很多人在了解保险的时候，经常会听到“普惠保险”和“百万医疗险”这两个词，但它们到底有什么不一样呢？有的人觉得名字听起来都差不多，应该功能也差不多；有的人又听说一个便宜一个贵，不知道选哪个，其实啊，这两者虽然都属于医疗险的范畴，但从设计理念、保障内容、投保门槛到价格水平，都有着不小的区别，今天咱们就来好好掰扯掰扯，把这两个保险说清楚,让大家以后遇到的时候能心里有数。
咱们得从最基本的“出身”和“定位”说起，普惠保险更像是一个“政府搭台、企业唱戏、社会参与”的公益性质保险，它的主要目的是为了解决一部分人群买不起商业保险、或者商业保险买不了的问题，比如很多地方的“惠民保”，就属于普惠保险的范畴，它的出现初衷就是为了让医疗保障覆盖更广泛的人群，尤其是那些老年人、有既往病史的人，这些人在商业保险市场里往往是被“拒之门外”的，而百万医疗险呢，它纯粹是商业保险公司开发出来的产品，目的是为了在基本医保之外，提供更高额度的医疗费用报销，满足人们对“大病不致返贫”的需求，它的客户定位主要是健康人群,或者身体状况稍微有点小问题但还能标准体承保的人群。
咱们就具体看看它们到底有哪些不一样的地方。
第一个要说的就是“投保门槛”，这个区别可太大了！百万医疗险大家都知道，健康告知非常严格，像高血压、糖尿病、心脏病、甚至一些常见的甲状腺结节、乳腺结节，如果没有达到核保标准，直接就被拒保了，而且年龄限制也比较明显，很多产品60岁、65岁以上就买不了了，或者保费会贵得离谱，但普惠保险就不一样了，它的投保门槛可以说是“低到尘埃里”，基本上没有健康告知，或者说健康告知非常宽松，不管你有什么既往症，哪怕是癌症、尿毒症这种，都能买，年龄限制也几乎没有，刚出生的婴儿和八九十岁的老人都能参保,这一点对老年人来说简直是福音。
第二个区别是“保障内容”，百万医疗险的保障内容通常比较“标准”，一般都包含住院医疗费、特殊门诊医疗费、门诊手术医疗费、住院前后门急诊医疗费，有的还包含了质子重离子治疗、CAR-T疗法这些比较先进的医疗手段，免赔额也通常是1万元，社保报销之后，超过1万的部分按比例报销，报销比例一般都在80%以上，好的产品能到100%，保障额度也很高，通常有几百万，所以叫“百万医疗险”，而普惠保险的保障内容呢，就相对“简单”一些，大部分产品只保障住院医疗费，而且很多地方只报销医保内费用，医保目录外的进口药、自费药是不报销的，报销比例也没有百万医疗险那么高，一般是在50%-80%之间，免赔额也分好几种情况，有的是1.5万元，有的是2万元，甚至有的产品没有免赔额，但报销额度会低一些，还有一些普惠保险会包含一些额外的保障，比如特定药品保障、罕见病保障等,但这部分通常会有单独的免赔额和报销比例限制。
第三个区别是“保费价格”，百万医疗险的价格是根据年龄、健康状况、保障内容等因素来定的，年轻人可能一年只需要几百块钱，就能获得几百万的保障，但年龄越大，保费越贵，到了60岁以上，一年可能要两三千块钱，而且保费还会随着年龄增长而递增，普惠保险的价格就非常亲民了，不管你是1岁还是80岁，保费基本都是一样的，一年就几十块钱到一百多块钱，最多不会超过两三百块钱，这种“一刀切”的定价方式，虽然对年轻人来说可能不太划算，但对于老年人或者身体状况不好的人来说，简直是太划算了,花小钱就能买个安心。
第四个区别是“续保条件”，这一点也是很多人关心的，百万医疗险的续保条件有好几种，有的保证续保5年，有的保证续保6年，保证续保期间内，即使发生了理赔或者产品停售，也能继续买，但保证续保期结束后，就需要重新投保，保险公司可能会因为身体状况变化或者理赔历史而拒绝续保，而普惠保险呢，因为是政府指导的，通常稳定性比较高，很多产品都是一年一买，但会承诺“可续保”，只要产品还在销售，就可以一直买下去，不会因为个人健康状况变化或者理赔而拒绝续保，不过这里要注意，“可续保”不等于“保证续保”，如果产品停售了，那就不能续保了，但目前来看,各地的惠民保产品停售的概率还是比较低的。
第五个区别是“报销范围和限制”，百万医疗险通常不限社保范围，只要是合理且必要的医疗费用，不管是医保内还是医保外，都能报销，特别是那些进口药、自费药、靶向药，只要在保障范围内，都能报，而普惠保险大部分都限制在医保范围内，医保目录外的费用不报，这是它和百万医疗险最大的一个区别，百万医疗险通常没有医院限制，二级及二级以上的公立医院普通部都可以报销，有的还包含私立医院、国际部、特需部，而普惠保险通常只能报销二级及二级以上的公立医院普通部的费用，私立医院、国际部、特需部是不报销的。
到底应该选哪个呢？其实这个问题没有标准答案，要根据每个人的具体情况来定，如果你是年轻人，身体健康，没有既往病史，那么百万医疗险肯定是首选，保障全面，报销范围广，续保条件相对有保障，如果你是老年人，或者身体有一些小毛病，买不了百万医疗险，那么普惠保险就非常适合你，花小钱就能解决大问题，如果你已经有了百万医疗险，那么再花几十块钱买一份普惠保险，作为补充，也是一个不错的选择，特别是普惠保险对既往症也能报销这一点,可以弥补百万医疗险的不足。
普惠保险和百万医疗险各有各的优势，它们之间是互补的关系，而不是替代关系，普惠保险解决了“能买到”的问题，让更多人享受到医疗保障；百万医疗险解决了“保得好”的问题，让人们在面对大病时有更充足的保障，大家在选择的时候，一定要根据自己的年龄、健康状况、经济能力以及保障需求来综合考虑，不要盲目跟风，选择最适合自己的才是最好的，保险这东西，平时可能感觉不到它的用处，但真正遇到事情的时候，它就是你的“救命稻草”，所以提前规划，未雨绸缪,总是没错的。