宝宝病毒感染发烧住院，医疗险能不能赔？这是很多家长遇到孩子生病后最关心的问题，其实这个问题不能一概而论，得看具体买的什么医疗险，保单条款怎么写的，以及宝宝这次发烧的情况符不符合赔付条件，下面我详细给大家说说,希望能帮到各位家长。
首先得明确一点，医疗险主要分两种：社会基本医疗保险（比如居民医保、新农合）和商业医疗保险，社会医保是国家给的基础保障，宝宝出生后最好及时办理，能报销一部分住院费用，不过报销比例和范围有限，很多进口药、自费项目可能报不了，咱们平时说的“医疗险能不能赔”，更多是指商业医疗险，比如小额医疗险、百万医疗险、学平险这些带住院报销责任的保险。
先说说商业医疗险的赔付逻辑，简单说就是“花多少报多少”，但要以“合理且必需”的医疗费用为限，并且要在保险合同的保障范围内，病毒感染发烧住院，能不能赔,关键看这几点：
第一，看保险合同里的“保障责任”有没有包含住院医疗，有些医疗险只保意外医疗，不保疾病医疗，那宝宝因为病毒感染（属于疾病）发烧住院，自然就不能赔，所以买的时候一定要看清，是“意外+疾病”都保，还是只保意外，现在很多少儿医疗险、学平险都是疾病和意外住院都能报的,这种情况下就有赔付的基础。
第二，看“等待期”过了没有，几乎所有商业医疗险都有等待期，一般是30天到90天不等，有些产品对疾病医疗的等待期会更长，如果是在等待期内因为病毒感染发烧住院，那肯定是不能赔的，保险公司会当作未发生保险责任处理，不过要注意，等待期通常只针对疾病，意外住院没有等待期，所以如果宝宝是摔伤发烧住院，只要过了生效期，通常就能赔，但如果是普通感冒发烧,就得看买保险多久了。
第三，看“保险责任免除”条款，这是最关键的一点！医疗险都有免责条款，就是哪些情况不赔，病毒感染发烧住院，要看是不是在免责范围内，有些产品会写“病毒性肝炎（不含甲肝、戊肝）不赔”，或者“性病、艾滋病不赔”，如果是这些特定病毒感染，可能就不赔，但如果是常见的感冒病毒、流感病毒、幼儿急疹病毒、手足口病毒等引起的发烧住院，一般不在免责范围内，只要满足其他条件，是可以赔的，像“投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害”、“被保险人故意犯罪、拒捕”、“吸食毒品”、“酒后驾驶”这些免责条款，和宝宝病毒感染发烧没关系,不用担心。
第四，看医疗费用是不是“合理且必需”，宝宝住院后，用的治疗手段、吃的药品、做的检查，必须是医院针对这次病情常规需要的，不能是随便开的“营养药”“保健药”，宝宝病毒感染发烧，医生开了抗生素，但如果是病毒性感染，抗生素其实没用，这种情况下如果用了抗生素，保险公司可能会认为用药不合理，不报销这部分费用，所以家长要让医生根据病情规范治疗，保留好病历、费用清单、发票这些资料,理赔的时候都要提供。
第五，看“免赔额”和“报销比例”，小额医疗险一般没有免赔额，或者免赔额很低（比如100元），报销比例在50%-90%不等；百万医疗险通常有1万元的免赔额，意思是住院费用超过1万的部分才能报销，报销比例一般是100%（经过社保结算后）或60%（没经过社保结算），比如宝宝这次住院花了8000元，如果买的是百万医疗险，没过免赔额，就不能赔；如果买的是小额医疗险，报80%就能赔6400元，所以家长要清楚自己买的医疗险的免赔额和报销比例,别到时候有落差。
再说说具体场景，比如宝宝得了手足口病，普通型，住院治疗5天，花了5000元，如果买了包含疾病住院责任的小额医疗险，没有免赔额，报销比例80%，那就能赔4000元；如果用的是百万医疗险，没过免赔额，就不能赔，如果是重症手足口病，住了ICU，花了8万元，百万医疗险就能赔7万元（假设社保已经报销了一部分，且报销比例100%）。
还有一种情况是“既往症”，如果宝宝在买保险前，就因为病毒感染反复发烧住过院，或者有慢性病史，那买保险时一定要如实告知，不然保险公司理赔时查到病历，可能会拒赔，甚至解除合同，如果已经如实告知，并且在投保前没有相关症状,那这次生病住院通常能正常赔。
社保的作用很重要，如果宝宝有社保，住院费用先用社保报销，剩下的部分再用商业医疗险报销，报销比例会更高；如果没有用社保，商业医疗险的报销比例会低不少（比如从80%降到60%）,所以住院的时候记得提醒医院用社保结算。
最后提醒家长，理赔的时候要准备好这些材料：宝宝的身份证/户口本、保险合同、理赔申请书、住院病历（首页、入院记录、出院小结、检查报告单等）、住院费用发票原件、费用明细清单、如果用了社保，还要提供社保结算单，材料准备齐全,理赔流程会顺利很多。
宝宝病毒感染发烧住院，医疗险能不能赔，不是一句话能说清的，得看保险类型、合同条款、等待期、免责条款、医疗费用是否合理等多个因素，建议家长在买保险时仔细阅读条款，特别是保障责任和免责部分，如实告知宝宝的健康情况，这样理赔的时候才能少走弯路，孩子生病已经够让人揪心了，有一份合适的保险,也能在经济上减轻不少负担。