在我国的养老保险体系中，个人养老金作为第三支柱，发挥着越来越重要的作用，随着人们理财意识的增强，如何合理投资个人养老金，成为许多人关心的话题，那么个人养老金主要投资什么呢？以下将为您详细介绍个人养老金的投资范围和策略。
个人养老金投资范围广泛，主要包括以下几类：
银行储蓄产品
银行储蓄产品是个人养老金投资中最基础、最普遍的选择，这类产品具有风险低、收益稳定的特点，适合风险承受能力较低的投资者，常见的储蓄产品有定期存款、活期存款、通知存款等，投资储蓄产品可以保障养老金的本金安全，但收益相对较低。
国债和地方政府债
国债和地方政府债是政府发行的债券，具有很高的信用等级，风险较低，这类投资产品收益稳定，且具有一定的流动性，是个人养老金投资的理想选择，投资者可以根据自己的需求，选择不同期限和收益的债券。
货币市场基金
货币市场基金主要投资于短期债券、银行存款等货币市场工具，具有风险低、流动性好的特点，这类基金收益相对稳定，适合短期内可能需要用钱的投资者，货币市场基金的投资门槛较低，投资者可以根据自己的需求灵活配置。
债券基金和混合型基金
债券基金主要投资于各类债券，风险和收益适中，混合型基金则投资于股票、债券等多种资产，收益和风险相对较高，这两类基金具有较好的长期投资价值，适合有一定风险承受能力的投资者。
股票和股票型基金
股票和股票型基金具有较高风险和收益，长期来看，股票市场具有较好的投资价值，投资者可以根据自己的风险承受能力和投资期限，适当配置股票和股票型基金，在投资股票时，建议关注具有良好业绩和成长性的公司。
养老保险产品
养老保险产品是为满足个人养老需求而设计的金融产品，包括传统型养老保险、分红型养老保险、投资连结型养老保险等，这类产品通常具有保障和投资双重功能，投资者可以根据自己的需求选择合适的养老保险产品。
其他金融产品
个人养老金还可以投资于其他金融产品，如信托、资管计划等，这类产品通常具有较高的收益和风险，投资者在选择时应充分了解产品性质和风险，谨慎投资。
在投资个人养老金时，以下几方面策略值得注意：
1、根据年龄和风险承受能力进行资产配置：年轻时，可以适当配置风险较高的投资品种，如股票、股票型基金等；随着年龄增长，应逐步降低风险资产比例，增加债券、货币市场基金等低风险资产的配置。
2、分散投资，降低风险：不要将所有资金投入单一投资品种，而是分散投资于多种资产，实现风险的有效分散。
3、长期投资，稳健增值：养老金投资要注重长期收益，避免频繁交易，在市场波动时，保持冷静，坚定长期投资信念。
4、定期评估，动态调整：定期检查养老金投资组合，根据市场环境、个人需求等因素进行动态调整。
5、关注税收优惠政策：我国对个人养老金投资给予一定的税收优惠，投资者应充分利用相关政策，提高投资收益。
个人养老金投资要充分考虑自身需求、风险承受能力和市场环境，合理配置资产，实现养老金的稳健增值，在众多投资品种中，找到适合自己的投资策略，为未来的养老生活提供充足的保障。