女性买保险要不要附加女性特定疾病保障,这个问题其实没有标准答案，得结合自身情况来看，很多姐妹可能第一次接触保险，对“女性特定疾病保障”这个附加责任一头雾水，不知道到底有没有必要加，今天就来详细说说这个附加责任到底是个啥，哪些人适合加，加了之后能解决什么问题，不加又会有什么影响。
首先得弄明白,什么是女性特定疾病保障，简单说，就是在基础的重疾险、医疗险之外，额外保障一些女性高发的疾病，比如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫内膜癌这些恶性肿瘤，还有像系统性红斑狼疮、严重妊娠期疾病（比如重度子痫导致的多器官功能衰竭）之类的，这些疾病在女性中的发病率确实比男性高，尤其是乳腺癌，现在已经成为女性发病率最高的恶性肿瘤之一，每年都有很多女性因为这场病遭受身体和经济的双重打击。
那哪些女性特别需要考虑加这个附加责任呢？第一类是25岁以上的年轻女性，这个年龄段虽然身体机能比较好，但开始进入一些女性高发疾病的风险期，比如乳腺癌的发病年龄通常在40岁以上，但更年轻的患者也不少见，而且年轻女性保费相对便宜，这时候加上附加责任，杠杆比较高，花小钱就能买到保障，第二类是有家族病史的女性，比如妈妈、姐妹有乳腺癌、卵巢癌等病史，那自己患病的风险会比普通人高一些，这种情况下加个女性特定疾病保障，相当于多了一重防护，第三类是备孕或者已经怀孕的女性，妊娠期虽然大部分时间是安全的，但也有一些严重的并发症可能危及生命，比如重度子痫、羊水栓塞、妊娠急性脂肪肝等，这些疾病在普通重疾险里可能不保，但女性特定疾病保障里可能会包含，万一发生，治疗费用和后续康复费用都能覆盖到。
可能有人会问,我买了普通重疾险，里面不是已经包含癌症了吗？为什么还要单独加女性特定疾病保障？这里就要区分一下“重疾”和“女性特定疾病”的关系，普通重疾险里的恶性肿瘤确实包含了乳腺癌、宫颈癌这些，但女性特定疾病保障通常有两个额外优势：一是额外赔付比例高，比如普通重疾赔付100%基本保额，女性特定疾病可能额外赔付80%-120%，相当于总共能拿到180%-220%的保额，这笔钱用来治疗、康复或者弥补收入损失会更充足；二是保障范围更细致，除了常见的几种癌症，还可能包含一些女性特有的疾病，比如卵巢癌、输卵管癌、子宫内膜癌等，这些在普通重疾险里虽然也能赔，但女性特定疾病保障可能会把这些疾病单独列出来，赔付条件更宽松。
举个例子,小A买了50万基本保额的重疾险，没有加女性特定疾病保障，后来不幸确诊乳腺癌，按照重疾险条款，赔付50万，如果她当时附加了女性特定疾病保障，保额30万，额外赔付100%，那她除了拿到50万重疾赔付，还能再拿到30万额外赔付，总共80万，这笔钱差距就出来了，乳腺癌的治疗费用、化疗费用、康复费用，还有因为生病无法工作导致的收入损失，80万显然比50万更扛得住。
再说说医疗险里的女性特定疾病保障,有些医疗险会有“女性特定疾病医疗金”这个附加责任，主要针对一些需要长期治疗的慢性女性疾病，比如乳腺增生、子宫肌瘤的手术治疗，或者一些妇科疾病的住院费用，不过要注意，医疗险是报销型，花多少报多少，和重疾险的给付型不一样，如果平时小毛病比较多，或者担心妇科手术费用高，加个医疗险的女性特定疾病保障也能减轻不少负担。
也不是所有人都适合加这个附加责任,如果预算非常有限，优先保障基础的重疾、医疗、意外险，这些是“1”，女性特定疾病保障是“0”，没有前面的“1”，后面的“0”再多也没用，比如每个月只能拿出500块预算，优先买50万保额的重疾险（可能要300块）+百万医疗险（可能要150块）+意外险（可能要50块），这样基础保障就齐了，如果为了加女性特定疾病保障，导致重疾保额降低到30万，那就得不偿失了，因为基础保障才是抵御大病风险的核心。
如果已经买了包含高发女性疾病保障的重疾险,比如有些产品本身就把乳腺癌、卵巢癌等列为重点保障疾病，赔付比例本身就比较高，那可能就不需要再单独加附加责任了，买保险前一定要仔细看条款，别重复投保，浪费钱。
还有一点要注意,女性特定疾病保障的等待期通常比基础重疾险短，比如基础重疾险等待期90天或180天，女性特定疾病保障可能60天就生效了，但等待期内如果确诊相关疾病，保险公司是不赔的，所以加了这个保障后，等待期内也要注意身体，避免做不必要的检查。
最后提醒大家,买保险一定要结合自身健康状况、家庭责任、经济能力来综合考量，女性特定疾病保障确实能提供更精准的保障，但不是“必选项”，如果预算允许，又担心女性高发疾病风险，加上一份能多一份安心；如果预算紧张，先把基础保障做足，等后续经济宽裕了再补充也不迟，毕竟保险是工具，适合自己的才是最好的。