你有没有遇到过这种情况？急需用钱的时候，在网上看到一个贷款广告，说可以借3000块，手续简单、到账快，于是你赶紧申请了，可钱一到手，发现银行卡里只有2100块，剩下的900块不见了，这时候你可能会想：我明明借了3000，为什么只拿到2100？这900块去哪儿了？既然实际到账是2100，那我是不是只需要还2100的本金和利息？要是平台能自动从银行卡里扣钱，那是不是就不用我管了？这些问题估计很多人都有疑问，今天咱们就来好好聊聊网贷里“到手金额”和“还款金额”到底是怎么回事,帮你把这笔账算清楚。
首先得搞明白，为什么借3000到手只有2100？这中间差的钱可不是平台“吞”了，而是有一笔叫“服务费”或者“手续费”的东西，很多网贷平台在放款前，会先从借款金额里扣掉一部分费用，剩下的才到你账上，比如你借3000，平台可能扣900作为服务费，实际到账就是2100，这笔费用平台一般会在借款合同里写清楚，但很多人申请的时候根本没仔细看，只盯着“借3000”这几个字，结果拿到钱才发现少了，这种费用不是固定的，不同平台、不同借款金额，扣的比例可能不一样，有的可能扣10%，有的可能扣30%，甚至更高，所以你申请贷款的时候，一定要先问清楚：除了本金，还要扣多少费用？实际到账到底是多少？别等钱到手了才后悔。
那有人会问：“我借的是3000，但实际只拿到2100，那我是不是只需要还2100的本金和利息呢？”答案很明确：不是的，不管你实际拿到多少钱，借款合同里的借款金额都是3000，所以还款的时候是按照3000来算本金和利息的，也就是说，你虽然只用了2100块钱，但利息是按照3000的本金计算的，而且到期还要还3000的本金，比如这个平台日利率是0.05%，那每天利息就是3000×0.05%=1.5块，而不是2100×0.05%=1.05块，很多人在这里容易踩坑，以为拿到多少就还多少，结果到了还款日发现要还的钱比想象中多得多，一下子还不上，导致逾期，所以一定要记住：借款金额和到账金额是两回事,还款永远以合同里的借款金额为准。
接下来再说说“自动还款”这件事，很多网贷平台都会绑定借款人的银行卡，说是到期自动扣款，让你不用操心，但自动还款真的能完全放心吗？其实没那么简单，你得确保银行卡里有足够的钱，包括本金、利息还有可能产生的逾期罚息，如果卡里钱不够，自动扣款就会失败，一旦失败，平台就会认为你逾期了，可能会产生罚息，还会影响你的征信，有些平台的自动扣款时间可能是在凌晨或者早上，如果你没提前把钱存进去，或者银行卡设置了限额，扣款也可能失败，就算扣款成功了，你最好也去APP里确认一下，看看有没有扣成功，扣了多少钱，避免平台扣错款或者多扣钱，自动还款只是个方便的功能，不能完全依赖，自己还是要提前做好准备，确保卡里有足够的余额，最好在还款日的前一天就把钱存进去,别等到最后时刻才想起来。
还有一点要注意，有些平台在扣完“服务费”之后，可能还会在还款的时候再收一笔“管理费”或者“保险费”，这些费用也会加到你的还款总额里，比如你借3000，扣了900服务费，到账2100，但还款的时候可能还要再交300管理费，这样你总共要还3300块，比借的3000还多，这些费用同样会在合同里体现，但如果你不仔细看，根本不知道自己还要额外花钱，所以拿到合同后，一定要逐条看清楚，哪些费用是一次性扣的，哪些是还款时还要交的，总共要还多少钱,心里有个数。
关于利息的计算方式，也有很多坑，有的平台会告诉你“日息仅几毛”，听起来好像不多，但实际算下来利率可能很高，比如借3000，日息1块，看起来不多，但一个月（30天）就是30块，年利率就是（30×12）÷3000×100%=12%，看起来还能接受，但如果日息是3块，一个月就是90块，年利率就是36%，这就很高了，而且有些平台用的是“等额本息”或者“先息后本”的还款方式，虽然每个月还的钱看起来不多，但总利息会高很多，所以一定要问清楚利息是怎么计算的，有没有其他隐藏的费用，别被表面的“低息”迷惑了。
最后再提醒大家，网贷虽然有方便的时候，但风险也不小，如果实在需要借钱，一定要选择正规的平台，看清合同条款，算清楚总还款金额，别只盯着“到账金额”和“低利息”，如果发现自己借的钱实际到账和合同里写的不一样，或者有不明不白的费用，一定要及时和平台沟通，必要时可以向相关部门投诉，借钱的时候多留个心眼，还款的时候才能少踩坑，别让一时的急需,让自己背上还不清的债务。