北京P2P网贷退出？后续之路待解
最近网上总有人问,北京的P2P网贷到底怎么了？怎么好像一夜之间都没了？以前大街小巷都能看到广告，什么“轻松理财”“高收益低风险”，现在连个官网都打不开了，其实啊，这事得从好几年前说起，咱们慢慢捋一捋。
最早的时候,P2P网贷在国内特别火，尤其是北京，作为金融中心，平台数量一度占全国的三分之一，那时候大家觉得这玩意儿好，借钱的人能从网上贷到款，不用跑银行；投资的人也能把钱放进去，比银行利息高不少，平台赚的是中间服务费，三方都开心，所以发展得特别快，可问题也随之来了，监管没跟上，有些平台就开始动歪心思。
比如有的平台搞“资金池”，就是先把投资人的钱收过来，再借给需要的人，这其实和银行吸储放贷差不多，但P2P平台没银行牌照，这就违规了，还有的直接搞“庞氏骗局”，用新投资人的钱付给老投资人，制造赚钱的假象，等钱圈够了就跑路，北京就出过好几起这种事，比如某个平台宣传年化收益15%，结果半年后老板失联，几万人的血汗钱打了水漂。
从2016年开始,监管部门意识到问题严重了，开始出手整治，先是备案制，要求平台必须拿到备案才能继续运营，结果备案标准卡得特别严，很多平台根本达不到，然后又是“三降”要求，降余额、降人数、降门店，意思就是让平台慢慢收缩业务，到了2019年，北京开始集中清退P2P，要求平台要么转型，要么关门，到了2020年底，北京的P2P平台基本都退出了市场，现在还能查到的，要么是已经立案的，要么是还在处理后续问题的。
那退出之后,最头疼的就是钱怎么还，投资人的钱能不能拿回来，这得看平台的具体情况，如果是正常退出的，比如平台自己主动停业，把剩下的资产卖了，按比例分给投资人，那还能拿回一部分，但要是平台涉及非法集资或者跑路，那就麻烦了，得等公安部门侦破，资产追缴回来才能分，这个过程可能得好几年，而且能拿回的比例也不高。
北京有个例子,某平台2020年宣布清盘，说会分期兑付，结果第一年兑付了5%，第二年只兑付了2%，投资人都急疯了，有人把房子卖了投进去，现在钱没拿回来，连房贷都还不上了，还有的老人一辈子的积蓄都在里面，现在连看病钱都没着落，这些情况其实挺普遍的，尤其是那些风险意识不强，只看收益不看平台背景的中老年人。
那平台退出后,钱真的就打水漂了吗？也不一定，有些平台虽然停了，但手里还有些债权，比如借了钱没还的人，平台可以通过催收或者**把钱收回来，再分给投资人，但现在催收也不好做，经济下行，很多人本身就还不上钱，平台催收要么没人理，要么直接被骂，走法律程序吧，时间成本太高，而且就算赢了官司，对方可能也没钱执行。
还有一些平台转型成了小贷公司或者助贷机构,不再直接对接投资人和借款人，而是给银行或者持牌金融机构导流，这种模式相对合规，但投资人的收益就没那么高了，以前可能年化10%，现在能有5%就不错了，而且转型后的平台不再承担兜底责任，万一借款人违约，投资人照样得自己承担损失。
对于投资人来说,现在最关心的是自己的钱到底能不能拿回来，能拿回多少，其实这个问题谁也给不了确切答案，得看平台的资产质量和清退进度，有人建议去平台官网或者APP看看有没有最新公告，或者加入投资人群组，大家一起沟通信息，但要注意别被骗，现在网上有很多冒充“清退小组”的人，说交点钱就能优先兑付，其实都是骗子。
除了投资人,平台老板的日子也不好过，有些老板是真的想好好做事，结果经营不善，只能破产清算，有些则是明知违法还铤而走险，现在面临刑事处罚，蹲监狱的都有，北京有个平台老板，涉案金额几十个亿，最后判了****，家产全部没收，家人也跟着遭殃。
那P2P网贷彻底退出后,对金融市场有啥影响呢？其实正面影响也不少，至少说明监管是认真的，不会再让这种野蛮生长的模式继续下去，以后大家理财会更理性，不会再被高收益忽悠，而是会选择银行、基金这些持牌机构，对正规金融机构来说，少了P2P的竞争，也能更好地发展业务。
但负面影响也存在,比如有些小微企业或者个人，以前从P2P能借到钱，现在银行门槛高，小贷公司利息又高，借钱更难了，还有一些投资人，习惯了P2P的高收益，现在突然没了，要么把钱放余额宝，要么干脆不理财了，这部分资金其实也流失了。
北京P2P网贷的退出,是一次市场出清的过程，虽然阵痛很大，但对行业长期发展是有好处的，但后续的问题还有很多，比如投资人的兑付、平台的转型、监管的完善，都需要时间和耐心，作为普通人，以后理财一定要擦亮眼睛，别再贪图高收益，选择正规渠道才是最靠谱的，毕竟钱是自己辛苦赚的，安全永远是第一位的。