在理财产品的选择上，很多人都会纠结于定期存款和余额宝哪个更划算，本文将从收益、流动性、安全性等方面进行分析，帮助大家更好地做出决策。
我们来看看收益方面，定期存款的利率相对固定，期限越长，利率越高，以我国某国有大行为例，目前1年期定期存款的利率为1.75%，而余额宝的收益则随市场波动而变化，近期的年化收益率在2.5%左右，从收益角度来看，余额宝似乎更胜一筹。
我们分析一下流动性，定期存款的流动性较差，一旦存入，若提前支取，将会损失部分利息，而余额宝的优势在于随时可以支取，资金到账速度快，基本不影响收益，对于资金流动性需求较高的用户来说，余额宝显然更具优势。
再来看安全性，定期存款是银行的传统业务，安全性较高，有国家存款保险制度作为保障，而余额宝虽然背后有大型互联网公司和专业基金管理团队，但其本质是一款货币市场基金，存在一定的市场风险，不过，从余额宝上线以来的表现来看，其安全性还是相对较高的。
以下是对两种产品的详细对比：
1、定期存款：
优点：利率固定，收益稳定；安全性高，风险较低。
缺点：流动性差，提前支取会损失利息；收益较低，跑不赢通货膨胀。
2、余额宝：
优点：收益相对较高，资金灵活，随时可支取；操作简便，可通过手机随时查看收益。
缺点：收益不稳定，随市场波动而变化；相较于银行存款，安全性略低。
具体哪种产品更划算呢？
若您对资金的流动性需求较高，希望随时支配资金，那么余额宝无疑是更好的选择，如果您对收益有一定的追求，余额宝在多数情况下也能满足您的需求。
反之，如果您对资金的流动性要求不高，更看重稳定收益，那么定期存款可能更适合您，尤其是对于有长期理财规划的用户，定期存款可以帮助您更好地规划资金。
在实际操作中，您还可以根据自己的实际情况，将资金分散投资于定期存款和余额宝，将一部分资金存入定期存款，以获取稳定的收益；将另一部分资金放入余额宝，以满足日常生活中的资金需求。
定期存款和余额宝各有优劣，没有绝对的划算与否，关键在于根据自己的需求和风险承受能力，选择最适合自己的理财方式，在理财的道路上，不断学习、积累经验，才能更好地实现财富增值。