艾滋病患者可以买保险吗？这是很多患者和家属都比较关心的问题，其实这个问题不能一概而论，需要分情况来看，不同的保险产品、不同的病情阶段，投保的结果可能完全不一样，今天就给大家详细说说,艾滋病患者投保的那些事儿。
首先得明确一点，保险不是想买就能买的，尤其是健康告知比较严格的险种，对于艾滋病患者来说，投保时最关键的就是如实告知，千万不要抱有侥幸心理隐瞒病情，否则将来出险了保险公司完全可以拒赔,那时候就麻烦了。
我们先来看看市面上常见的保险类型，哪些对艾滋病患者相对友好,哪些基本买不了。
第一种，也是最严格的，就是医疗险和重疾险，这类保险的健康告知通常都会明确询问“是否曾患或正在患有艾滋病”，只要确诊过，基本上都是直接拒保的，因为艾滋病属于重大疾病，治疗费用高昂，且需要长期用药，保险公司承保的风险太大，所以如果你已经确诊艾滋病，想买普通的百万医疗险或者重疾险,基本是没有希望的。
第二种，意外险，意外险的健康告知相对宽松，很多产品只询问“是否患有恶性肿瘤、心脏病、高血压”等疾病，一般不会问到艾滋病，但是这里有个前提，意外险保障的是因意外事故导致的医疗或身故，如果是疾病导致的意外，比如自己不小心摔伤，但因为自身疾病导致治疗难度增加或费用增加，这部分能不能赔，要看具体产品的条款，有些意外险可能会对既往症免责，如果艾滋病相关并发症导致的意外，也可能不赔，所以意外险不是绝对能买，但相对来说机会大一些,投保时要仔细看免责条款。
第三种，防癌险，防癌险是专门针对癌症的保险，健康告知比重疾险宽松一些，有些产品可能不直接问艾滋病，但会问“是否患有免疫系统疾病”或者“是否曾患重大疾病”，艾滋病属于免疫系统疾病，所以投保时还是需要如实告知，如果病情稳定，CD4细胞计数较高，没有其他并发症，有些产品可能会除外承保（即不保障艾滋病相关的癌症）或者加费承保,但具体要看保险公司的核保结果。
第四种，普惠型医疗险，现在很多地方政府都推出了普惠型医疗险，惠民保”，这类产品通常没有健康告知，或者健康告知非常宽松，不限职业、不限健康状况，只要当地基本医保参保人就能买，艾滋病患者的治疗费用很多可以通过医保报销，剩下的部分如果“惠民保”能覆盖，也能减轻不少负担，惠民保”通常有免赔额，报销比例也不如百万医疗险高,但作为基础保障还是不错的。
第五种，寿险，寿险分为定期寿险和终身寿险，健康告知通常也会询问艾滋病相关问题，如果患者病情稳定，预期寿命较长，有些产品可能会加费承保或者除外承保（不保障艾滋病导致的身故），但如果是晚期患者或者身体状况较差,投保难度就很大了。
除了保险类型，投保时还要考虑病情的具体情况，比如确诊时间、CD4细胞计数、是否正在接受抗病毒治疗、病毒载量控制情况、是否有并发症等，确诊时间越长，CD4细胞计数越高（比如大于500个/μL），病毒载量检测不到（即病毒完全抑制），身体状况良好，没有机会性感染，投保成功的几率就越大，如果正处于急性感染期，或者CD4细胞计数很低，频繁出现并发症,那基本上很难买到商业保险。
投保渠道也很重要，有些保险代理人可能对艾滋病患者的投保流程不太熟悉，直接告知可能会被拒，可以尝试通过一些专业的保险经纪平台，他们有更丰富的核保经验，知道哪些产品对特定疾病患者相对宽松，可能会协助提交一些额外的医学资料,争取更好的核保结果。
还有一点要注意，就是等待期，有些保险产品虽然承保了，但会有一定的等待期，等待期内出险是不赔的，对于艾滋病患者来说，等待期可能会更长一些,或者对艾滋病及其并发症的保障会有特别约定。
如果实在买不到商业保险，也不要灰心，国家对于艾滋病患者有很多保障政策，比如免费的抗病毒治疗、医疗救助等，这些都是非常重要的保障来源,也可以考虑一些慈善机构或者公益组织提供的医疗援助。
艾滋病患者买保险确实比普通人困难，但也不是完全没有可能，关键是要根据自己的实际情况选择合适的保险产品，如实告知病情，多咨询专业人士，不要轻易放弃，也要积极接受治疗，保持良好的身体状况，这才是最重要的，希望这些信息能帮到有需要的人,也祝愿所有患者都能得到妥善的治疗和保障。