保险分红不领会没有吗？这个问题可能很多人都有疑问，特别是那些买了分红型保险的人，分红型保险因为承诺了“分红”，所以大家都会比较关心这个分红到底能不能拿到，怎么拿，如果不拿会怎么样，下面我就结合一些常见的情况,给大家详细说说这个事情。
首先得明确一点，分红型保险的分红并不是 guaranteed 的，也就是说，保险公司不保证每年都有分红，也不保证分红有多少，分红的主要来源是保险公司的死差益、费差益和利差益，简单说，就是保险公司实际发生的理赔比预期少（死差益），实际运营成本比预期低（费差益），以及实际投资收益比预期高（利差益），这三个“差”如果都是正的，那保险公司就有了可分配盈余,然后就会拿出一部分分给客户。
如果不领取分红，这笔钱会去哪里呢？分红不领取的话，会有两种处理方式：一种是累积生息，另一种是抵交保费，具体是哪种，要看你当时买保险的时候选择的分红领取方式,或者保单上有没有相关的约定。
先说“累积生息”，这种方式就是把每年的分红留在保险公司，保险公司会按照一定的利率计算利息，然后把本金和利息一起滚存下去，你第一年分红100元，第二年分红120元，如果累积生息的利率是2%，那么到第二年年底，你的分红账户里可能就有100×(1+2%) + 120 = 222元，这样下去，时间长了，累积的分红金额可能会不少，不过要注意的是，这个累积生息的利率通常不会很高，而且可能会随着保险公司的投资情况调整，不是固定的，你可以在保单上找到关于累积生息利率的说明,或者直接打电话给保险公司客服问清楚。
另一种是“抵交保费”，如果你选择这种方式，那么每年的分红就会直接用来抵扣你需要交的保费，你的年交保费是5000元，今年分红了800元，那么你实际只需要交4200元就可以了，如果分红金额超过了当期保费，那么多出来的部分可能会按照累积生息的方式处理，或者直接退给你，具体看保险公司的规定，这种方式的好处就是可以减轻你交费的压力，特别是如果手头暂时紧张的话,用分红抵交保费就不用额外掏钱了。
除了这两种常见的方式，有些分红型保险可能还有其他的分红处理选项，比如购买交清增额保险（就是用分红作为保费，去购买一份额外的保额，这样总的保障会提高），或者直接领取现金，现金领取是最直接的，如果你不选择领取,默认的就是累积生息或者抵交保费。
到底该选择不领取分红呢，还是每年都领出来？这个问题没有标准答案,得看你自己的实际情况和需求。
如果你比较看重长期收益，不急着用这笔钱，那么选择累积生息可能比较合适，因为分红本身是不确定的，累积生息可以让这笔钱保值增值，虽然利率不高，但总比放在那里不动强，时间越长，复利的效果越明显，累积的金额也会越多，你30岁买的分红险，分红到60岁，中间30年的累积生息，可能就是一笔不小的钱了,可以作为养老的补充。
如果你最近手头比较紧，或者觉得每年的分红金额不大，留着也干不了什么大事，那么选择抵交保费可能更实用，这样每年可以少交一部分钱，减轻经济负担，如果你交保费的时间比较长，比如20年、30年，那么累积下来用分红抵交的保费也不是小数目,相当于变相节省了一部分开支。
这里有一个问题需要注意：如果你选择抵交保费，那么当分红金额不足以抵交全部保费的时候，你还是需要补交差额的，某年你该交5000元保费，分红只有3000元，那么你还需要交2000元，如果你的保单有现金价值，在抵交保费的时候，可能会影响现金价值的增长，进而影响后期的保单贷款或者其他权益，在选择抵交保费之前，最好咨询一下保险公司,了解清楚具体的规则和影响。
还有一种情况，就是有些人买了分红险之后，因为各种原因，比如忘记领取，或者不知道怎么领取，导致分红一直累积着，这种情况其实也很常见，特别是早期的分红险产品，可能宣传的时候没有说清楚领取方式，或者客户自己没注意看条款，如果你的分红一直没有领取，建议你赶紧联系保险公司，查询一下你的分红账户情况，看看是哪种处理方式，以及累积了多少金额，如果是累积生息，你可以选择继续累积，或者改为领取现金；如果是抵交保费，你也可以选择改为现金领取,或者调整其他处理方式。
关于分红险的分红，还有一些误区需要澄清，有人以为分红是固定的，每年都能拿到多少多少钱，其实不是这样的，分红是根据保险公司的经营情况来定的，如果某一年保险公司投资收益不好，或者理赔比较多，可能就没有分红，或者分红很少，不能把分红险当作稳定的理财工具，它的主要功能还是保障，分红只是一个附加的、不确定的利益。
还有人觉得分红险的分红很高，比银行存款或者其他理财方式划算，这也是不一定的，虽然分红险可能有机会获得比较高的分红，但风险也相对较高，而且分红是不确定的，分红险的保费通常比纯保障型保险要贵，因为有一部分钱是用来投资的，在选择分红险的时候，一定要先看清楚保障内容，是不是自己需要的,然后再考虑分红的部分。
如果你已经买了分红险，并且不领取分红，那么你需要定期关注保单的状况，比如保险公司的投资情况，分红政策的调整等，虽然分红的不确定性很高，但了解这些信息可以帮助你更好地规划自己的财务，如果某一年保险公司宣布分红比较高，你可以考虑是否领取一部分现金,用于其他投资或者消费。
还有一种情况，就是如果你中途退保，那么累积的分红会怎么处理？如果你选择的是累积生息，那么退保的时候，累积的分红本金和利息会一起退还给你（扣除一定的手续费），如果你选择的是抵交保费，那么退保的时候，保险公司会根据你的保单现金价值和已抵交的保费情况进行结算，多退少补，退保通常会有损失，特别是保单生效时间不长的情况下,所以不建议轻易退保。
分红型保险的分红不领取是可以的，而且有累积生息和抵交保费两种主要处理方式，具体选择哪种，要根据你自己的经济状况、需求和风险偏好来决定，如果你不急着用钱，且希望长期积累，可以选择累积生息；如果你需要减轻交费压力，可以选择抵交保费，但无论选择哪种，都要了解清楚具体的规则和影响，并且定期关注保单状况,确保自己的权益不受损失。
再提醒大家一点，在购买分红险的时候，一定要仔细阅读保险条款，特别是关于分红的部分，包括分红的来源、分配方式、领取方式、累积生息利率、抵交保费的规定等，如果有不明白的地方，一定要向保险公司的工作人员问清楚，不要稀里糊涂就买了，毕竟，保险是长期的事情，了解清楚再决定,才能避免后续的麻烦。