想给家里的小宝贝配置一份重疾险,最近不少家长都在问爱心人寿的开心小保贝这款产品，确实，现在市面上的少儿重疾险种类繁多，条款看得人眼花缭乱，很多家长可能对具体的投保规则还不太清楚，今天就来给大家详细说说开心小保贝重疾险的投保规则，看完你就知道自家孩子能不能买、怎么买了。
首先得明确,给孩子买保险，年龄是个硬性条件，开心小保贝对投保年龄是怎么规定的呢？出生满30天到17周岁的未成年人都可以考虑投保这个产品，这里要注意“出生满30天”这个时间点，也就是说宝宝出生满30天，身体健康符合要求的话，就可以作为被保险人加入保障了，上限到17周岁，主要是因为这款产品定位是少儿重疾险，等孩子成年后，可以根据自身情况选择更适合成人阶段的重疾险产品。
接下来是投保的基本要求,除了年龄，健康状况肯定是大家最关心的，开心小保贝和其他重疾险一样，会要求被保险人身体健康，如实告知，这里就要提到健康告知环节了，投保的时候一定要仔细阅读健康问卷，逐条如实回答，如果宝宝有早产、低体重、出生时有窒息史、或者患有某些先天性疾病、慢性疾病等情况，可能会影响核保结果，甚至被拒保，所以建议家长在投保前，先整理好孩子的出生证明、儿保手册、过往的病历记录等，方便准确填写健康告知，如果对健康告知的内容有疑问，也可以直接咨询保险公司的客服，让他们帮忙解读，千万别自己瞎猜或者隐瞒，万一将来理赔的时候发现问题，保险公司是有权拒赔的，那就得不偿失了。
然后是保障期限和交费期限的选择,这也是投保规则里比较灵活的部分，开心小保贝的保障期限通常有几种选择，比如保20年、保30年，或者保至被保险人70周岁、80周岁，甚至终身，具体能选哪些，可能不同时期的产品会有细微调整，投保的时候要以保险公司当时的条款为准，保障期限怎么选呢？如果预算比较紧张，或者只是想先给孩子基础保障，保20年或30年也是可以的，等孩子成年后自己再配置新的保险，如果预算充足，希望给孩子更长期的保障，保至70岁、80岁或者终身会更安心，毕竟重疾险是越早买保费越便宜，而且保障时间越长，能覆盖的风险阶段越多，交费期限方面，通常可以选择趸交（一次**清）或者分期交，分期交的话有5年、10年、15年、20年、30年等不同选项，交费期限选长一点，每年的保费压力会小很多，家长可以根据自己的经济情况来定，交费期限和保障期限的搭配要合理，比如选保障终身的话，交费期限可以选20年或30年，这样杠杆效应会更高。
投保额度方面,开心小保贝对基本保额是有规定的，不同年龄段的宝宝，最高可投保的基本保额可能有所不同，少儿重疾险的基本保额建议至少要买到30万以上，因为现在重疾的治疗费用普遍较高，30万是基础，如果预算充足，买到50万或更高会更稳妥，开心小保贝可能会根据被保险人的年龄设置不同的最高保额限制，比如0-3岁的宝宝最高可投50万，4-17岁的宝宝最高可投80万之类的，具体数值以产品条款和保险公司核保规则为准，有些保险公司会对总保额有限制，比如同一被保险人在该公司所有保险产品的总保额不能超过某个上限，这个也需要注意一下。
职业和地域限制也是投保规则里需要关注的点,开心小保贝对被保险人的职业要求一般是1-4类职业，因为少儿没有职业，所以这里主要是指投保人（也就是孩子的父母或监护人）的职业，如果投保人是从事高危职业，比如5-6类职业，可能会被限制投保或者需要额外加费，地域方面，爱心人寿作为一家全国性的保险公司，开心小保贝可能在很多省份都有销售，但具体到某个城市能不能买，还是要看保险公司在该地区的分支机构设置和销售范围，投保前可以通过保险公司官网、客服电话或者身边的保险代理人来确认。
还有一些细节性的规定,比如投保险种，开心小保贝可能是主险重疾险，然后可以附加一些可选责任，比如中症责任、轻症责任、少儿特定疾病额外赔付、恶性肿瘤二次赔付、投保人豁免保费等，这些附加责任不是必须买的，可以根据自己的需求选择，但建议尽量把少儿特定疾病额外赔付加上，因为少儿高发的疾病如白血病、川崎病等，如果能额外赔付，保障会更充分，保费豁免功能也很重要，如果投保人（父母）不幸发生重疾、轻症或身故，后续的保费就不用交了，但孩子的保障依然有效，这对家庭来说非常重要。
最后提醒大家,投保开心小保贝的时候，一定要仔细阅读保险条款，特别是保障责任、责任免除、等待期、理赔流程这些关键内容，等待期一般是90天或180天，等待期内出险，保险公司是不承担理赔责任的，所以最好在宝宝身体健康的时候尽早投保，缴费的时候也要确保银行卡余额充足，避免因为扣款失败导致保单失效，给孩子买保险是一件大事，多对比、多了解，选择适合自己家庭情况的保障方案，才能给孩子更安心的未来。