保险合同里经常会出现“非既往症”这个词，很多人看到它都会一头雾水，不知道具体指什么，更不清楚它对自己买保险到底有啥影响，其实啊，这玩意儿搞明白了，能帮你避免不少理赔**，也能让你在买保险的时候少踩坑，今天就用大白话给大家好好掰扯掰扯，保险里的“非既往症”到底是个啥意思，它和“既往症”有啥区别，买保险的时候又该怎么跟它“打交道”。
先搞懂啥是“既往症”？“非既往症”就好理解了
要想明白“非既往症”，得先从它的“反义词”——“既往症”说起。“既往症”就是指在买保险之前，你自己就已经有的疾病或者健康异常情况，不过这里头有个细节，不是所有过去生过的病都算“既往症”，保险合同里通常会明确界定,一般得满足下面这几个条件中的一个或多个：
第一种：明确诊断过的疾病
这个最好理解，就是你去医院看过病，医生给你下了明确的诊断，病历本上写着“高血压”“糖尿病”“甲状腺结节”之类的，或者你有住院记录、手术记录，这些明确记载过的疾病，都属于既往症，比如你在2020年查出得了高血压，2025年想买重疾险,那高血压就属于你的既往症。
第二种：没明确诊断，但有症状且没治好
这种情况也常见，就是你自己感觉不舒服，也去医院看了，医生没给你下最终诊断，但告诉你“有XX症状，建议观察/复查”，或者开了药让你吃，但没说治好了，比如你最近总咳嗽，去医院做了检查，医生说你“支气管炎待排，先吃点药看看”，这时候就算没确诊“支气管炎”，但因为有了相关症状且未治愈,也可能被算作既往症。
第三种：体检异常但没进一步查
现在很多人每年都体检，体检报告上可能会写“乳腺增生”“尿酸偏高”“肝功能异常”这些，如果体检医生告诉你“这个结果不太好，建议去医院复查”，但你没去复查，也没治疗，那这些体检异常也可能被当作既往症，因为保险公司会认为，既然医生建议复查，说明存在健康隐患，你没处理就等于“未治愈的健康异常”。
第四种：遗传性疾病或先天畸形
这个也好理解，就是你生下来就有的病，或者家里遗传的，比如先天性心脏病、血友病、唐氏综合征这些，不管你后来有没有治过，只要在买保险之前就存在,都属于既往症。
第五种：怀孕引起的疾病
这个比较特殊，怀孕期间出现的疾病，比如妊娠期高血压、妊娠糖尿病，这些疾病在生完孩子之后可能会消失，但买保险的时候，如果还在怀孕期间或者产后没多久，这些疾病也可能被当作既往症，不过如果生完孩子复查，这些指标都恢复正常了,可能就不算。
“非既往症”买保险前没有的健康问题”
搞清楚“既往症”是啥，“非既往症”就简单了——它指的是在买保险这个时间点之前，你没有任何上述的既往症情况，换句话说，就是买保险的时候，你是健康的，没有得过合同里约定的那些疾病，也没有相关的症状、体检异常或者遗传病史。
举个例子：小张打算买一份百万医疗险，在投保的时候，他健康告知里问“过去2年内有没有因为疾病住过院”，小张回想了一下，过去2年没住过院，也没有慢性病，体检报告也正常，那他就属于“非既往症”状态，如果这时候他顺利投保，将来因为新生的疾病（比如突发急性阑尾炎需要住院）申请理赔,保险公司就得正常赔。
“非既往症”为啥对买保险这么重要？
可能有朋友会说，“非既往症”不就是“没病”嘛，有啥可纠结的？其实啊，它直接关系到你能不能顺利买到保险,以及将来能不能顺利拿到理赔费。
影响“能不能买”：健康告知的“生死线”
现在买健康险（比如医疗险、重疾险），保险公司都会让你做“健康告知”，就是问一堆“你有没有XX病”“过去有没有住过院”之类的问题，这些问题本质上就是在排查你有没有“既往症”。
如果你的健康告知里明确问到“有没有高血压”，而你有高血压但没说，或者隐瞒了，那就算你属于“非既往症”（因为你没告知），但将来理赔的时候，保险公司查到你的病历有高血压记录，可能会以“未如实告知”为由拒赔，甚至解除合同，反过来，如果你如实告知了有高血压，那保险公司可能会根据情况“除外承保”（比如高血压及其并发症不赔）或者“加费承保”，甚至直接“拒保”。
