在保险市场上，万能保险作为一种兼具保障和理财功能的保险产品，备受消费者青睐，万能保险最大的特点是其灵活性，可以根据客户的需求和实际情况调整保额和保费，在万能保险中，有一个重要的概念——净风险保额与现金价值之和，下面，我们就来详细了解一下这个概念。
我们要明确什么是净风险保额，净风险保额是指保险合同中约定的风险保额扣除相关费用后的实际保障金额，风险保额是指保险合同中约定的，当保险事故发生时，保险公司承担赔偿责任的最高金额，而相关费用包括保险公司的管理费用、佣金等，净风险保额就是实际能享受到的保障金额。
我们来看现金价值，现金价值是指万能保险合同中，客户所交保费中积累的部分，这部分价值具有理财功能，可以根据保险合同的约定进行复利增长，现金价值的存在，使得万能保险具有了一定的储蓄功能。
净风险保额与现金价值之和究竟是什么呢？
净风险保额与现金价值之和就是万能保险合同中的账户价值，账户价值是指客户在万能保险合同中拥有的全部权益，包括保障和理财两部分，下面，我们将从以下几个方面来详细阐述这个概念。
万能保险的基本构成
万能保险合同主要由两部分组成：风险保障和投资账户，风险保障即净风险保额，投资账户即现金价值，客户所交的保费，一部分用于支付风险保障费用，剩余部分进入投资账户，累积形成现金价值。
账户价值的计算
账户价值 = 净风险保额 + 现金价值，在万能保险合同中，客户可以随时查询账户价值，了解自己的保障和理财状况，账户价值会随着净风险保额和现金价值的变动而变动。
净风险保额与现金价值的关系
净风险保额与现金价值之间存在一定的关联，净风险保额越高，客户所需缴纳的保费越多，相应地，现金价值累积速度越慢，反之，净风险保额较低时，保费负担减轻，现金价值累积速度加快，在实际操作中，客户需要根据自己的需求和市场状况，合理调整净风险保额和现金价值。
如何调整账户价值
1、调整净风险保额：客户可以根据自己的保障需求，申请调整净风险保额，但需要注意的是，调整净风险保额可能会影响现金价值的累积。
2、调整保费：客户可以根据自己的经济状况，申请调整保费，增加保费可以提高账户价值，但也要注意合理规划，避免过度投资。
3、部分领取现金价值：在合同规定的情况下，客户可以申请部分领取现金价值，以满足临时资金需求，但部分领取现金价值可能会导致账户价值下降，影响保险合同的保障功能。
净风险保额与现金价值之和即为万能保险合同中的账户价值，了解这个概念，有助于客户更好地把握自己的保险需求，合理规划保障和理财，在购买万能保险时，消费者应充分了解合同内容，明确自己的权益，以便在需要时进行调整，也要关注市场动态，在保障和理财之间寻求平衡，实现财富的稳健增长，以下是几点具体的小贴士：
1、了解合同：在购买万能保险时，一定要仔细阅读合同条款，了解保险责任、费用扣除、账户价值计算等方面的内容。
2、明确需求：根据自己的年龄、家庭状况、收入水平等因素，合理确定净风险保额和现金价值。
3、定期评估：随着市场状况和个人需求的变化，定期评估保险合同，必要时进行调整。
4、做好资金规划：合理规划保费支出，避免因保费过高导致家庭经济压力过大。
通过以上介绍，相信大家对净风险保额与现金价值之和有了更深入的了解，在今后的保险规划中，希望大家能够更好地运用这一概念，为自己和家人提供更加全面的保障。