很多家长给孩子买了少儿国寿福2025这款保险,现在快到期了，都在纠结到底要不要退保，这个问题确实挺让人头疼的，毕竟退不退涉及到真金白银的损失，还有孩子未来的保障问题，今天就来好好聊聊这个事儿，希望能帮大家理清思路。
首先得弄明白,少儿国寿福2025到底是一款什么样的保险，从名字就能看出来，这是专门给少儿设计的，属于长期型的保险产品，一般包含重疾险、寿险、意外险等多个险种组合，这类保险的特点是缴费期限长，可能是10年、20年甚至更久，保障期限也比较长，有些是保到30岁，有些是保到终身，当初买的时候，家长肯定是看中了它的保障全面，想着能给孩子一份长久的安心。
那么到期退保,到底能不能拿回保费呢？这得分几种情况来看，如果这款保险是消费型的，比如只包含重疾保障，没有储蓄或返还功能，那到期后通常是拿不到保费的，因为保费已经用于购买保障了，但如果是两全保险或者有满期金返还责任的，那到期时保险公司是会按照合同约定返还一笔钱的，这笔钱可能是已交保费的某个比例，或者有固定的返还金额，所以第一步，大家一定要翻出保险合同，看看“保险责任”这一章，里面有没有关于“满期保险金”或“生存保险金”的条款，如果有明确的返还约定，那到期时是可以拿回一部分甚至全部保费的；如果没有，那到期合同终止，保费就自然消费掉了。
接下来要考虑的是退保的时间点,如果是在保险合同到期后退保，比如保到30岁，孩子已经30岁了，这时候退保通常只能拿到当时的现金价值，现金价值是保险公司根据合同约定，在某个时间点退保时返还给客户的金额，很多长期险在前几年的现金价值是很低的，可能远低于已交保费，但如果保单已经持有很长时间，比如已经缴费了20年，现金价值可能会接近甚至超过已交保费，这时候退保损失就会小一些，甚至可能还有点收益，但如果刚交没几年就退，那损失就大了，可能只能拿回很少的钱，相当于白交了这么多年保费。
还有一种情况是,如果孩子在保障期间出过险，或者已经理赔过，那退保的时候可能会有不同的处理方式，比如重疾险如果已经理赔过，保单可能已经终止了，也就不存在退保的问题，如果没有理赔过，那退保时就只能拿现金价值，所以大家要回忆一下，这份保险有没有派上过用场，理赔记录对退保也有一定影响。
再想想当初买这份保险的初衷是什么,如果当时是为了给孩子一个基础的重疾保障，而现在的家庭经济状况允许继续缴费，那到期后续保可能是个不错的选择，毕竟孩子的年龄越大，买保险越贵，健康告知也可能更严格，如果这份保险的保障内容还符合现在的需求，比如重疾种类足够多，赔付比例合理，那继续持有可能是更稳妥的选择，但如果觉得这份保险的保障已经不够用了，比如重疾保额太低，或者现在有更好的产品可以选择，那也可以考虑在到期后不再续保，转而投保新的保险。
不过这里有个要注意的点,如果退保时孩子还比较小，比如才十几岁，这时候退保去重新买，虽然保费可能比现在买便宜，但健康告知是个坎，如果孩子有过一些小毛病，比如感冒发烧住院史，或者有某些体检异常，可能会被新保险公司拒保或者加费承保，所以重新投保前，一定要先确认孩子的健康状况是否符合新产品的投保要求。
要计算一下退保的损失和继续持有收益之间的比较,比如这份保险到期后能返还10万，但如果继续持有，每年还要交2万保费，交10年，那总保费就是20万，这时候就要看看这20万投入进去，保障和收益是否划算，如果觉得不划算，那退保可能是更明智的选择；如果觉得保障和收益都还可以，那就继续缴费。
很多家长可能还担心退保会影响孩子的信用记录,或者有什么其他负面影响，其实只要正常办理退保手续，保险公司不会有什么负面记录，也不会影响个人信用，但退保后，孩子就失去了这份保险的保障，如果这时候生病，所有的医疗费用都要自己承担，所以这一点一定要慎重考虑。
还有一点,如果这份保险是附加了某些额外险种的，比如医疗险、意外险，这些附加险的退保规则可能和主险不一样，要单独看合同条款，有些附加险可能退保时能拿回部分保费，有些可能就是消费掉了。
建议大家在做决定前,先联系一下保险公司的客服，或者找专业的保险顾问咨询一下，把保单合同拿出来，让专业人士帮忙分析一下现金价值、满期返还金额、续保保费等情况，再结合自己的家庭经济状况和孩子的保障需求，综合判断退保是否划算，毕竟退保是个大事，不能只看眼前的利益，还要考虑长远的保障需求，做决定前一定要想清楚，避免因为一时的冲动，导致孩子失去重要的保障。