最近总有人在后台问，说看到一款叫“如意天伦守卫重疾险”的产品，又听说市面上有个“完美人生2025”，这两个名字听起来有点像，是不是同一个东西啊？要我说啊，这问题确实挺常见的，毕竟现在保险产品名字起得一个比一个响亮，听着就容易让人犯迷糊，今天咱就来掰扯掰扯，看看这两款产品到底是不是一回事，它们之间又有什么区别,帮大家把这个问题彻底搞明白。
咱得明确一点，直接说结论：如意天伦守卫重疾险和完美人生2025，不是同一个产品，它们之间又存在着千丝万缕的联系，简单说，如意天伦守卫重疾险，可以看作是完美人生2025这款产品的“特定渠道定制版”或者“升级迭代版”，这么说可能还是有点抽象，别急,我慢慢给你解释清楚。
咱们先说说这个“完美人生2025”，这款产品在市场上出现的时间相对早一些，是一款形态比较标准的储蓄型重疾险，它的核心特点是什么呢？我印象里，它是一款“多次赔付”的重疾险，而且重疾的赔付次数不少，好像是分组赔付的，保障的病种也比较全面，覆盖了高发的重疾、中症、轻症，除了重疾本身，它可能还包含了身故责任，也就是说，如果保障期内没得重疾，人不在了，保险公司也会赔付一笔钱，这种产品呢，就比较适合那些既想保障重疾风险，又希望有储蓄功能，想未来拿回一笔钱的消费者，它的定价在当时来看，属于市场中等水平，性价比不算特别突出，但胜在形态稳定,责任清晰。
那这个“如意天伦守卫重疾险”又是怎么回事呢？它就是在完美人生2025的基础上，进行了一些优化和调整，然后通过特定的渠道进行销售的产品，为什么要有这么一个“定制版”呢？其实啊，这是保险公司和销售渠道之间的一种常见合作模式，不同的渠道，比如有的银行、有的互联网平台、有的保险经纪公司，它们会有不同的客户群体和销售偏好，保险公司为了更好地适应不同渠道的需求，就会在原有产品的基础上，做一些微调，比如调整一下保障期限、缴费期限，或者增加一些特定的可选责任，甚至有时候会在保费上给出一些专属的优惠，这样一来，渠道方就能拿到更符合自己客户需求的产品，消费者也能买到带有一些“专属定制”色彩的保险。
具体到这两款产品，它们到底有哪些区别呢？这可能是大家最关心的，根据我手头掌握的一些信息（具体条款还是要以合同为准啊），如意天伦守卫重疾险相较于完美人生2025,可能在以下几个方面做了升级或者调整：
第一，轻症和中症的赔付比例，现在很多重疾险都在比拼轻症和中症的赔付比例，比如有的产品轻症能赔45%，中症能赔60%，完美人生2025当时的轻症和中症赔付比例可能处于市场中等水平，比如轻症30%，中症50%，而如意天伦守卫重疾险，为了提升竞争力，可能会把轻症的赔付比例提高到35%，中症提高到60%，这样一旦发生轻症或中症，能拿到更多的钱,对消费者来说肯定是更划算的。
第二，特定疾病的额外赔付，这是现在重疾险一个很流行的设计，就是针对某些高发的、治疗费用特别高的特定疾病，比如癌症、心脑血管疾病等，在满足一定条件下（比如第一次确诊重疾时是特定疾病），除了赔付基本保额外，还会再额外赔付一笔钱，比如20%或30%的基本保额，如意天伦守卫重疾险很可能会加入这样的责任，而完美人生2025可能就没有,或者赔付条件没那么宽松。
第三，被保险人豁免责任，现在大部分重疾险都有被保险人豁免，就是得了轻症或中症后，后续的保费就不用交了，保障继续有效，完美人生2025的被保险人豁免可能只包含轻症和中症，而如意天伦守卫重疾险可能会把“重疾豁免”也加上，也就是说，一旦得了重疾，不仅赔钱，后续保费也免了,这个保障就更周全了。
第四，保费方面，既然是定制版，渠道方为了促进销售，很可能会和保险公司争取到更低的费率，所以如意天伦守卫重疾险的保费，在保障责任可能更强的情况下，价格和完美人生2025差不多，甚至可能更低一些,性价比优势就出来了。
第五，投保规则的细微调整，比如对投保年龄的限制、职业类别的要求、健康告知的宽松程度等，如意天伦守卫重疾险可能会根据其渠道的客户特点，做一些针对性的调整，比如把最高投保年龄放宽到55岁,或者对某些既往症的健康告知更宽松一些。
当然了，以上这些区别只是基于一般定制版产品的升级规律进行的推测，具体到如意天伦守卫重疾险和完美人生2025，哪些责任升级了，哪些没升级，升级了多少，最最关键的，还是要拿两款产品的具体条款来对比，毕竟，保险这东西，白纸黑字写进合同的才算数，宣传得再好,条款里不认也没用。
对于普通消费者来说，面对这两个“亲戚”一样的产品，到底该怎么选呢？我的建议是，不要只看名字，也不要只听销售的一面之词，如果你打算买这款类型的重疾险，最好能把两款产品的条款都找来，逐条对比一下保障责任、赔付比例、豁免条件、除外责任，再算一下各自的保费，看看哪一款的保障更符合自己的需求，性价比更高，如果你的预算有限，可能只需要基础的重疾、中症、轻症保障，那完美人生2025这种形态标准的产品可能就够用了；如果你更看重高赔付比例、特定疾病额外赔付这些更细致的保障，而且渠道价格有优势,那如意天伦守卫重疾险可能更适合你。
最后再提醒一句，买保险是个大事，尤其是重疾险，保障的是未来几十年的风险，所以一定要根据自己的实际情况来选择，比如你的年龄、职业、收入水平、家庭负担、健康状况等等，都会影响你的选择，如果有条件，最好能找个专业的保险顾问帮你分析分析，或者自己多花点时间研究研究条款，把每个细节都搞清楚，这样才能买到真正适合自己的保险产品，别到时候出了问题，才发现买的保险不合适，那就晚了，希望今天的这些解释，能帮大家把如意天伦守卫重疾险和完美人生2025的关系搞清楚,也能在买保险的时候少走一些弯路。