血糖高能不能买保险,这事儿确实挺让人纠结的，很多人拿到体检报告看到血糖偏高，第一反应就是“完了，是不是买不了保险了？”其实啊，这得分情况看，不能一概而论，今天就好好跟大家聊聊这个事儿，希望能帮到有类似困扰的朋友。
首先得明确一点,保险公司不是慈善机构，它卖保险本质上是经营风险，所以对于健康状况异常的人，肯定会特别关注，血糖高这个情况，在医学上可能还没到糖尿病的程度，但在保险眼里，已经是个“风险因素”了，保险公司会根据血糖高的程度、持续时间、有没有并发症，以及有没有其他健康问题，来综合评估能不能承保，以什么条件承保。
血糖高具体是怎么分类的呢？一般我们体检报告上会看到几个指标：空腹血糖、餐后2小时血糖，还有糖化血红蛋白（HbA1c），空腹血糖正常值是3.9-6.1mmol/L，如果空腹血糖大于等于7.0mmol/L，或者餐后2小时血糖大于等于11.1mmol/L，再加上有“三多一少”（多饮、多食、多尿、体重减少）的症状，那基本就可以确诊糖尿病了，如果只是血糖稍微高一点，比如空腹血糖6.1-6.9mmol/L，餐后2小时血糖7.8-11.0mmol/L，这种情况叫“糖耐量异常”或者“空腹血糖受损”，属于糖尿病前期，还没到糖尿病那么严重。
不同的血糖情况,买保险的结果会很不一样，如果是单纯的“血糖偏高”，但还没达到糖尿病前期，比如空腹血糖6.2mmol/L，其他指标都正常，也没有高血压、高血脂这些问题，那买保险可能影响不大，尤其是意外险，它不问健康状况，直接就能买，医疗险和重疾险可能会要求加费除外，或者直接标体承保，这得看具体产品的核保政策和保险公司的尺度。
但如果已经到了“糖尿病前期”，比如空腹血糖6.8mmol/L，糖化血红蛋白6.0%，这时候买保险难度就增加了，医疗险大概率会除外承保，也就是因为血糖高及其引起的并发症相关的医疗费不赔，其他疾病还能赔，重疾险可能会加费承保，就是保费比正常人贵一点，但保障是全的；也有可能延期承保，就是让过段时间再复查，看看血糖有没有下降；如果血糖控制不好，或者还有其他问题，可能就直接拒保了。
最麻烦的就是已经确诊“糖尿病”了，这种情况，重疾险和医疗险基本上很难买到正常的了，医疗险可能会直接拒保，重疾险也可能拒保，除非是一些糖尿病并发症责任的单险种，但保费可能很贵，而且保障范围有限，不过糖尿病也不是完全买不了保险，有些公司的防癌险、意外险还是可以买的，防癌险对糖尿病患者的核保相对宽松一些，因为糖尿病和癌症虽然有一定关联，但不是直接的因果关系。
除了血糖的具体数值,保险公司还会关注哪些方面呢？首先是血糖的控制情况，如果你确诊了糖尿病，但一直在吃药（比如二甲双胍、胰岛素等），血糖控制得很好，空腹血糖在7.0以下，糖化血红蛋白在7.0以下，没有并发症，那买保险的几率会大一些，相反，如果血糖忽高忽低，控制得很差，那肯定不行。
有没有并发症,糖尿病最怕的就是并发症，比如糖尿病肾病、糖尿病视网膜病变、糖尿病足、心脑血管疾病等等，如果已经有这些并发症了，那基本上所有健康险都买不了了，所以一定要定期检查，积极控制血糖，避免并发症的发生。
还有年龄、体重、是否有高血压高血脂等其他问题，年龄越大，风险越高，保费越贵，如果血糖高同时还肥胖，或者有高血压、高血脂，那风险就叠加了，保险公司会更加谨慎。
血糖高的人买保险应该怎么做呢？一定要如实告知！千万别抱着侥幸心理隐瞒不报，现在保险公司都是联网核保的，很多体检报告都能查到，万一将来出险了，保险公司查到当初隐瞒了病情，是可以拒赔的，保费也白交了，如实告知虽然可能被加费除外，但至少能拿到保障，而且理赔的时候有底气。
可以尝试多家保险公司同时投保,不同保险公司的核保政策和尺度不一样，有的公司可能比较严格，有的公司可能相对宽松，多投几家，选择核保结果最好的那个。
优先选择对糖尿病友好的产品,有些保险公司的产品对糖尿病前期患者的核保政策比较友好，可能加费不多，甚至标体承保，可以找专业的保险经纪人咨询，他们对各家公司的产品比较了解，能帮你找到合适的。
如果暂时买不了正常的重疾险和医疗险,也可以考虑一些“次标准体”保险，比如带病险、防癌险等，虽然保障范围可能窄一点，但总比没有强，等血糖控制好了，过段时间再尝试重新投保。
也是最重要的,就是积极控制血糖，无论能不能买到保险，保持健康的生活方式，控制好血糖，都是对自己和家人负责，定期监测血糖，遵医嘱用药，适当运动，控制饮食，这些都能有效降低糖尿病并发症的风险，也能让保险公司在核保时对你更有信心。
血糖高能不能买保险,确实是个复杂的问题，没有统一的答案，需要根据个人的具体情况，包括血糖水平、控制情况、有无并发症、年龄、体重等，综合判断，建议大家不要灰心，也不要病急乱投医，先了解清楚自己的健康状况，然后多咨询专业人士，选择最适合自己的保险方案，保险是转移风险的工具，但健康才是最大的财富。