保单现金价值是保险合同中的一项重要概念，它对于投保人来说具有诸多作用，保单现金价值究竟是什么呢？它有哪些作用？以下内容将为您详细解答这些问题。
什么是保单现金价值？
保单现金价值是指带有储蓄性质的人寿保险单所具有的价值，就是投保人退保时，保险公司应退还给投保人的金额，保单现金价值通常由保险合同中的保证现金价值和账户价值两部分组成，保证现金价值是保险公司在合同中承诺退还给投保人的最低金额；账户价值则是指投保人缴纳的保费中，扣除保险费用、保险公司管理费用等后的剩余部分。
保单现金价值的作用
1、退保时的价值变现
保单现金价值最直接的作用就是在投保人退保时，将其转化为现金退还给投保人，在保险合同有效期内，投保人如因各种原因需要退保，可以凭借保单现金价值获得一定的经济补偿，这对于投保人来说，是一种风险保障。
2、抵扣保费
在长期人寿保险合同中，投保人可能会遇到资金紧张的情况，无法按时缴纳保费，保单现金价值可以用来抵扣保费，使保险合同继续有效，需要注意的是，抵扣保费的金额不能超过保单现金价值，否则可能导致保险合同失效。
3、贷款功能
保单现金价值具有一定的贷款功能，投保人可以凭借保单现金价值向保险公司申请贷款，贷款金额通常不超过保单现金价值的80%，这种贷款通常不需要提供担保，审批流程相对简单，投保人可以迅速获得所需资金，贷款期间，保险合同仍然有效，但保单现金价值会相应减少。
4、累积生息
保单现金价值会随着保险合同的持续有效而不断累积，保险公司会根据合同约定，将保单现金价值投资于低风险资产，使投保人获得一定的收益，这部分收益通常会在投保人退保时一次性结算。
5、转换险种
在保险合同有效期内，投保人可以根据自身需求，将保单现金价值转换为其他险种的保险费，这样，投保人可以在不中断保险保障的情况下，调整自己的保险组合。
6、继承功能
保单现金价值具有继承功能，在投保人去世后，保单现金价值可以作为遗产，由其法定继承人继承，这有助于减轻投保人家庭的经济负担，实现家庭财富的传承。
如何计算保单现金价值？
保单现金价值的计算较为复杂，通常需要根据保险合同的约定，考虑投保人年龄、性别、保险期间、缴费金额等因素，保单现金价值会随着投保人年龄的增长而逐渐提高，在保险合同中，通常会附有现金价值表，投保人可以查阅现金价值表了解保单现金价值的变化情况。
保单现金价值在保险合同中具有重要作用，投保人在选择保险产品时，应充分了解保单现金价值的相关知识，以便更好地发挥保险的保障功能，在实际操作中，投保人还需关注保险合同的具体条款，确保自身权益得到保障。