但如果你确实是“非既往症”，也就是健康告知里问的问题你都没有，那就可以直接“标准体承保”，正常买，将来出险正常赔，非既往症”状态,是你顺利买到保险的前提。
影响“能不能赔”：理赔时的“关键证据”
就算你买保险的时候是“非既往症”，将来万一出险了，保险公司理赔的时候，也会查你到底是不是“新发病”，还是“既往症的延续”。
比如有人买了重疾险，过了2年得了甲状腺癌，申请理赔，保险公司会去查他买保险前的体检报告、病历记录，如果发现他在买保险前就有甲状腺结节，而且医生当时建议手术，但他没做，那甲状腺癌就可能被认定为“既往症未如实告知”，从而拒赔，但如果他买保险前没有任何甲状腺相关的问题，那就是“非既往症”导致的疾病,保险公司就得正常赔。
再比如医疗险，它通常只报销“保险合同生效后，因非既往症产生的医疗费用”，如果你买保险前就有慢性胃炎，买保险后因为胃炎住院，那肯定不给报，因为胃炎属于既往症，但如果你是买保险后突然急性肠胃炎住院，那就是非既往症,可以正常报销。
怎么判断自己是不是“非既往症”？记住这3步
看到这儿，你可能想问：“我怎么知道自己到底算不算非既往症啊？”其实很简单，跟着下面这3步走,基本就能搞清楚：
第1步：仔细看“健康告知”问题
买保险的时候，别急着点“确认”，先把健康告知一条一条看清楚，保险公司问什么，你就答什么，没问的暂时不用管，比如健康告知问“过去1年内有没有体检异常”，那你就要回忆自己最近1年的体检报告有没有异常指标；问“有没有三高、糖尿病”,那你就要确认自己有没有这些病。
第2步：回忆自己的“医疗记录”
除了健康告知，自己也要捋一捋过去的“医疗档案”：有没有去医院看过门诊？有没有住过院？有没有做过手术？有没有长期吃过某种药？这些都可能涉及到既往症，比如你去年感冒发烧住院过，虽然感冒是小病，但住院记录也算医疗记录，健康告知里如果问到“过去2年内有没有住院”,就得如实说。
第3步：查“体检报告”
每年的体检报告是判断健康状况的重要依据，看看体检报告里有没有“异常”“偏高”“增生”“结节”“囊肿”这些字眼，如果有，且医生当时给出过“复查”“治疗”的建议，那就算没确诊，也可能属于既往症，比如体检报告写“乳腺结节BI-RADS 3类”，医生建议“6个月复查”，那乳腺结节就属于未治愈的健康异常，健康告知里如果问到“有没有乳腺结节”,就得告知。
这些“特殊情况”也算“非既往症”，别搞错了
除了“买保险前完全没病”，有些特殊情况，也可能被认定为“非既往症”,买保险的时候可以留意一下：
已治愈且无后遗症的疾病
比如你5年前得过肺炎，当时治好了，后来再也没复发过，体检报告也正常，那肺炎就不算既往症，买保险的时候，如果健康告知问“过去5年内有没有肺炎”，你可以选“否”，但要注意，如果肺炎留下了后遗症，比如肺纤维化,那后遗症就算既往症。
意外导致的疾病
比如你被狗咬了打了狂犬疫苗，或者因为车祸骨折住院，这些由意外导致的疾病或伤害，不属于既往症，因为既往症通常指自身疾病,不是外来意外导致的。
生理性异常（非疾病）
比如体检发现“生理性乳腺增生”“单纯性肝囊肿”，如果没有症状，不需要治疗，医生也说没事，那这些不算既往症，健康告知里如果问“有没有乳腺疾病”，你可以选“否”，但如果有“乳腺增生伴结节”,那就得告知。
买保险时遇到“既往症”怎么办？
如果你仔细核对后，发现自己确实有健康告知里提到的问题，也就是属于“既往症”，那也别慌，不是直接就不能买了,一般有这几种处理方式：
“除外承保”：某个病不保，其他正常
比如你有甲状腺结节，保险公司可能给你“除外承保”，就是甲状腺结节及其相关的疾病（比如甲状腺癌）不赔，但其他部位的疾病（比如肺癌、心肌梗死）正常赔，这种方式对保障影响不大，如果结节不大、没恶性风险,可以考虑接受。