上再借5万，相当于你全年都在用5万本金，这时候总利息就是12个月的利息相加，比如日利率0.05%，一年利息约4996元，年化约10%；日利率0.075%，一年利息约8456元，年化约17%，相当于你每年要为这5万支付10%-17%的利息，比银行信用贷（年化4%-8%）高，但比信用卡分期（年化12%-18%）可能低一点（看你的利率）。
最低还款/逾期：利息滚雪球，越还越多
如果你借了5万，选择最低还款（比如只还利息，或者还10%本金），或者干脆逾期不还，那利息就可怕了，借呗逾期后，除了正常利息，还会有罚息，一般是利息的1.5倍，比如日利率0.05%，逾期后日利率变成0.075%，一天利息50000×0.075%=37.5元，一个月（30天）就是1125元，比正常还多375元，而且逾期会上征信，以后贷款、办信用卡都会受影响,得不偿失。
怎么判断借呗5万利息“多不多”？对比这几个标准
到底多不多，得看你跟谁比,以及你自己的资金成本：
跟银行产品比：借呗利息通常更高
银行信用贷：年化利率4%-8%，抵押贷更低（3%-5%），如果你能从银行贷到5万,借呗的利息肯定比银行高。
跟信用卡比：可能高也可能低
信用卡分期：很多银行分期年化12%-18%，如果你的借呗日利率0.05%（年化10%左右），比信用卡分期低；如果借呗日利率0.075%（年化18%左右），就跟信用卡分期差不多,甚至更高。
跟你的投资收益比：借的钱能赚回利息吗
如果你借5万是为了做生意，一年能赚15%的利润，那借呗年化10%的利息就划算；如果只是用来消费，没有任何收益，那相当于每年白给银行10%-17%的钱,就不划算了。
最后提醒：借5万前先算清楚这3笔账
- 总利息账：用借呗的计算器（官方有），输入你的额度、利率、期限，算出总共要还多少利息,看看自己能不能承受。
- 月供压力账：等额本息每月还多少，先息后本到期还本金压力大不大,别到时候还不上逾期。
- 替代方案账：有没有利息更低的产品？比如银行信用贷、信用卡临时额度（注意取现利息），或者找亲戚朋友借（免利息但可能伤感情）,多对比再决定。
借呗一直借5万利息多不多，取决于你的利率水平、还款方式和用途，利率低、按时还、用于能产生收益的地方，可能还行；利率高、逾期、纯消费，那就真不划算了，用钱之前一定算清楚,别让利息成了负担。