很多人在买保险的时候都会遇到一个问题，就是自己有没有义务把所有情况都告诉保险公司，如果不告诉的话，交的保费能不能退回来，这个问题其实挺复杂的，不能一概而论，得看具体情况，今天就来好好聊聊这个话题,希望能帮大家理清思路。
首先得明白，保险公司为什么要我们如实告知，保险公司就是靠风险概率来赚钱的，如果每个人都把自己真实的健康状况、职业风险这些情况都告诉保险公司，保险公司就能准确评估风险，然后决定要不要承保、怎么收费，如果有人故意隐瞒重要信息，保险公司就没办法准确评估风险，这对其他诚实的投保人来说其实是不公平的，如实告知是投保人的基本义务，这个是写在保险法里的,不是保险公司随便规定的。
什么情况算“不如实告知”呢？不是所有没说的都算，得看是不是“重要情况”，就是那些会影响保险公司决定承保或者调整保费的情况，比如健康告知，保险公司通常会问有没有得过什么病，住过院没有，有没有体检异常什么的，如果你确实得过某种病，但是没告诉保险公司，这就可能构成不如实告知，还有职业告知，如果你是从事高空作业的，但是告诉保险公司自己是坐办公室的，这也算，财务状况有时候也算，比如买高额寿险的时候，保险公司可能会问你的年收入，如果你夸大了收入,也可能有问题。
接下来就是核心问题了：如果不如实告知了，交的保费能不能退？这得分几种情况来看。
第一种情况，是“故意隐瞒”或者“因重大过失未如实告知”，这里面又有细分，如果投保人是故意隐瞒，而且这个隐瞒的事实对保险事故的发生有严重影响，那保险公司是有权解除合同的，而且不退还保费，比如某人之前就得了癌症，但是故意隐瞒没告诉保险公司，过了几个月就确诊癌症去理赔，保险公司查到之前的病史，肯定不会赔，而且保费也不会退，还有一种情况，是投保人因为重大过失没有如实告知，比如没仔细看健康告知问卷，漏掉了一些自己得过的小病，后来发生了保险事故，保险公司查到这个情况，也会解除合同，但是在解除合同之前，如果已经交了两年以上的保费，保险公司还是要退还保单的现金价值，这里要注意“现金价值”和“保费”不是一回事，前几年退保的话,现金价值通常会比已交保费少很多。
第二种情况，是“不如实告知的内容不影响承保决定”，也就是说，就算投保人如实告知了，保险公司照样会承保，保费也不会变，这种情况下，如果后来发生保险事故，保险公司不能以不如实告知为由拒赔，更不能不退保费，比如健康告知里问有没有得过胃炎，投保人确实得过，但是忘了告诉，后来因为意外骨折去理赔，保险公司查到胃炎的病史，但胃炎和骨折没关系，保险公司就不能解除合同,保费也不用退。
第三种情况，是“保险公司在两年内没有发现”，保险法有个规定，保险公司知道投保人有不如实告知的情况，应该在知道之日起30天内行使解除合同的权利，如果自合同成立之日起超过两年，保险公司就不能再解除了，这也就是常说的“两年不可抗辩条款”，但是这里有个前提，投保人必须是故意隐瞒，而且两年内发生了保险事故，如果两年内没发生事故，两年后保险公司就不能解除合同了，以后出险还是要赔，但如果投保人是因重大过失未如实告知，两年后保险公司虽然不能解除合同，但是可以拒赔,不过已交保费还是得退。
还有一种特殊情况，保险公司在承保的时候已经知道或者应当知道”，如果保险公司明明知道投保人有不如实告知的情况，但是还是承保了，那就等于放弃了这个权利，以后不能再以不如实告知为由解除合同，保费也不用退，比如投保人在健康告知里写了有高血压，保险公司核保的时候也看到了，但是照样承保了，后来因为高血压并发症出险,保险公司就不能拒赔。
很多人可能会觉得，只要不如实告知，保险公司肯定不赔保费，其实不是这样的，关键要看是不是故意隐瞒，隐瞒的内容是不是重要，对保险事故有没有影响，还有时间也很重要，两年内没发现,过了两年保险公司就不能随便解除了。
投保人应该怎么做才能避免这个问题呢？一定要仔细阅读健康告知、职业告知这些问卷，逐条如实回答，如果有不确定的地方，最好打电话问保险公司客服，或者找专业的保险顾问帮忙，不要觉得一些小毛病没关系，或者怕告知了保费会高、会被拒保就故意隐瞒，其实现在很多保险公司对于一些小毛病可以加费承保或者除外承保，不一定直接拒保，如实告知虽然麻烦一点，但是能避免以后理赔**,也能保住保费。
买保险的时候一定要选择正规的渠道，找靠谱的业务员，有些业务员为了业绩，可能会让投保人隐瞒一些情况，这种情况下，投保人自己也要有风险意识，不能完全听信业务员的话，毕竟保险合同是投保人和保险公司签的,出了问题还是要自己承担。
如果已经买了保险，发现自己之前有不如实告知的情况，也不用太慌，可以先看看隐瞒的内容是不是很重要，对保险事故有没有影响，如果影响不大，或者已经过了两年，其实问题不大，如果确实有风险，可以主动联系保险公司，看看能不能补充告知，补交一些保费或者调整保障内容，虽然可能会麻烦一点,但是比等到出险的时候被拒赔要好。
不如实告知能不能退保费，这个问题没有绝对的答案，要结合具体情况分析，投保人最好的办法就是从一开始就如实告知，遵守诚信原则，这样才能顺利拿到理赔，也不会损失保费，保险本来是用来转移风险的，如果因为不如实告知导致理赔失败，那就失去了保险的意义，实在是不划算，大家在买保险的时候，一定要多花点时间仔细看条款，如实回答每一个问题,这样才能真正得到保障。