网贷能不能申请停息挂账或者延期还款？这个问题确实是很多朋友都在头疼的事情，特别是最近几年经济环境不太稳定，好多人遇到收入减少、失业的情况，网贷的还款压力一下子就上来了，今天我就结合自己了解的一些情况，还有网上大家讨论得比较多的内容，跟大家好好聊聊这个话题，希望能给正在发愁的你一点点帮助。
首先得明确一点,网贷能不能申请停息挂账或者延期还款，并不是一个绝对的“能”或者“不能”，它得看很多具体情况，咱们先说说这两个概念到底啥意思，停息挂账，简单说就是银行或者贷款机构同意你暂时不计算利息，但是本金你还是得还，或者重新跟你商量一个新的还款计划，把利息减免一部分，剩下的本金慢慢还，延期还款呢，就是给你延长还款的时间，比如原来约定3个月还清，现在跟你商量改成6个月或者更久，每个月还的钱可能会少一点，但利息可能还是会继续算。
到底哪些情况下比较容易申请成功呢？我琢磨着，第一个肯定是“特殊情况”，就是你确实遇到了天灾人祸，比如家里有人生了大病，需要花一大笔钱，或者自己突然失业了，短期内找不到工作，导致完全没有能力按时还款，这种情况下，你如果能提供相应的证明材料，比如医院的诊断证明、失业证明、收入骤减的银行流水等等，跟贷款机构好好沟通，成功的几率会大一些，不过这里有个关键点，你得证明自己是“暂时”的困难，不是故意不想还钱，而且你有意愿在未来情况好转之后继续履行还款义务。
第二个因素,就是你跟贷款机构的沟通方式，很多人一旦还不上了，第一反应就是躲着催收电话，或者干脆不接，其实这样反而更不好，贷款机构最怕的就是你失联，他们联系不上你，可能会觉得你是恶意拖欠，那样的话协商起来就难上加难了，主动联系贷款机构的客服，说明自己的实际情况，表达强烈的还款意愿，这是非常重要的一步，沟通的时候态度一定要诚恳，不要跟对方吵架或者耍无赖，好好跟对方商量，看看有没有什么解决办法。
第三个,可能跟你的贷款记录有关，如果你之前一直都有按时还款，信用记录良好，只是因为最近才遇到困难，那么贷款机构可能会更愿意给你一些通融，相反，如果你之前就有过逾期记录，那协商的难度自然就会大很多，平时维护好自己的信用记录还是很重要的，虽然现在说这个可能有点马后炮，但确实是个现实情况。
具体应该怎么操作呢？我给大家梳理一下步骤，你可以参考参考：
第一步,整理好自己的债务情况，把你所有的网贷都列一个清单，包括贷款平台、借款金额、利率、每月还款额、当前逾期天数等等，做到心里有数，这样跟平台沟通的时候，才能条理清晰，不会手忙脚乱。
第二步,主动联系贷款平台，一定要主动！通过官方客服电话去联系，不要相信任何非官方渠道的电话或者信息，谨防上当受骗，打电话的时候，先表明自己的身份，然后说明自己目前遇到的实际困难，比如失业、生病等，并且强调自己非常愿意还款，只是目前确实有困难。
第三步,提交相关证明材料，如果你能提供困难证明，比如我前面说的失业证、医院诊断书、低收入证明等等，一定要主动提交给平台，这些材料是证明你情况真实性的重要依据，能大大提高协商的成功率。
第四步,提出合理的协商方案，在跟平台沟通的时候，不要空口说白话，最好能自己先想一个方案，你可以申请停息挂账，然后提出一个自己能够承受的每月还款金额，并且承诺在多长时间内还清本金，或者申请延期还款，希望对方能给你延长几个月的还款期限，每个月少还一点，提出的方案一定要合理，不能太离谱，让对方觉得你在异想天开。
第五步,保留好沟通记录，跟平台客服沟通的时候，最好能录音，或者保存好聊天记录，如果协商成功了，平台会给你一个书面的还款方案，这个一定要保存好，这是你后续还款的依据，也是保护自己权益的证据。
现实情况往往比理论要复杂得多,并不是所有人申请都能成功，这里面还有很多不确定因素，有些网贷平台本身就不太正规，他们可能根本就不接受协商，或者会提出一些非常苛刻的条件，还有一些平台，虽然口头上答应了你，但后续又会变卦，这种情况也时有发生。
如果跟平台协商不成,我们该怎么办呢？这时候可以考虑一些其他途径，向当地的金融监管部门投诉，如果平台存在暴力催收、利率过高违法违规行为，投诉可能会起到一些作用，也可以寻求一些专业的法律咨询，律师可能会给你更专业的建议，找律师的时候一定要擦亮眼睛，找那些正规、有资质的律师，不要被一些黑心律师骗了。
还有一点非常重要,就是一定要警惕那些所谓的“代理协商”机构，现在网上有很多声称能帮你“停息挂账”、“债务优化”的中介，他们会收取你一笔不菲的手续费，说实话，这些中介能做的事情，你自己只要用心去做，也能做到，很多中介并不靠谱，收了钱之后可能就不管了，甚至还会利用你的个人信息去做一些违法的事情，千万不要抱有侥幸心理，这些中介多半是坑人的。
我想跟大家说的是,遇到还款困难确实是一件很让人焦虑的事情，但千万不要因此就破罐子破摔，更不要去借新的网贷去还旧的网贷，那样只会让你陷入更深的债务泥潭，勇敢面对问题，积极跟贷款机构沟通，同时努力想办法增加收入，减少不必要的开支，相信困难总会过去的，你不是一个人在战斗，很多人都会遇到类似的问题，重要的是保持积极的心态，去寻找解决问题的办法。