带病投保保险公司拒赔退保费吗？这个问题确实是很多投保人都会遇到的困惑，尤其是身体有些小毛病但又没如实告知的情况下，一旦出险被拒赔，大家最关心的就是能不能把保费退回来，其实这个问题不能一概而论，得从多个角度来看，包括投保时的健康状况告知、保险合同的条款约定、拒赔的具体原因等等，下面我就结合实际情况详细说说,让大家心里有个数。
首先得明确一点，保险合同是最大诚信合同，投保的时候健康告知是非常重要的一环，健康告知简单说就是保险公司问你“有没有得过什么病、住过院、有没有医生建议检查但没去做的”这些问题，投保人必须如实回答，不能隐瞒，如果投保人故意隐瞒了病情，后来保险公司查到了，不管是没出险还是已经出险，保险公司都有权解除合同，而且不退还保费，这种情况属于“未如实告知”，是投保人违约在先，保险公司拒赔不退费是有法律依据的，比如有人以前得过甲状腺结节，投保时没说，后来得了甲状腺癌去理赔，保险公司查到健康告知有问题，肯定会拒赔，而且保费也不会退,因为是你自己没履行如实告知义务。
不过也不是所有带病投保被拒赔都不退费，得分几种情况，如果是投保人过失未如实告知，不是故意隐瞒，那结果可能就不一样，比如投保人自己忘了某个小病史，或者对健康告知里的专业术语理解错了，导致没告知，这种情况如果保险公司解除合同，是可以退还保费的，但这里有个前提，就是未告知的事项必须对保险公司决定是否承保或者提高保费有“重大影响”，如果那个没告知的病很小，保险公司就算知道了也会正常承保，不会加费，那保险公司就不能随便解除合同，更不能不退保费，比如有人几年前得过轻微的肺炎，早就好了，投保时忘了说，后来得了其他疾病理赔，保险公司发现这个情况，但因为肺炎早就治愈，不影响承保决定,那保险公司就不能拒赔不退费。
还有一种情况是，投保人确实如实告知了健康状况，但保险公司核保后还是承保了，比如加费承保、除外承保等，这时候如果出险，保险公司不能以“带病投保”为由拒赔，因为已经核保通过，等于保险公司认可了这份风险，比如投保人有高血压，如实告知后，保险公司要求加费10%才承保，投保人同意了，后来因为心脑血管疾病出险，保险公司必须按照合同理赔，不能说“你有高血压还投保”来拒赔，这种情况下，只要理赔事故和未如实告知的疾病没有直接关系，保险公司都得赔,更不存在退保费的问题。
再说说拒赔后保费退还的具体操作，如果保险公司因为投保人未如实告知解除合同，保费怎么退？要看未告知的严重程度，如果是故意隐瞒，且未告知的事项对承保有重大影响，保险公司解除合同后不退还保费；如果是过失未如实告知，且未告知事项对承保有重大影响，保险公司解除合同后，会退还“现金价值”而不是已交保费，这里很多人会混淆“现金价值”和“已交保费”，尤其是长期险，比如重疾险、寿险，前几年的现金价值可能远低于已交保费，所以如果因为过失未告知被解除合同，拿回来的钱会比交的少很多，比如交了3年保费，每年5000元，共15000元，但当时的现金价值可能只有3000元，那保险公司就退3000元，如果是短期险，比如一年期的医疗险，没有现金价值，解除合同后最多退还未满期保费,但也会根据未告知的情况扣除一定费用。
还有一种特殊情况是“两年不可抗辩条款”，很多人以为投保后过了两年，保险公司就不能解除合同了，不管有没有如实告知，其实这个条款是有条件的，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权自知道有解除事由之日起三十日内解除合同；合同成立超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任，但这里有个关键点，如果投保人故意隐瞒的是“重大疾病”或者“严重影响承保的疾病”，即使过了两年，保险公司如果查证属实，还是可以拒赔不退费的，比如投保时就得了癌症，故意隐瞒，过了两年才去理赔，保险公司查到投保时就患病，这种情况下“两年不可抗辩条款”就不适用，保险公司可以拒赔并解除合同，不退保费，所以不要以为熬过两年就万事大吉了,故意隐瞒重大疾病的风险还是很大的。
如果保险公司没有明确说明解除合同的理由，或者解除合同的程序不符合法律规定，投保人也可以提出异议，比如保险公司只是口头说“带病拒赔”，但没有提供具体的证据证明投保人未如实告知，或者没有按照合同约定的期限行使解除权（知道解除事由后超过30天不行使就丧失解除权），这种情况下投保人可以要求退还保费,甚至可以通过法律途径**。
还有一点要注意，带病投保”和“如实告知后的核保承保”是两回事，很多人以为只要带病投保了，不管有没有告知，出险保险公司都得赔，这是误区，如实告知是投保人的义务，核保是保险公司的权利，只有保险公司核保通过后，这份合同才有效，如果投保人故意隐瞒，保险公司核保时不知道真实情况，等于这份合同是基于错误信息成立的,保险公司当然有权解除。
最后给大家提个建议，投保前一定要仔细阅读健康告知问卷，有不确定的地方可以咨询保险公司客服或者业务员，不要抱着“没关系，应该没事”的侥幸心理，如果自己确实有健康问题，如实告知后，保险公司可能会加费、除外承保，甚至拒保，但至少能保证合同的有效性，将来出险理赔时不会因为“未如实告知”而被拒赔，如果已经因为带病投保被拒赔，先看看拒赔的理由是什么，如果是未如实告知，再看看是故意还是过失，未告知的事项是否影响承保，根据具体情况决定是否和保险公司协商，或者通过法律途径解决，如果自己不懂，可以找专业的保险法律师咨询，维护自己的合法权益，保险买的是安心，诚信投保才是最根本的，别因为一时的侥幸，最后钱也没了,保障也没了。