最近在网上看到有人在问,说自己家里是贫困户，想给孩子买个重疾险，又怕买了重疾险之后，贫困户的身份就被取消了，以后领不到补助了，这个问题确实挺多人关心的，尤其是经济条件不太好的家庭，既想给家人买个保障，又怕影响现有的福利，那到底买重疾险会不会取消贫困户资格呢？今天就来好好说道说道这个事儿。
首先得弄明白,贫困户的认定到底是咋回事，贫困户分为几种情况，有的是建档立卡的贫困户，有的是低保户，有的是特困供养人员，这些资格的认定都是有严格标准的，不是随便说取消就取消的，认定的时候主要看什么呢？主要是家庭的人均收入，还有家庭财产情况，比如家里有没有房子、车子，有没有存款，有没有开办企业或者做比较大的生意之类的，如果家庭人均收入低于当地的低保标准，而且家庭财产也符合规定，那才能被认定为贫困户或者低保户。
那重疾险算不算家庭财产呢？这里可能就得区分一下了，重疾险是一种保险合同，它和银行存款、房产、股票这些东西不太一样，保险合同本身是有价值的，但这个价值主要体现在它未来的保障功能上，而不是像存款那样可以直接取用的现金，现在很多地方在认定贫困户的时候，对于保险的核查主要是看一些具有现金价值或者容易变现的保险产品，比如那种理财型的保险，或者退保能拿回一大笔钱的保险，如果买了这种保险，而且保额比较高，可能会被认定家庭财产超标，从而影响贫困户资格。
但是重疾险不一样,重疾险的主要功能是保障，也就是说，如果得了合同里约定的重大疾病，保险公司会赔付一笔钱，用于治疗和康复，如果没有得病，这笔钱是拿不回来的，除非退保，但退保的话通常只能拿到很少的现金价值，尤其是刚买没几年的重疾险，退保损失会很大，所以从本质上讲，重疾险是一种消费型或者保障型的保险，它不像存款那样能增加家庭的实际可支配财产，也不像房产那样能带来收益，因此在很多地区，重疾险是不被计入家庭财产的，也就是说，买了重疾险不会影响贫困户的认定。
不过这里有个关键点,就是不同地区的政策可能不太一样，咱们国家这么大，每个地方的经济发展水平不一样，对于贫困户认定的具体细则也可能有差异，有的地方可能政策比较严格，会核查所有的保险产品，不管是什么类型的，只要买了保险，就可能被认为有经济能力买保险，从而不符合贫困户的条件，这种情况虽然不多，但也不能完全排除，所以如果家里确实属于贫困户，又想买重疾险，最好先去当地的民政部门或者扶贫办咨询一下，问问他们对于购买保险有没有什么具体的规定，确认清楚再买，这样心里才有底。
还要考虑贫困户买重疾险的实际意义,贫困户的经济条件一般比较紧张，可能连基本的生活费都勉强，每年还要拿出几千块钱来交保费，确实是一笔不小的负担，而且重疾险的保费和年龄、健康状况都有关系，年龄越大、身体越差，保费就越贵，如果家里已经是贫困户了，可能连最基础的医保都交得比较吃力，再额外负担重疾险的保费，可能会让本就不宽裕的生活更加紧张。
重疾险的等待期通常有90天到180天不等,在这段时间内如果得了病，保险公司是不赔付的，如果买了重疾险之后，因为经济压力实在太大，中途交不起保费导致保单失效，那之前交的钱就白花了，反而得不偿失，所以对于贫困户来说，在考虑买重疾险之前，一定要先评估一下自己的经济承受能力，确保每年能按时交保费。
其实对于贫困户来说,最重要的保障应该是基本医保，基本医保是国家给的基础福利，报销比例虽然不如商业保险高，但胜在便宜，而且没有健康要求，只要是当地居民就能参保，如果家里有人生病，基本医保能报销一部分医疗费用，大大减轻家庭的经济负担，在基本医保的基础上，如果有条件，再考虑商业保险，比如城乡居民大病保险，这个也是政府指导的，保费比较低，报销比例比基本医保高一些，很多地方贫困户还能享受额外的补贴。
除了保险,贫困户还可以申请其他的救助政策，比如医疗救助，对于低保户、特困供养人员这些困难群体，如果患了大病，医疗费用经基本医保、大病保险报销后，个人负担的部分还可以申请医疗救助，进一步减轻压力，还有临时救助，如果家里因为突发疾病、意外事故等原因导致生活暂时陷入困境，可以向政府申请临时救助，拿到一笔救急的钱，这些政策都是针对困难群体的，目的是帮助他们渡过难关，和买不买商业保险没有直接关系。
再说说重疾险的赔付问题,重疾险是确诊即赔的，只要得了合同约定的重大疾病，保险公司就会一次性赔付一笔钱，这笔钱可以自由支配，不管是用于治疗、康复，还是弥补因为生病无法工作导致的收入损失，都可以，但是对于贫困户来说，如果真的得了重疾，最大的问题可能是没钱治疗，而不是没有收入损失，因为贫困户本身收入就比较低，即使生病无法工作，损失的收入也不多，但治疗费用却是一笔巨大的开支，所以在这种情况下，可能医疗救助和基本医保的作用比重疾险更大。
重疾险的健康告知比较严格,如果以前有过病史，或者现在有一些小毛病，可能会被保险公司拒保，或者除外承保，或者加费承保，贫困户的医疗条件可能比较有限，很多以前生病的情况可能没有留下完整的病历，但在买保险的时候，如果隐瞒了健康状况，将来出险了保险公司是可以拒赔的，那样就白花钱了，所以如实告知非常重要，不能为了买保险而隐瞒病情。
回到最初的问题,买重疾险会不会取消贫困户资格？大部分情况下是不会的，因为重疾险属于保障型保险，不计入家庭财产，但也要看当地的具体政策，有些地方可能会严格核查所有保险产品，所以在买之前一定要先咨询清楚当地的民政部门或者扶贫办，确保买了之后不会影响贫困户的认定和各项补助的领取。
对于贫困户来说,在有限的资金内，应该优先把基本医保交上，这是最基本的保障，如果还有余力，再考虑商业保险，而且要选择适合自己的产品，不要盲目追求高保额，以免造成经济负担，如果实在没钱买商业保险，也不要太担心，国家还有很多其他的救助政策，能够帮助困难群体解决看病难的问题，最重要的是，要了解清楚各项政策，合理利用现有的资源，这样才能让家庭的生活更有保障。