医疗保险免赔额，又称自负额，是指保险合同中规定的，保险公司在承担赔付责任之前，被保险人需要自行承担的一定金额的医疗费用，就是当您生病或受伤需要治疗时，在达到免赔额之前，您需要自己支付这部分费用，超过免赔额的部分才由保险公司按照合同约定进行赔付。
医疗保险免赔额分为两种：一种是绝对免赔额，即无论医疗费用多少，都需要先扣除免赔额，剩余部分才能获得赔付；另一种是相对免赔额，即当医疗费用达到一定金额后，保险公司才开始承担赔付责任。
为什么保险公司要设置免赔额呢？原因有以下几点：
1、控制道德风险，免赔额的设置可以防止被保险人因拥有保险而过度消费医疗服务，降低保险公司的赔付风险。
2、降低保险成本，通过设置免赔额，保险公司可以减少小额赔付案件的数量，从而降低保险公司的运营成本，使保险产品更具竞争力。
3、提高保险意识，免赔额使被保险人在发生医疗事故时，也需要承担一部分费用，这有助于提高被保险人的风险意识和保险意识。
在实际使用过程中，免赔额的计算方式有以下几种：
1、按次计算：每次就诊时，都需要先扣除免赔额，剩余部分才能获得赔付。
2、按年度计算：在一个保险年度内，累计医疗费用达到免赔额后，保险公司才开始承担赔付责任。
3、按病种计算：针对不同病种设置不同的免赔额，如普通疾病免赔额较低，重大疾病免赔额较高。
如何选择合适的免赔额呢？
1、根据自身健康状况：健康状况良好的人，可以选择较高的免赔额，以降低保费支出；健康状况较差的人，建议选择较低的免赔额，以减轻医疗费用负担。
2、根据家庭经济状况：家庭经济条件较好的人，可以选择较低的免赔额，确保在发生医疗事故时，能够获得较高程度的赔付；家庭经济条件一般的人，可以考虑选择较高的免赔额，以降低保费支出。
3、比较不同保险公司产品：在购买医疗保险时，可以多家比较，选择性价比高的产品。
医疗保险免赔额是保险合同中的一项重要约定，了解免赔额的内涵和作用，有助于我们更好地选择适合自己的保险产品，在签订保险合同前，一定要仔细阅读合同条款，确保自己明白免赔额的相关规定，以免在发生理赔时产生不必要的**。