想把自己交的保费全部退回来，这事儿确实让人琢磨，很多人买了保险之后，因为各种原因觉得不合适，或者手头紧，就琢磨着怎么能把钱拿回来，能不能退、能退多少，还真不是一句话能说清的，得看具体情况，今天咱们就掰开揉碎了，好好聊聊这个事儿,希望能帮大伙儿理理思路。
首先得明白一个事儿，保险这东西，跟存钱买东西不一样，你交的保费，一部分用来买保障，一部分进了保险公司的大池子，万一有人出险了，就从这池子里拿钱赔，你交的钱不是像在银行存着，想取就能原封不动拿走的，要是随便就能全额退保，那保险公司还不得亏死？想拿回全部保费，难度相当大，几乎不可能,除非有特别特别的情况。
那有没有什么办法，能尽量多退点，或者在某些特殊情况下，真的能把钱拿回来呢？咱们得一条一条看。
第一种情况，也是最理想的情况，那就是“犹豫期退保”，很多人可能不知道，买保险尤其是长期险，比如重疾险、寿险这些，一般都有一个“犹豫期”，通常是10天到20天，具体看保险合同怎么写的，在这个犹豫期内，如果你觉得这保险不合适，或者反悔了，想退保，那保险公司会把你交的所有保费，一分不少地退给你，这个是法律规定，保险公司必须得办，如果你刚买了没几天，后悔了，赶紧抓住犹豫期，这是唯一能全额退保费的机会，过了犹豫期，想全额退保,那就难了。
第二种情况，发现业务员违规操作”，这个情况比较复杂，但确实存在，有些业务员为了卖保险，可能会夸大其词，比如把保险说成理财产品，保多高的收益，或者隐瞒一些重要的条款，比如免责条款、等待期、健康告知这些，如果买保险的时候，业务员有这些违规行为，而且你能拿出证据，比如聊天记录、录音、他写的承诺书之类的，那你可以向保险公司投诉，要求全额退保，因为保险公司对业务员的培训和管理有责任，如果业务员误导了消费者，保险公司就得承担后果，这时候退保，有可能能拿回全部保费，或者至少大部分，不过这个事儿得靠证据说话，空口无凭是不行的，而且投诉过程可能比较漫长,得有耐心。
第三种情况，代签名”或者“被代理”，比如买保险的时候，不是本人签字，是别人代签的，而且本人根本不知道自己买了保险，这种情况属于无效合同，可以要求全额退保，或者是一些老年人，被忽悠着买了根本看不懂的保险，如果能有证据证明是受骗了，也可以尝试通过法律途径解决，要求全额退保，这种情况相对少见,但也不是没有。
除了上面这几种特殊情况，大部分情况下，过了犹豫期想退保，就只能拿回“现金价值”了，现金价值是啥？简单说，就是你退保时保险公司愿意退给你的钱，它跟你交的保费不是一回事，长期险的现金价值，是随着时间慢慢涨起来的，早期很低，后期可能会高一些，比如你第一年交了1万块现金价值可能才一两千，交了十年现金价值可能才五六万，而你交的总保费可能已经有十几万了，这时候退保,肯定会亏一大笔。
那现金价值怎么算呢？保险合同里会有一个“现金价值表”，上面会明确写着保单年度对应的现金价值是多少，你可以翻翻自己的合同，找到这个表，看看自己现在退保能拿回多少钱，现金价值主要受这几个因素影响：你交了多少保费、交了多久、保险产品的类型（比如消费型储蓄型）、保险公司的预定利率等等，不同产品,现金价值的增长速度也不一样。
还有一种情况，保单贷款”，如果你不想完全退保，但又急需用钱，可以考虑保单贷款，就是用你的保单现金价值作抵押，向保险公司借钱，一般能贷出现金价值的70%到80%，利息比银行贷款可能会高一点，但比那种不靠谱的小贷要靠谱，这样既能拿到一部分钱应急，保单还能继续有效，等有钱了再还上就行，不过得记住，要是到期没还钱，利息会越滚越多，最后可能导致保单失效,那就亏大了。
还有一种“减额交清”，就是你不想再交保费了，但又想保留一点保障，这时候可以用当时的现金价值，作为一次**清的保费，重新计算一个保额比较低的保单，这样虽然保障少了，但至少不用再交钱了，保单还能继续有效，这比直接退保要好,至少还有点保障。
那如果真的想退保,具体该怎么做呢？
第一步，先仔细看看自己的保险合同，把犹豫期、现金价值表、退保条款这些都看清楚，做到心中有数，别稀里糊涂就去退保,结果亏了都不知道为啥。
第二步，联系保险公司的客服或者你的业务员，问清楚退保需要哪些材料，流程是怎样的，一般需要身份证、银行卡、保险合同这些,可能还需要填写一份退保申请表。
第三步，如果你觉得业务员有误导行为，或者对保险公司的处理结果不满意，可以向银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）投诉，投诉的时候，把你掌握的证据都整理好，比如聊天记录、录音、合同条款等等，投诉渠道可以通过电话12378，或者官网、信函等方式。
第四步，如果金额比较大，或者情况比较复杂，自己搞不定，可以咨询一下专业的律师，看看有没有其他解决办法,有时候法律途径可能更有效。
最后得提醒大伙儿，退保这事儿一定要想清楚了，尤其是那些已经交了好几年保费的，现金价值可能还不高，退了损失会很大，而且退了之后，再想买别的保险，不仅年龄大了保费贵，要是身体有些小毛病，可能还买不了，买保险之前一定要想清楚自己的需求，量力而行，别盲目跟风，如果实在觉得不合适，也要权衡利弊,选择对自己损失最小的方式。
想全额退保费，机会非常渺茫，除非是在犹豫期内，或者有确凿的证据证明业务员违规或者合同无效，大部分情况下，退保只能拿回现金价值，而且早期退保损失巨大，买保险是件大事，一定要谨慎，多看条款，多问问题，别等买了之后才后悔，真到了需要退保的地步，也要冷静分析，选择最适合自己的处理方式，别冲动行事,不然亏的还是自己。