想知道农银爱康宝重大疾病保险到底保啥？别急，今天就来给你掰扯明白这款产品，作为一款由农银人寿推出的重疾险，它可不是简单保个“大病”就完事，保障内容其实挺细致的，咱们从头到尾一条条说清楚，看完你就知道它到底值不值得考虑了。
先搞懂核心：保哪些“重大疾病”？
重疾险的核心肯定是“重大疾病”的保障范围，农银爱康宝在这方面是怎么设计的呢？它把疾病分成了几大类，不同类别覆盖的情况不一样，咱们分开看：
第一类：重大疾病（最多赔1次，保额100%）
这部分是重疾险的“顶梁柱”，保的都是些花钱多、治疗难、影响大的疾病，农银爱康宝覆盖了120种重大疾病，具体包括哪些常见的呢？
- 恶性肿瘤：就是我们常说的癌症，肺癌、胃癌、乳腺癌这些高发癌症都算，确诊就直接赔保额，比如买50万就赔50万，不管你花了多少钱治，钱直接到账，想怎么用就怎么用。
- 急性心肌梗塞：心脏血管堵了导致的心肌坏死，必须满足严格的标准（比如典型的胸痛、心肌酶升高、心电图改变等），不是随便胸闷就能赔的。
- 脑中风后遗症：脑出血、脑梗塞等导致的后遗症，比如肢体机能完全丧失、语言能力丧失等，得在治疗180天后 still 符合条件才行。
- 重大器官移植术：比如换肾、换肝、换心，器官源和手术费都是大头，有了这笔赔付款能减轻不少压力。
- 冠状动脉搭桥术：心脏血管堵了，得开胸做搭桥手术，注意是“开胸”才行，现在微创手术可能不算，这个得看清条款。
除了这些高发的,还有像“终末期肾病”（尿毒症，需要长期透析或肾移植）、“多个肢体缺失”、“深度昏迷”、“严重烧伤”等等，120种疾病涵盖了绝大多数高发重疾，第一次确诊直接赔100%保额，合同就终止了。
第二类：中症疾病（最多赔2次，每次赔60%保额）
中症算是“比轻症重，比重症轻”的一类疾病，虽然不如重症那么要命，但治疗起来也不便宜，而且可能影响后续生活质量，农银爱康宝保了25种中症疾病，每次赔60%保额，不同中症之间有90天的间隔期，最多能赔2次。
哪些算中症呢？
- 中度脑损伤：因为意外或疾病导致脑功能障碍，但没有达到重症的“完全丧失机能”程度，比如生活不能完全自理，需要长期护理。
- 较小面积烧伤：烧伤面积在10%-20%之间，或者面部、 hands 等部位留下明显疤痕。
- 单眼失明：一只眼睛永久性失明，另一只眼睛还正常，这种情况虽然不影响基本生活，但对生活质量还是有影响的，赔60%保额也能补贴点康复费用。
中症的好处是赔付比例比轻症高,能覆盖一些“治起来费钱但不至于致命”的疾病，实用性挺强的。
第三类：轻症疾病（最多赔3次，每次赔30%保额）
轻症是重疾的“早期阶段”，比如癌症的“原位癌”，心脑血管病的“轻微脑中风”等，这些病如果早发现早治疗，治愈率很高，但治疗费用也不少，农银爱康宝保了50种轻症疾病，每次赔30%保额，不同轻症之间有180天的间隔期，最多能赔3次。
高发的轻症基本都覆盖到了,
- 原位癌：癌症的最早阶段，比如肺原位癌、乳腺原位癌，手术切掉一般就能治愈，赔30%保额能覆盖手术费和后续康复费。
- 轻微脑中风：没有留下明显后遗症，但做过手术或者有相关检查证据，比如脑梗塞但肢体机能还能正常活动，赔30%保额也能缓解经济压力。
- 早期肝硬化：肝脏纤维化还没到肝硬化的程度，但需要长期治疗和控制，赔钱能帮你继续安心治疗。
- 冠状动脉介入手术：比如心脏支架手术，不开胸，通过微创放支架，现在很常见，属于轻症范畴，赔30%保额。
