很多朋友买了意外险之后,可能会因为各种原因想要退保，但又不知道具体能不能退，怎么退，退了会不会有损失，今天就来详细说说这个事儿，希望能帮到有需要的你。
首先得明确一点,意外险和其他保险产品一样，在保障期内都是可以申请退保的，不过这里有个关键点：能不能退、退多少钱，主要看你买的是什么类型的意外险，以及买到了哪个阶段。
咱们先说说意外险的基本分类,常见的意外险按保障期限分，有一年期意外险、短期意外险（比如只保几天几天的旅游险）和长期意外险（保10年、20年甚至终身的），不同期限的产品，退保规则差别还挺大的。
先说最常见的一年期意外险,这种产品一般是消费型的，交一年保一年，保费不返还，如果你在保障期内没出险，想退保，这种情况通常只能退保单的“现金价值”，不过要注意，一年期意外险的现金价值在投保前几年特别低，可能只有几十块钱，甚至为零，比如你交了200块保费，过了3个月想退，可能只能退几块钱，剩下的钱基本就当消费掉了，这是因为保险公司已经把一部分保费用来承担风险成本了，还有一部分用于运营成本，所以如果你买的是一年期意外险，且保障期还没过，又没出险，这时候退保确实不太划算，损失会比较大。
再说说短期意外险,比如那种保7天旅游的，保几天航班的，这种产品通常保费很低，几十块钱保几万甚至几十万保额，如果你买了之后行程有变，没用上这份保险，想退保，这种情况下，如果保单还没生效，一般可以全额退保；如果保单已经生效了但还没开始保障，有些产品也能退一部分费用，但具体要看保险条款里的约定，如果已经开始保障了，哪怕只过了一天，基本也退不了多少钱了，和一年期意外险类似，只能退现金价值，而短期险的现金价值几乎可以忽略不计。
还有一种比较特殊的,就是长期意外险，这种产品一般是交10年、20年，保到60岁、70岁甚至终身，保额固定，保费每年或每月交，这种长期意外险的现金价值会随着时间增长而慢慢提高，比如你交了5年保费，这时候退保，能拿回来的现金价值可能会比已交保费少一些，但比一年期意外险要多，如果你已经交了10年、20年，这时候退保，现金价值可能已经接近甚至超过已交保费了，这时候退保损失就会小很多，甚至可能还有一点“收益”（虽然这不是保险的主要目的），不过长期意外险的保费通常比一年期贵不少，保障内容上可能有些一年期意外险没有的特定责任，比如航空意外额外赔付、猝死责任等，所以在考虑退长期意外险之前，一定要想清楚，自己是不是真的不需要这份保障了，或者有没有找到更合适的替代产品。
除了看产品类型,退保的时候还要注意几个时间点，一个是“犹豫期”，很多保险产品（包括部分长期意外险）都会有10天到15天的犹豫期，在犹豫期内退保，保险公司会全额退还已交保费，不会有任何损失，所以如果你刚买完意外险，还没过犹豫期，想退保的话，抓紧时间操作就行，能拿回全部钱。
另一个是“宽限期”，主要针对长期意外险，如果你没按时交保费，通常会有60天的宽限期，在宽限期内，保障依然有效，这时候你想退保，可以按照正常流程办理，能拿回当时的现金价值，但如果过了宽限期还没交保费，保单就会“中止”，这时候退保就只能拿回保单的“解约金”，也就是当时的现金价值，而且中止期间发生的意外事故，保险公司是不赔的。
还有“复效期”，长期意外险中止后，如果2年内没有申请复效，保单就会“终止”，这时候再想退保，就只能拿回保单的“退保金”，通常会比中止时的现金价值更低。
再说说退保的流程,退保需要你准备好投保人的身份证、银行卡、保险合同这些材料，然后联系保险公司的客服，或者直接去保险公司的线下网点办理，如果是线上买的保险，有些平台也可以在线上申请退保，申请的时候要填写退保申请书，说明退保原因，保险公司收到申请后，会进行审核，审核通过后，会在一定时间内（一般是7-15个工作日）把退保金打到你的银行卡里，需要注意的是，退保申请一旦提交，通常就不能挽回了，所以一定要想清楚再操作。
什么情况下可以考虑退保呢？比如你发现现在的意外险保费太贵，保障内容却一般，找到了性价比更高的产品；或者你的工作、生活环境发生了变化，之前的保障已经不需要了（比如之前经常出差买的高额航空意外险，现在不出差了）；再或者你经济暂时遇到困难，交不起保费了，这时候退保可以减轻一点经济压力，不过如果是最后一种情况，建议先看看能不能通过“减额交清”或者“保单贷款”等其他方式解决，毕竟退保损失可能比较大。
什么情况下不建议退保呢？比如你的意外险已经生效很长时间了，尤其是长期意外险，现金价值已经比较高了，这时候退保损失会比较大；或者你最近经常出差、从事一些高风险活动，这份意外险对你来说很有必要；再或者你已经因为某些健康原因买不到新的意外险了，这时候退保之后可能就很难再买到合适的保险了。
最后再提醒大家几点：买保险之前一定要仔细阅读保险条款，特别是关于退保、现金价值、犹豫期这些内容，做到心中有数；不要轻易听信别人的建议，说某个保险不好就马上退保，一定要结合自己的实际情况来判断；如果确实需要退保，最好先咨询一下保险公司的客服，问清楚具体的退保金额和流程，避免不必要的麻烦。
意外险是可以退保的,但能不能退、退多少钱，取决于产品类型、保障期限、已交时间等多种因素，大家在决定退保之前，一定要权衡利弊，选择最适合自己的方式，毕竟买保险是为了转移风险，如果因为退保导致保障缺失，那就得不偿失了。