在购买保险时，很多人都会有这样的疑问：保险公司是如何得知投保人是否带病投保的呢？为了解答这个问题，下面将从多个方面进行详细解释。
投保时的健康告知
当我们在购买保险时，需要填写一份保险合同，其中包含了一个重要的部分——健康告知，健康告知要求投保人如实回答关于自己健康状况的问题，包括既往病史、家族病史等，这是保险公司了解投保人健康状况的主要途径。
1、健康告知的重要性
健康告知是保险合同中的一个重要环节，投保人必须如实回答，如果投保人在健康告知中隐瞒病情，一旦保险公司发现，有权解除保险合同，且不退还已交保费，如果因投保人隐瞒病情导致保险公司赔偿，保险公司还有权追究投保人的法律责任。
2、健康告知的内容
健康告知的内容通常包括：投保人是否患有某些特定疾病，如高血压、糖尿病等；投保人是否有过住院、手术等医疗经历；投保人是否患有家族遗传病等，投保人需要根据自己的实际情况，如实回答这些问题。
保险公司调查渠道
即便投保人在健康告知中如实回答，保险公司仍会通过以下几种渠道进行调查，以确保投保人的真实性。
1、医疗记录
保险公司有权查阅投保人在医院就诊、住院、体检等方面的医疗记录，这些记录可以反映投保人的健康状况，有助于保险公司判断投保人是否存在带病投保的情况。
2、保险公司间信息共享
在我国，保险公司之间会进行一定程度的客户信息共享，如果投保人在多家保险公司购买过保险，那么保险公司可以通过信息共享，了解投保人的历史投保记录和理赔情况。
3、第三方调查公司
保险公司还会委托第三方调查公司对投保人进行调查，这些调查公司会通过各种途径，如走访投保人所在社区、单位等，了解投保人的真实健康状况。
4、政府部门信息查询
保险公司还可以通过政府部门查询投保人的相关信息，如户籍、婚姻、职业等，这些信息有助于保险公司从侧面了解投保人的健康状况。
保险公司的核保环节
为了防止带病投保，保险公司设有严格的核保环节，以下是核保环节的几个关键点：
1、核保员审核
投保人提交的保险合同和健康告知，会由专业的核保员进行审核，核保员会根据投保人的年龄、性别、职业等信息，结合健康告知的内容，判断投保人是否符合承保条件。
2、体检
对于某些特定情况，如高额保险、年龄较大等，保险公司会要求投保人进行体检，体检结果将作为保险公司判断投保人健康状况的重要依据。
3、拒保与加费
如果投保人在健康告知中如实告知病情，但保险公司认为风险较高，可以采取以下措施：一是拒保，即不承保该投保人；二是加费，即提高投保人的保费。
投保人诚信原则
投保人需要遵循诚信原则，诚信原则要求投保人在购买保险时，如实告知自己的健康状况，只有这样，才能确保保险合同的有效性，为自己和家人提供一份保障。
保险公司通过健康告知、调查渠道、核保环节等多种方式，确保投保人不存在带病投保的情况，作为投保人，我们要遵循诚信原则，如实告知自己的健康状况，为自己和家人购买合适的保险产品。