申请网贷停息挂账影响征信吗？逾期欠款如何办理停息挂账？这个问题确实让不少借款人头疼，尤其是那些暂时遇到经济困难，无力按时还款的人，今天就来详细说说这个事儿，希望能帮到大家。
咱们得弄明白什么是“停息挂账”，就是借款人因为某些特殊原因，比如失业、疾病等导致暂时没有能力按时偿还贷款本息，于是向贷款机构（比如网贷平台）申请，从某个时间点开始，暂时不再计算利息，未还的本金部分会“挂”在账上，等以后有能力了再慢慢还，这其实是一种双方协商达成的债务处理方式，目的是帮助借款人减轻短期内的还款压力，避免债务越滚越大。
最核心的问题来了：申请停息挂账，征信上会不会有记录？答案是：会的，而且影响还比较大。
咱们国家的征信系统是记录个人信用信息的,一旦产生逾期，征信报告上就会有体现，正常情况下，你申请停息挂账，往往是在已经发生逾期之后采取的措施，也就是说，在你申请停息挂账之前，你的逾期记录可能已经上报征信系统了，而停息挂账本身，作为一种特殊的债务重组协议，征信报告中通常会有相应的标注，呆账”、“协商还款”或者“特殊交易”等字样，这个记录会保留在你的征信报告里，一般会持续5年，从你结清所有欠款的那天开始算起。
这个记录对以后有什么影响呢？简单说，就是会对你申请新的信贷业务造成阻碍，银行、消费金融公司等金融机构在审批贷款、信用卡申请时，会查询你的征信报告，看到有“停息挂账”或者“呆账”这样的记录，他们会认为你的还款能力存在较大问题，或者你的信用状况不佳，从而拒绝你的申请，即使有的机构愿意给你批，额度可能会很低，利率也会很高，不要以为申请了停息挂账就能抹去逾期记录，它只是让你暂时不用承担利息，但征信上的“污点”是实实在在的。
话又说回来,如果你已经逾期了，并且短期内确实无力偿还，那么申请停息挂账可能是一种“两害相权取其轻”的选择，如果不申请，任由逾期时间延长，利息和违约金会越滚越多，最终可能形成恶性循环，而且逾期记录会一直累积，对征信的伤害更大，而停息挂账至少能阻止债务的进一步扩大，让你有机会在一个相对可控的范围内规划还款。
逾期欠款到底该如何办理停息挂账呢？这里面的流程和注意事项可不少，大家得看仔细了。
第一步：主动联系贷款机构，表明还款意愿。这一点非常重要！一旦发现自己可能无法按时还款，千万不要逃避失联，更不要等着平台来催收，你越主动，平台越可能认为你有还款的诚意，协商成功的几率也越大，你可以通过贷款APP内的客服电话、在线客服，或者官方公布的客服热线联系对方，沟通的时候，态度一定要诚恳，清晰说明自己目前遇到的经济困难，比如失业、生病、家庭变故等，导致暂时没有能力按时足额还款，一定要强调自己有强烈的还款意愿，只是希望对方能给予一些时间和帮助。
第二步：准备相关证明材料。空口无凭，光说自己困难是不够的，你需要提供一些能证明你当前经济状况确实困难的材料。
- 失业证明：如果你是失业，可以提供失业证、离职证明等。
- 疾病证明：如果你或家人有大病，可以提供医院的诊断证明、病历、医疗费用单据等。
- 收入证明：如果你目前收入锐减，可以提供近期的银行流水、工资条（如果还有的话）等，证明你的收入确实不足以覆盖债务。
- 其他困难证明：比如遭遇自然灾害、意外事故等，相关的警方报案记录、社区证明等也可以。准备好这些材料，在协商的时候提供给平台，会大大增加你的说服力。
第三步：提出合理的停息挂账方案。在沟通过程中，不要只说“我没钱，我还不起”，而是要主动提出一个具体的、可行的还款方案，你可以申请从下个月开始，暂停计息，然后将未还的本金分成多少期，每个月还多少，这个分期数和每期金额，要结合你目前的实际收入和支出情况来定，确保自己能够承担，你每个月生活费需要2000元，剩下的3000元可以用来还债，那么你就可以根据总欠款额计算出大概需要多少期还清，提出的方案要显得你是有认真思考过的，而不是随意说的。
第四步：保持耐心，积极协商。第一次联系平台，对方很可能直接拒绝你，告诉你这是不可能的，或者让你先还一部分，这时候不要灰心，也不要跟客服争吵，你可以礼貌地询问，如果暂时无法办理停息挂账，是否有其他可行的解决方案，比如延期还款、最低还款额等，如果对方拒绝，你可以过一段时间再联系，或者尝试联系更高层级的客服部门，协商是一个反复沟通的过程，可能需要很多次才能达成一致，在这个过程中，一定要保持耐心和理性。
第五步：签订书面协议，保留证据。一旦与平台就停息挂账的方案达成一致，一定要要求平台签订书面的协议！ 这个协议可以是电子版的，也可以是纸质版的，但一定要有双方的盖章或签字，协议中要明确写清楚停息的起始时间、挂账的本金金额、分期还款的期数、每期应还金额、还款日期、以及双方的权利和义务等重要信息，拿到协议后，自己也要仔细阅读一遍，确保没有遗漏或模糊的地方，与平台沟通的记录（电话录音、聊天截图等）也要妥善保管，以备不时之需。
第六步：严格按照协议履行还款义务。签订协议只是第一步，更重要的是后续的还款，一定要按照协议约定的时间和金额，按时足额还款，如果再次逾期，那么之前协商好的停息挂账协议很可能就会失效，平台会恢复计息，并且可能会对你采取更严厉的催收措施，甚至直接**你，再次逾期会对你的征信造成更严重的伤害。
除了以上这些步骤,还有一些注意事项也提醒大家：
- 警惕非法催收： 在协商过程中，如果遇到平台采用暴力催收、骚扰家人朋友等非法手段，要及时保留证据，并向相关部门投诉举报。
- 不要相信“代办停息挂账”： 网上有很多声称可以“专业代办停息挂账”的个人或机构，他们会收取高额的手续费，但说实话，停息挂账是需要借款人与贷款机构直接协商的，所谓的“代办”很多时候都是骗局，不仅花了冤枉钱，还可能泄露个人信息，甚至被骗子利用去进行非法活动，自己主动去协商，才是最靠谱的。
- 量力而行，理性借贷： 这次经历其实也给大家提了个醒，在申请网贷或任何信贷产品时，一定要充分评估自己的还款能力，不要盲目借贷，如果已经有多笔债务，要合理规划，避免过度负债。
申请网贷停息挂账确实会影响征信,但对于暂时无力偿还债务的人来说，它可能是一个避免债务进一步恶化的无奈之举，办理过程需要借款人主动、诚恳地与贷款机构沟通，并提供充分的证明材料，提出合理的还款方案，最后还要严格按照协议履行，希望大家都能理性借贷，合理规划自己的财务，避免陷入债务困境，如果真的遇到了困难，也要积极面对，通过合法途径去解决问题。