在我国的理财市场上，银行存款产品因其安全性高、风险低而备受投资者青睐，对于手里有20万元闲置资金的投资者来说，将资金存入银行定期存款或购买大额存单是两种常见的选择，这两种方式哪种利息更高呢？我们就来详细分析一下。
我们需要了解什么是定期存款和大额存单。
定期存款是指投资者将一定金额的资金存入银行，并约定在一定的期限内不能取出，否则会损失部分利息，定期存款的期限有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等，存款期限越长，银行给出的利率通常越高。
大额存单是指银行面向个人和机构投资者发行的一种存款产品，其特点是金额较大、利率较高、期限较长，根据我国相关规定，个人投资者购买大额存单的最低金额为20万元，机构投资者为1000万元，大额存单的期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年等。
下面，我们来看一下两种方式的利息对比。
定期存款利息
以某国有大行为例，目前1年期定期存款的利率为1.75%，2年期为2.25%，3年期为2.75%，假设我们将20万元存入1年期、2年期和3年期定期存款，到期后分别可以获得的利息如下：
1年期：200000×1.75%=3500元
2年期：200000×2.25%×2=9000元
3年期：200000×2.75%×3=16500元
大额存单利息
同样以该国有大行为例，目前1年期大额存单的利率为2.1%，2年期为2.94%，3年期为3.85%，假设我们将20万元购买1年期、2年期和3年期大额存单，到期后分别可以获得的利息如下：
1年期：200000×2.1%=4200元
2年期：200000×2.94%×2=11760元
3年期：200000×3.85%×3=22800元
通过以上对比，我们可以发现，在相同期限下，大额存单的利率普遍高于定期存款，在20万元本金的情况下，购买大额存单所获得的利息要高于存定期。
为什么大额存单的利率会高于定期存款呢？
1、大额存单的金额较大，银行可以更好地安排资金使用，对于银行来说，大额存单的资金成本较低，因此愿意给出更高的利率。
2、大额存单的期限较长，有利于银行锁定资金，在利率市场化的背景下，银行需要稳定负债，降低资金成本，对于期限较长的大额存单，银行会给予更高的利率。
3、大额存单的流动性较好，虽然大额存单的期限较长，但投资者在急需资金时，可以选择将存单转让给其他投资者，从而提前取出资金，这使得大额存单在流动性方面具有一定的优势。
对于投资者来说，选择大额存单还是定期存款呢？
1、如果投资者对资金的流动性要求较高，建议选择定期存款，因为定期存款的期限较短，即使提前取出，损失也不会太大。
2、如果投资者对收益要求较高，且短期内不需要使用资金，可以考虑购买大额存单，大额存单的利率较高，长期持有可以获得更多的利息收入。
3、投资者还需要关注银行的信誉和安全性，在选择存款产品时，应优先考虑国有大行和信誉良好的股份制银行。
在20万元本金的情况下，购买大额存单的利息普遍高于存定期，但在实际操作中，投资者需要根据自己的资金需求、风险承受能力和银行产品的特点，综合考虑选择合适的存款产品，在理财道路上，我们要不断学习、积累经验，才能更好地实现财富增值。