当我们购买保险时，保单上会有一个“现金价值”的条款，很多人对此不是很了解，现金价值究竟是什么？它与退保金有何关系？下面我将为大家详细解释一下。
什么是现金价值？
现金价值是指带有储蓄性质的人寿保险单所具有的价值，就是保单在某一时间点上的价值，它是由保险公司在扣除相关费用后，根据一定的计算方法得出的，现金价值会随着时间推移逐渐增长，当保险合同到期时，现金价值将等于保险金额。
现金价值与退保金的关系
现金价值与退保金有一定的联系，但它们并不完全相同，退保金是指保险合同解除时，保险公司应退还给投保人的金额，现金价值在退保过程中起到什么作用呢？
1、退保金计算依据
当投保人选择退保时，保险公司会根据保单的现金价值来计算退保金，通常情况下，退保金等于现金价值减去一定的手续费，现金价值越高，退保金也会相应较高。
2、退保金可能高于现金价值
在某些特殊情况下，退保金可能会高于现金价值，投保人购买的是分红保险，那么在退保时，除了现金价值外，还可以获得一定的红利，退保金会高于现金价值。
3、退保金可能低于现金价值
在某些情况下，退保金可能会低于现金价值，投保人在保险合同生效初期选择退保，由于保险公司需要扣除一定的费用，退保金可能会低于现金价值。
现金价值的来源及影响因素
1、来源
现金价值主要来源于投保人缴纳的保费，保费中的一部分用于保险保障，另一部分则转化为现金价值，随着时间推移，现金价值会不断增长。
2、影响因素
（1）保险合同类型：不同类型的保险合同，现金价值的计算方法和增长速度有所不同，分红保险、万能保险等带有储蓄性质的保险合同，现金价值增长较快。
（2）保险期间：保险期间越长，现金价值越高，因为保险公司需要为投保人提供更长时间的保障，所以现金价值会相应提高。
（3）投保年龄：投保年龄越小，现金价值增长速度越快，因为保险公司承担的风险较小，所以现金价值会较高。
（4）性别：通常情况下，女性的现金价值会比男性略高，这是因为女性的平均寿命较长，保险公司承担的风险较小。
如何查询现金价值？
投保人可以通过以下途径查询保单的现金价值：
1、查看保险合同：保险合同中会有现金价值表，列明每个保单年度的现金价值。
2、咨询保险公司：投保人可以拨打保险公司的客服电话，询问保单的现金价值。
3、登录保险公司官网：部分保险公司支持在线查询保单现金价值。
如何合理利用现金价值？
1、作为紧急资金：在投保人遇到突**况，需要大量资金时，可以考虑退保，将现金价值作为紧急资金。
2、贷款：投保人可以以保单的现金价值为抵押，向保险公司申请贷款，贷款金额通常不超过现金价值的一定比例。
3、投资理财：投保人可以考虑购买带有储蓄性质的保险产品，利用现金价值进行投资理财。
现金价值是保单的重要组成部分，投保人在购买保险时，应充分了解现金价值的相关知识，在需要退保时，合理利用现金价值，以降低损失，退保会影响到保险保障，投保人应谨慎考虑，避免因退保而失去必要的保障。