最近好多车主都在问车险保费到底怎么算，2025年新规出来后好像跟以前不一样了，很多人说自己的保费涨了，也有人说降了，搞得大家心里都没底，其实啊，这次车险改革主要是把保费的计算方式变得更透明、更公平了，以前那种“不出险就一定便宜，出险就一定贵”的老办法现在不管用了，下面我就给大家掰扯掰扯，到底哪些东西会影响到咱们的保费,看完你就明白了。
首先得说清楚，现在车险保费主要看三个大方面：一是你自己的驾驶习惯和出险记录，二是你这辆车的具体情况，三是你买保险的时候选了哪些保障，先说第一个，驾驶习惯这块儿，以前只看“有没有出险”，现在不一样了，系统会通过你开车的小动作来判断你是不是个“好司机”，比如你开车急不急刹、转弯打不打灯、晚上开车有没有开远光灯，这些都会被记录下来，要是你开车稳当，很少急刹车，转弯提前打灯，晚上也注意灯光使用，那保费就可能比别人便宜，反过来，要是你开车毛毛躁躁，经常急刹、乱变道，那保费自然就上去了，这个功能其实很多车上的车联网系统都能监测到，比如比亚迪的DiLink、吉利 的GKUI这些，它们会把数据传给保险公司，保险公司根据这些数据给你算保费，所以以后想少交钱，就得好好开车,别不当回事儿。
然后是出险记录，这个跟以前比变化也挺大，以前出险一次，第二年保费可能涨个20%-30%，出险两次就涨50%以上，出险三次以上保费直接翻倍，甚至保险公司都不愿意卖给你了，现在呢，出险对保费的影响没那么“一刀切”了，比如你一年内只出了一次小事故，比如剐蹭了一下，修车花了几百块，那第二年保费可能就涨个5%-10%，根本不会像以前那样涨一大截，但要是你出了大事故，比如撞了人，修车花了上万块，那保费肯定还是会涨不少，大概会涨20%-40%，要是你连续三年都没出险，那保费能打6折，连续两年没出险打7折，一年没出险打8折，这个跟以前比倒是没变，所以还是那句老话，小事故自己修修，别轻易出险,不然不划算。
接下来是车辆本身的情况，这块儿以前大家不怎么注意，现在影响可大了，首先是车辆的零整比，就是这辆车所有零件加起来值多少钱，跟这辆车裸车价的比例，比如有些车看起来不贵，但是零件特别贵，像奔驰、宝马这些豪华车，零整比能超过600%，意思就是这辆车要是拆成零件卖，能买六辆同样的新车，这种车一旦出事故，修起来特别贵，保险公司赔付的钱多，所以保费自然就高，相反，像一些国产车，零整比比较低，零件便宜，修车成本低，保费就低，现在很多车主买车只看裸车价，不看零整比，结果第二年交保费的时候傻眼了，比同价位的其他车贵不少，所以以后买车前最好查查这辆车的零整比,心里有个数。
车辆的主动安全配置，这个现在对保费的影响也很大，比如你车上有ABS（防抱死系统）、EBD（电子制动力分配系统）、ESP（车身稳定系统），这些基本的配置肯定要有，最好还有ACC（自适应巡航）、AEB（自动紧急制动）、车道保持辅助这些高级的主动安全配置，有这些配置的车，发生事故的概率低，就算出事了，损失也小，所以保险公司会给这些车一定的保费优惠，比如有AEB系统的车，保费能打9.5折，有ACC系统的打9.8折，要是这些配置都有，那优惠就更多了，所以以后买车，别光看外观和动力，主动安全配置也很重要，不仅能保命,还能省保费。
保险方案的选择，这块儿也跟以前不一样了，以前大家买车险，基本都是买“全险”，其实里面很多保障用不上，还多花了不少钱，现在保险公司推出了很多“定制化”的保险方案，你可以根据自己的需求来选，比如你经常在市区开车，很少跑长途，那就可以少买点“涉水险”；你要是住在北方，冬天很少下雨，那“自燃险”也可以不买，现在很多保险公司都推出了“按里程付费”的保险，就是你一年开得少，保费就便宜，一年开不到1万公里，保费能打8.5折，开不到5000公里打8折，这个对那些平时不怎么开车的车主来说特别划算，还有“指定驾驶人”保险，就是只有你指定的驾驶人开车，保费才能便宜，要是别人开出了事故，保险公司可能不赔，但保费能便宜不少，所以家里只有一个人开车的车主,可以考虑这个方案。
2025年的车险新规就是让保费跟你的驾驶习惯、车辆情况、保险方案更挂钩，你开车好、车安全、选的方案合适，保费就便宜，反之就贵，所以以后想少交车险钱，就得好好开车，买车的时候多看看零整比和主动安全配置，买保险的时候根据自己的需求来选，别盲目跟风买“全险”，这样算下来，说不定还能比以前少交不少钱呢！要是你还是不太明白，可以多问问保险公司的业务员，他们会给你详细解释的，别自己瞎猜,免得吃亏。