房贷20年提前还款利息的计算方式，一直以来都是许多贷款者关心的问题，当我们提前还款时，如何计算节省的利息以及需要支付的违约金呢？以下将为您详细介绍。
我们需要了解房贷的计算方式，我国房贷计算主要有两种方式：等额本金和等额本息。
1、等额本金：这种方式下，每月还款金额 =（贷款本金 / 还款月数）+（未还本金 × 贷款利率），随着时间的推移，每月还款金额逐渐减少，如果选择等额本金方式提前还款，已还本金不变，剩余还款期数减少，因此可以节省的利息为：提前还款前剩余还款期数 × 每月还款金额 - 提前还款金额。
2、等额本息：这种方式下，每月还款金额固定，计算公式为：每月还款金额 =（贷款本金 × 月利率 ×（1 + 月利率）^ 还款月数）÷（（1 + 月利率）^ 还款月数 - 1），如果选择等额本息方式提前还款，计算节省的利息较为复杂，需要使用贷款计算器进行计算。
以下是关于提前还款利息计算的几点注意事项：
1、提前还款时间：提前还款有以下几种方式：随时提前还款、每年指定一次提前还款、每季度指定一次提前还款等，不同银行和贷款产品提前还款的规定不同，提前还款时间也会影响节省的利息。
2、违约金：提前还款时，部分银行会要求支付一定比例的违约金，违约金通常为提前还款金额的1%-3%，计算违约金时，需要将违约金与节省的利息进行比较，以确定提前还款是否划算。
3、利率变动：如果贷款利率发生变动，提前还款的计算结果也会受到影响，在利率下降时，提前还款可能更有利；而在利率上升时，提前还款的收益可能较低。
4、提前还款金额：提前还款金额越大，节省的利息越多，但需要注意的是，提前还款金额过大可能会导致资金闲置，可以考虑将部分资金用于投资，以获得更高的收益。
以下是一个简单的例子：
假设小明贷款100万元，期限20年，等额本息方式，年利率为4.9%，还款5年后，小明计划提前还款50万元。
1、计算每月还款金额：100万元 × 月利率（4.9% ÷ 12）×（1 + 月利率）^ 240 ÷（（1 + 月利率）^ 240 - 1）= 5307元。
2、计算提前还款前剩余还款期数：20年 - 5年 = 15年，即180期。
3、计算提前还款后剩余还款期数：180期 - 已还期数（5年 × 12期/年）= 150期。
4、计算节省的利息：提前还款前剩余还款期数 × 每月还款金额 - 提前还款金额 = 150期 × 5307元 - 50万元 = 24.3万元。
5、计算违约金：50万元 × 1% = 0.5万元。
6、最终节省的利息：24.3万元 - 0.5万元 = 23.8万元。
通过以上计算，小明提前还款50万元可以节省23.8万元的利息，需要注意的是，这里仅为简化计算，实际情况可能更为复杂，在提前还款前，建议咨询银行或使用贷款计算器进行详细计算。