轻症赔3次的好处是“多次机会”，万一第一次得轻症治好了，之后又得另一种轻症，还能再赔，比如先得原位癌，后来又得轻微脑中风，就能赔两次，每次30%保额。
除了疾病本身，这些“额外保障”也很重要！
农银爱康宝除了保疾病本身,还有几个“加分项”的保障，这些在关键时刻能帮大忙，咱们也看看：
身故保险金（必选，赔已交保费或现金价值，取大者）
如果保障期内没得重疾、中症、轻症，人去世了，保险公司会赔钱吗？农银爱康宝的身故保障是“必选”的，怎么赔呢？
- 18岁前身故：赔已交保费（比如交了5年，每年交1万，就赔5万）。
- 18岁后身故：赔“已交保费”和“现金价值”里较高的那个（现金价值是逐年增长的，后期可能比已交保费高）。
简单说,相当于没生病也能拿回一笔钱，相当于“有病治病，没病返钱”（虽然返的不是已交保费全部，但至少比没有强）。
轻症/中症豁免保费（自带，不用额外花钱）
这个保障非常实用！如果在交费期间得了轻症或中症，保险公司除了赔钱，还能“豁免”之后没交的保费，保障继续有效。
举个例子：你买了50万保额，每年交1万保费，交了3年（共交3万）的时候得了轻症，赔了15万（50万×30%），同时之后20年的保费（17万）就不用交了，但重疾、中症、轻症、身故保障还是照样有，相当于“免费”继续拥有保障。
可选保障：恶性肿瘤二次赔付（附加，额外花钱）
现在癌症复发、转移的概率比较高，很多人担心第一次治好了，癌症又来了，农银爱康宝可以“附加”恶性肿瘤二次赔付，需要额外加钱，但保障很实在：
- 赔付条件：第一次得的是恶性肿瘤（癌症），治完之后，癌症“复发、转移、持续存在”或者“新得另一种癌症”（比如肺癌治好了后来得胃癌），就能再赔100%保额。
- 间隔期：第一次得癌症后，得间隔1年（有些产品要3年，这个间隔期比较短）。
这个附加险适合担心癌症风险的人,尤其是家里有癌症病史的，加上能更安心。
可选保障：心脑血管疾病二次赔付（附加，额外花钱）
心脑血管疾病（比如心肌梗塞、脑中风）也是高复发疾病，第一次治好了，之后复发的风险也不低，农银爱康宝还可以“附加”心脑血管疾病二次赔付：
- 赔付条件：第一次得的是约定的心脑血管疾病（比如急性心肌梗塞、脑中风后遗症），治完之后，同一种疾病“复发”或者“新得另一种心脑血管疾病”，就能再赔100%保额。
- 间隔期：第一次得病后，间隔1年（同样比很多产品的3年短）。
如果你平时血压高、血脂高，或者家里有心脑血管病史，这个附加险也值得考虑。
这些细节也得看清，别踩坑！买重疾险还有一些“隐藏条款”要注意，农银爱康宝在这些方面是怎么规定的呢？
等待期：90天
等待期就是买保险后,一段时间内生病不给赔，主要是为了防止“带病投保”，农银爱康宝的等待期是90天，比有些180天的产品短，算是个优势。
但要注意：等待期内得病，轻症、中症、重疾都不赔，只会退已交保费（如果得的是轻症/中症，可能只终止该种疾病的保障，具体看条款），所以买保险前一定要确保自己身体健康，别在等待期内体检或生病。
投保年龄：出生满28天-60周岁
这款产品的投保年龄范围比较广,刚出生28天的宝宝就能买，60岁的老人也能买，适合不同年龄段的人，不过年龄越大，保费越贵，60岁买可能保费倒挂（交的保费比保额还高），建议还是早买更划算。
交费期限：灵活选择
农银爱康宝支持多种交