在购买保险时，我们经常会听到“两年不可抗辩条款”这个专业术语，这个条款究竟是什么意思呢？它对消费者有什么影响？本文将详细为大家解答这些问题。
我们要了解什么是不可抗辩条款，不可抗辩条款，是指保险合同生效一定期限（通常为两年）后，保险公司不能以投保人在投保时违反最大诚信原则、没有履行告知义务等理由主张保险合同无效或拒绝给付保险金，我们具体分析一下这个条款的含义和作用。
不可抗辩条款的起源
不可抗辩条款起源于英国，是为了保护投保人的利益，在早期的保险实践中，保险公司经常以投保人在投保时隐瞒病史、年龄等为由，拒绝承担保险责任，这使得投保人在遭受意外时，无法得到应有的赔偿，为了遏制这种现象，英国在1848年颁布了《人寿保险法》，规定了不可抗辩条款。
我国关于不可抗辩条款的规定
在我国，《保险法》中也对不可抗辩条款进行了明确规定，根据《保险法》第十六条，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
不可抗辩条款的具体含义
1、保险合同生效两年后，保险公司不能以投保人违反最大诚信原则为由解除合同，最大诚信原则是保险合同的基本原则之一，要求投保人在投保时如实告知保险公司与保险合同有关的一切重要情况，如果投保人在投保时隐瞒了病史、年龄等重要信息，保险公司可以在两年内以此为由解除合同。
2、两年后，即使保险公司发现投保人在投保时存在违反告知义务的行为，也不能拒绝承担保险责任，这意味着，只要保险合同生效超过两年，保险公司就必须按照合同约定承担赔偿或给付保险金的责任。
3、不可抗辩条款适用于所有类型的保险合同，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。
不可抗辩条款对消费者的影响
1、保护消费者权益：不可抗辩条款的设立，有效防止了保险公司滥用解除合同的权利，保障了投保人在遭受意外时能够得到应有的赔偿。
2、提高消费者信心：不可抗辩条款让消费者在购买保险时更加放心，不用担心因为投保时的小失误导致保险公司拒绝赔偿。
3、促进保险市场发展：不可抗辩条款的设立，有助于树立保险业的良好形象，提高消费者对保险的信任度，从而推动保险市场的发展。
如何利用不可抗辩条款
1、投保人在购买保险时，要如实告知保险公司自己的年龄、健康状况、职业等信息，避免因违反告知义务而导致保险合同无效。
2、投保人要了解保险合同中的不可抗辩条款，明确自己的权益，以便在发生保险事故时，能够及时获得赔偿。
3、在保险合同生效两年内，投保人要密切关注保险公司的动态，如收到解除合同的通知，要尽快与保险公司沟通，了解原因，必要时可寻求法律援助。
不可抗辩条款是保护投保人权益的重要法律依据，消费者在购买保险时，要充分了解和利用这一条款，确保自己在遭受意外时能够得到应有的赔偿，保险公司也应严格遵守法律规定，切实履行合同义务，为消费者提供优质的保险服务。