想知道平安福18退保能退多少钱，这个问题确实让不少投保人头疼，毕竟退保不是小事，关系到真金白银的损失，今天咱们就来好好掰扯掰扯，把里面的门道都讲清楚，让你心里有个底，首先得明确一点，退保能拿回多少钱，不是拍脑袋就能决定的，它跟你的保单已经交了多久、现金价值有多少、有没有发生过理赔等等因素都紧密相关,咱们一步一步来分析。
先说说最基本的，退保能拿回来的钱，主要取决于你这份平安福18的“现金价值”，现金价值是啥？简单理解，就是这份保单在某个时间点值多少钱，对于长期保险来说，前几年的现金价值通常都比较低，可能远远低于你已经交的保费，这是因为保险公司在你买保单的前期，需要扣除很多费用，比如代理人的佣金、保单的制作成本、核保成本等等，这些费用统称为“初始费用”，前期扣得比较多，所以现金价值自然就上不去，随着你缴费年限的增加，现金价值才会慢慢涨起来,甚至有可能超过你已交的总保费。
平安福18的现金价值具体是多少呢？这个数字不是固定的，它跟你选择的缴费方式（比如年交还是月交）、缴费年限、保额、你的年龄、性别都有关系，最准确的方法，就是拿出你的保单合同，找到“现金价值表”那一页，现金价值表通常会列出来，从你投保的第一年开始，一直到保单期满，每一年的现金价值是多少，你想退保，就看你想退保的那一年对应的现金价值是多少，你交了5年保费，那就看第5年末的现金价值；交了10年，就看第10年末的，这个表是白纸黑字写在合同里的,是最权威的依据。
除了看现金价值表，还有一个情况需要特别注意，那就是“犹豫期”，平安福18跟大多数长期保险一样，应该会有一个10天到20天左右的犹豫期（具体天数以你的合同约定为准），在这个犹豫期内，如果你觉得这份保单不合适，想退保，那保险公司会全额退还你已交的保费，一分钱都不会扣，这个犹豫期是法律赋予投保人的“反悔权”，一定要好好利用，如果你犹豫期过了再退保，那就只能拿现金价值了,这个差距可能就大了。
再来说说，为什么很多人在退保时会觉得“亏”，因为平安福18这种组合型保险，通常包含重疾险、寿险、意外险等多个险种，它的保费是把这些险种的保费加在一起算的，在退保的时候，是按照整个保单的现金价值来计算的，而不是拆分成各个险种分别计算，这就意味着，如果你只觉得其中某个险种不好想退，而其他险种还想留着，这种情况在操作上是比较困难的，通常只能选择退掉整个保单，在买平安福18的时候，一定要想清楚自己到底需要哪些保障,不要盲目跟风。
还有一种情况会影响退保金额，那就是“保单贷款”，如果你之前曾经用这份保单做过贷款，并且还没有还清，那么在退保的时候，保险公司会先从你的现金价值里扣除你欠的贷款本金和利息，剩下的钱才会退还给你，如果你有保单贷款，最好先还清再考虑退保,不然能拿回的钱会更少。
有没有什么办法可以减少退保的损失呢？这里有几个小建议可以参考一下，第一，仔细计算现金价值，在决定退保之前，一定要把现金价值表看清楚，算清楚如果现在退保，能拿回多少钱，跟已经交的保费差多少，这个损失自己能不能接受，第二，考虑“减额交清”，有些保险产品支持“减额交清”功能，也就是说，如果你不想再继续交保费，可以选择用当时的现金价值作为一次交清的保费，来购买一份保障金额降低的同类型保单，这样虽然保障额度变小了，但至少保单还能继续有效，不会完全失去保障，这个功能不是所有保单都有，需要看你的平安福18合同里有没有约定，第三，考虑“转换权益”，有些保险公司会提供保单转换功能，比如把现有的寿险转换成重疾险，或者把重疾险转换成其他类型的险种，如果你只是觉得当前这份保险的某个方面不合适，但又想保留保障,转换权益可能是一个不错的选择。
还有一个非常重要的点，就是退保前一定要确认自己已经有了新的保障方案，很多人退保是因为觉得保费太贵，或者保障不够全面，但如果退保后，自己处于“裸奔”状态，一旦发生意外或者疾病，那损失就更大了，在退保之前，最好先为自己配置好新的保险，确保保障不中断，你可以先去买一份新的重疾险或者医疗险，等待期过了之后再退掉旧的保单,这样就不会出现保障空档期。
再想想，为什么有人会问平安福18退保能退多少呢？可能是因为经济压力，觉得每年交保费有点吃力；可能是因为觉得这份保险的性价比不高，市面上有更好的产品；也可能是因为自己已经有了更充足的保障，不需要这份保单了，不管是哪种原因，在决定退保之前，都要把这些因素都考虑进去，如果是因为经济压力，可以看看能不能通过“降低保额”或者“延长缴费期限”的方式来缓解压力，而不是直接退保，如果是因为性价比不高，可以多对比几款市面上的产品，看看是不是真的有更合适的，如果是因为已有充足保障,那再考虑退保也不迟。
还有一点需要提醒大家，平安福18这种保险，它的前几年现金价值真的很低，如果你已经交了3年保费，可能现金价值只有已保费的30%左右，甚至更低，这意味着如果你这时候退保，会损失掉70%以上的保费，这个损失是非常大的，如果你买平安福18的时间不长，比如还没交满5年，真的要慎重考虑退保这件事，除非你真的有非常特殊且紧急的情况,否则不建议轻易退保。
再给大家一个具体的例子，这样可能更直观，假设小明30岁买了平安福18，保额30万，每年交保费8000元，交20年，如果他交了5年后想退保，查现金价值表发现第5年末的现金价值是20000元，那么他退保能拿回20000元，而他已经交了5年保费，总共是8000*5=40000元，所以他的损失是40000-20000=20000元，如果他交了10年后退保，现金价值可能是45000元，已交保费是80000元，损失就是35000元，从这个例子可以看出，缴费时间越短,退保的损失越大。
平安福18退保能退多少钱，核心就是看现金价值表，在犹豫期内退保，能拿回全部保费；犹豫期后退保，只能拿现金价值，而且前几年的现金价值很低，损失会比较大，在决定退保之前，一定要仔细权衡利弊，计算清楚损失，并且确保自己已经有了新的保障，如果实在拿不定主意，也可以咨询一下专业的保险顾问，让他们帮你分析一下，看看有没有更好的处理方式，毕竟，退保是一个重大的决定，一定要慎重对待,不能马虎。