想给家人配置保险,或者给自己规划保障时，经常会听到“保费豁免”这个词，很多人觉得这是个好东西，但具体怎么选、选哪种，却一头雾水，其实保费豁免没那么复杂，搞清楚几个关键点，就能选到最适合自己的。
首先得明白,保费豁免到底是个啥，简单说，就是交保费的时候，如果达到了合同约定的某些条件（比如得了重疾、轻症，或者人不在了），后续的保费就不用交了，但保险合同依然有效，相当于保险公司帮你交了剩下的保费，保障一点不少，这东西对家庭经济支柱特别重要，万一倒下了，家人的保障不会因为没钱交保费而中断。
保费豁免主要分两种：一种是投保人豁免，一种是被保险人豁免，这两者差别可不小，得搞清楚。
被保险人豁免,这个比较常见，也相对简单，就是说被保险人本人（也就是享受保障的人）如果达到了豁免条件，后续保费就不用交了，比如买了一份重疾险，被保险人确诊了合同里的轻症疾病，那之后几十年的重疾险保费就豁免了，这种豁免通常是保险公司免费赠送的，不需要额外花钱，买重疾险、医疗险时，一般都会自带被保险人豁免，不用特意去选，但得看合同里有没有写，有些低端产品可能不带。
投保人豁免,这个就得额外花钱买了，而且不是所有产品都支持，投保人就是买保险、交保费的人，比如父母给孩子买保险，夫妻之间互保，这时候投保人豁免就很重要了，举个例子，爸爸给10岁的孩子买了份教育金保险，附加了投保人豁免，如果爸爸不幸得了重疾或者身故，孩子的教育金保险后面就不用交钱了，该有的保障和收益一样不少，这种豁免相当于给“交钱的人”上了一道保险，确保他交不起保费时，被保险人的保障不中断。
选保费豁免,首先要看豁免的范围，不同的产品，豁免的条件可能不一样，有的只豁免重疾，有的重疾、轻症、中症都豁免，有的甚至豁免身故、全残，肯定是豁免范围越广越好，重疾+轻症+中症+身故/全残都覆盖的，保障更全面，比如同样是投保人豁免，A产品只豁免重疾，B产品重疾、轻症、身故都豁免，那B产品的豁显价值就更高。
其次要看等待期,豁免也是有等待期的，一般是90天或180天，在等待期内出险，是不能豁免保费的，所以等待期越短越好，比如两个产品其他条件都一样，一个等待期90天，一个180天，那肯定选90天的，等待期内出险，合同可能会终止，或者只退还保费，这点也得注意。
然后是保费豁免的适用对象,如果是给自己买，主要关注被保险人豁免就行；如果是给孩子买，或者夫妻互买，那投保人豁免就非常必要了，比如给孩子买保险，万一父母一方发生风险，孩子的保费没人交，保险就失效了，这时候投保人豁免就能解决这个问题，夫妻互保也是，一方出险，另一方的保费豁免，保障不会中断。
再就是保费豁免要不要额外花钱,被保险人豁免通常是免费的，不用纠结，投保人豁免则需要加钱，这时候就要算算账了，比如一份保30年的重疾险，不加投保人豁免每年交5000元，加了要交5500元，多交500元，如果觉得这500元能买到更全面的保障，那加就值得；如果觉得没必要，也可以不加，但如果是给未成年人买，或者夫妻互保，强烈建议加上，几百块钱就能买到一份“交钱保障”，性价比很高。
还有一点要注意,保费豁免不是无限次的，有些产品可能只豁免一次，比如被保险人得了轻症豁免一次保费，之后不能再豁免了，有些产品则是每次达到条件都能豁免，比如这次轻症豁免，下次重疾还能豁免，肯定是次数越多越好，保障更持续。
不同产品的保费豁免条款细节可能不同,比如有的产品要求豁免条件必须是“确诊即赔”，有的要求“达到某种状态”；有的豁免后保障不变，有的可能保障会调整（比如重疾险豁免后，轻症/中症保障可能终止），这些细节一定要仔细看合同，问清楚客服，别想当然。
保费豁免虽然重要,但也不能本末倒置，它只是保险的一个附加功能，不是核心保障，买保险还是要先看主险的保障是否充足，比如重疾险的保额、疾病种类、赔付次数，医疗险的报销范围、续保条件等，如果主险保障不行，光有保费豁免也没用，豁免是“锦上添花”，主险是“雪中送炭”，顺序不能搞反。
选保费豁免要结合自己的实际情况：给谁买？是大人还是孩子？家庭经济支柱是谁？预算多少？想清楚这些问题，再对比不同产品的豁免范围、等待期、是否需要额外花钱等细节，就能选到最适合自己的保费豁免险了，没有最好的，只有最合适的，适合自己的才是最好的。