返还型保险作为一种兼具保障和储蓄功能的保险产品，近年来备受消费者青睐，在购买返还型保险之前，消费者需要充分了解其优缺点，以便做出明智的决策，下面，我们就来详细探讨一下返还型保险的缺点。
返还型保险的保费相对较高，由于返还型保险具有储蓄功能，保险公司需要为被保险人未来的返还金做储备，因此保费会比消费型保险高，对于经济条件一般的家庭来说，这可能是一笔不小的开支，在购买返还型保险时，消费者需要权衡自己的经济状况和实际需求，避免因保费过高而影响到日常生活。
返还型保险的保障功能相对较弱，与同等保额的消费型保险相比，返还型保险的保障范围和保障程度可能较低，在发生保险事故时，返还型保险的赔付金额可能无法满足消费者的实际需求，在购买返还型保险时，消费者需要关注保险合同中的保障条款，确保自己的权益得到充分保障。
第三，返还型保险的返还金收益较低，虽然返还型保险具有一定的储蓄功能，但其返还金收益通常低于银行存款利率和其他理财产品，对于追求较高收益的消费者来说，购买返还型保险可能不是最佳选择，返还型保险的返还金通常需要在合同到期后才能领取，流动性较差。
第四，返还型保险的保险期限较长，返还型保险通常需要消费者长期持有，才能享受到返还金，这意味着在保险期限内，消费者需要承担一定的资金占用成本，如果消费者在保险期限内提前退保，可能会遭受一定的损失。
第五，返还型保险的合同条款较为复杂，由于返还型保险兼具保障和储蓄功能，其合同条款涉及诸多专业术语和计算公式，普通消费者难以理解，在购买返还型保险时，消费者需要仔细阅读合同条款，确保自己了解保险产品的具体内容，如有疑问，可咨询专业保险顾问。
第六，返还型保险的税收优惠相对较少，在我国，返还型保险的返还金在领取时需要缴纳个人所得税，而消费型保险的理赔金则无需缴税，在税收方面，返还型保险的优势并不明显。
第七，返还型保险的市场竞争激烈，产品种类繁多，消费者在选择返还型保险时，容易陷入“选择困难症”，部分保险公司为了追求市场份额，可能会推出一些高风险、高收益的返还型保险产品，消费者在购买时，需要具备一定的风险识别能力。
第八，返还型保险的售后服务参差不齐，一些保险公司为了降低成本，可能会在售后服务方面做文章，消费者在购买返还型保险时，应关注保险公司的信誉和服务质量，以便在发生保险事故时，能够得到及时、有效的赔付。
返还型保险在为消费者提供一定保障的同时，也存在诸多缺点，消费者在购买返还型保险时，应充分考虑自己的实际需求和风险承受能力，慎重选择，以下是一些建议，供消费者参考：
1、了解自身需求：在购买返还型保险前，消费者应明确自己的保险需求，包括保障范围、保险金额、保险期限等。
2、比较不同产品：消费者应充分了解市场上各类返还型保险产品，比较它们的优缺点，选择最适合自己的产品。
3、注重合同条款：在购买返还型保险时，消费者要仔细阅读合同条款，确保自己了解保险产品的具体内容。
4、咨询专业顾问：如有疑问，消费者可咨询专业保险顾问，以便更好地了解返还型保险的相关知识。
5、关注保险公司信誉：购买返还型保险时，消费者应选择信誉良好、服务质量高的保险公司，确保自己的权益得到保障。
6、合理规划财务：消费者在购买返还型保险时，要充分考虑自己的经济状况，避免因保费过高而影响到日常生活。
通过以上建议，希望消费者在购买返还型保险时，能够更加明智地做出决策，为自己和家人提供一份可靠的保障。