给孩子买重疾险有没有必要,这事儿得掰开揉碎了说，很多家长心里可能都有个问号：孩子身体好好的，平时连感冒都少得，花几千块买份重疾险，是不是交“智商税”？但要是真碰上万一，这钱又是不是能顶大用？其实这事儿没绝对的“有必要”或“没必要”，得从孩子的风险、家庭的责任、保险的作用几个方面来看。
先说说孩子会不会得重疾,可能有人觉得，小孩子就是“小树苗”，能有什么大病？但现实里，儿童重疾的发病率并不低，像白血病、淋巴瘤这些恶性肿瘤，在儿童肿瘤里占比不低；还有川崎病、重症手足口病、脊髓灰质炎后遗症，甚至严重烧伤、器官移植，这些都可能发生在孩子身上，数据虽然冰冷，但身边偶尔也会听说谁家的孩子突然查出大病，整个家庭瞬间被拖入深渊，这些病治疗起来花钱如流水，比如白血病，化疗、骨髓移植，少则几十万，多则上百万，普通家庭一下子掏这么多现金，难度不是一般的大。
再说治疗费用,很多人以为重疾险是“治病钱”，其实它更像“收入损失补偿金”，孩子生病，家长至少得有一方辞职陪护吧？工作一停，收入就断了，但房贷、车贷、日常开销一样不少，重疾险一旦确诊，直接赔一笔保额，比如买了50万，就赔50万，这笔钱可以用来治病，也可以用来弥补家庭收入的空缺，让家长安心照顾孩子，不用一边愁孩子治病，一边愁家里没钱交水电费，而且孩子买重疾险有个优势，年龄小，保费便宜，同样50万保额，孩子可能一年几千块，大人可能要上万，杠杆率高，花小钱办大事。
有人可能会说,我有社保啊，社保能报销，但社保报销有起付线、封顶线，还有很多自费药、进口药不在报销范围内，比如治疗癌症的一些靶向药，一支可能几万块，社保完全报不了，这时候商业重疾险就能补上这个缺口，直接赔钱，不管你怎么花，是买药还是去私立医院，甚至用来康复期的营养费，都由你支配。
还有一点,孩子的健康情况相对简单，买重疾险核保容易通过，大人买保险，可能有过往病史、体检异常，被加费、除外甚至拒保的情况，但孩子出生不久，只要健康，通常都能标准体承保，能以较低的价格买到合适的保障，等到孩子长大自己买，万一那时候身体有点小毛病，可能就买不了了，早买早安心。
也不是说所有家庭都必须给孩子买重疾险,得看家庭的经济情况，如果家里经济紧张，连基本生活都勉强，那优先保障大人的经济支柱，大人是孩子最大的保障，大人有保障，孩子才有依靠，但如果家庭有一定经济基础，给孩子配置一份重疾险，确实能多一份安心。
买的时候也得注意几个坑,比如保额别太低，现在治疗儿童重疾，30万可能都不够，建议至少买到50万；保障期限选终身还是定期？预算有限可以先选保30年，等孩子长大了自己再补充，但预算充足的话，保终身更省心，避免未来因健康变化买不了；保障责任要包含少儿特定疾病，比如白血病、严重脑损伤这些高发的儿童重疾，最好能额外赔；还有轻症、中症责任也得有，能覆盖一些早期的大病，理赔门槛低，实用性高。
别只看品牌,小公司的重疾险不一定就比大公司的差，关键是看条款，哪些病能赔，怎么赔，有没有隐形限制，还有等待期，一般重疾险有90天或180天的等待期，等待期内出险是不赔的，所以买完保险别马上想着理赔，得过了等待期才算真正生效。
最后想说的是,保险不是“消费”，是“转移风险”，就像我们给家里装防盗门，不是为了防小偷，而是万一真有小偷，能把损失降到最低，给孩子买重疾险，也不是盼着他生病，而是万一不幸发生，能让孩子得到最好的治疗，家庭不至于因为钱而放弃希望，每个孩子都是父母的心头肉，这份保障，其实是对孩子未来的一份承诺，也是对家庭责任的一份担当。