想给家人或者自己配置一份住院医疗险，市面上产品五花八门，看得人眼花缭乱，最近很多人问“平安超能保成人住院医疗险”怎么样，这款产品到底靠不靠谱？保障够不够用？今天就来好好扒一扒，用大白话给大家讲清楚,看完你就知道适不适合自己了。
先搞清楚：它到底保什么？
平安超能保成人住院医疗险，从名字就能看出来，核心是“住院医疗”，而且针对的是成人群体，那具体能保哪些情况呢？咱们一项一项拆开说，别着急,慢慢来。
第一，最基本的住院医疗费用。 这肯定是大家最关心的，比如不小心摔骨折住院了，或者急性阑尾炎做手术，产生的住院费、手术费、床位费、药品费（包括进口药吗？后面会说）、检查费这些，只要是合理且必需的，保险公司都会按约定报销，这里要注意，它报销的是“住院期间”的费用，要是门诊做个小检查、开点药,那可就不算了。
第二，特殊门诊医疗费用。 有些人可能觉得，我不是不住院，就是需要长期在门诊治疗，比如肾透析、癌症化疗放疗，或者器官移植后的抗排异治疗，这些费用可不便宜啊，动辄好几千上万一月，超能保把这种情况也覆盖到了，只要是在医院特殊门诊产生的这些治疗费用，也能报销，这一点比只保住院的产品实用多了，毕竟现在很多慢性病或者重大疾病,不一定都需要长期住院。
第三，住院前后门急诊费用。 住院前后的门急诊费用也能报，这个很多人容易忽略，比如住院前7天、出院后30天内，因为同一种疾病在门诊做的检查、买药的费用，只要是跟住院相关的，都能一起报销，举个例子，你肚子疼去医院检查，医生初步判断可能是阑尾炎，先让你做了个血常规、B超，后来确实住院手术了，那住院前这7天的检查费、B超费，出院后30天内的复查费，都能跟着住院费用一起报销,不用自己再掏一次钱。
第四，特定疾病住院津贴。 除了报销医疗费，如果因为疾病住院，每天还能领一笔住院津贴，比如每天补贴200元，最多住多少天就补贴多少天（具体天数要看产品条款），不过要注意，一般这个津贴是有“免赔天数”的，比如住院前3天不补贴，从第4天开始才开始算，如果是意外住院，可能免赔天数会短一些，甚至没有免赔，这个津贴虽然不能覆盖全部医疗费，但多少能补贴点住院期间的伙食费、护工费,也算是个小安慰。
报销规则搞明白：哪些能报？哪些不能报？
光知道保什么还不够，报销规则才是关键,直接关系到最后能拿到多少钱。
报销比例和免赔额。 医疗险一般都有“免赔额”，就是自己先掏一部分，超过的部分保险公司才报，超能保的免赔额是多少呢？不同版本可能不一样，比如有些版本是1万元，有些可能是几千元（具体得看投保时选的哪个计划），假设免赔额是1万，那你一年内住院花了5万，医保报销了3万，剩下的2万里，你自己先承担1万,剩下的1万保险公司才按比例报销。
报销比例呢？如果是在二级及以下医院住院，报销比例可能高一些，比如90%甚至100%；如果在三级医院（也就是咱们常说的三甲医院），报销比例可能是80%或者90%，这里有个重点：一定要用社保（医保）结算！如果你没医保，报销比例会低不少，可能只有60%左右,所以有医保的朋友一定要记得先走医保报销。
哪些费用不报销？ 这个非常重要，买之前一定要看清楚，免得到时候产生**,以下这些情况是不报销的：
- 既往症：就是你买保险之前就已经有的疾病，比如你有高血压、糖尿病，买保险前就确诊了，后来因为高血压住院,那这部分费用肯定不报。
- 非医疗必需的费用：比如住院期间用的一些进口自费药（除非条款里特别写了可以报）、美容整形、减肥、增高、牙科整形（比如补牙、洗牙一般不报，但意外导致的牙齿修复可能报）、生孩子相关的费用（怀孕、分娩、流产、避孕这些都不属于医疗险报销范围）。
- 违法行为导致的：比如打架斗殴、酒驾、吸毒这些住院,保险公司肯定不赔。
- 非医院产生的费用：比如在家里请护工、买药去药店（除非医生开的处方药且住院期间需要用到）,这些都不算。
这款产品适合谁？
搞清楚了保障和报销规则,那到底哪些人适合买平安超能保成人住院医疗险呢？
适合成年人，特别是18-60岁这个年龄段。 这个年龄段的人，要么是刚工作的年轻人，身体还行但没什么社保；要么是家庭支柱，上有老下有小，万一住院不能工作，医疗费和收入损失都压力大；要么是中年人，身体开始出现一些小毛病，担心小病拖成大病，超能保的投保年龄上限一般是60岁，有些版本可能放宽到65岁,具体看产品。
适合已经有社保，但想补充保障的人。 社保很好，但报销有上限，而且很多进口药、自费药报不了，报销比例也不是100%，有了超能保，就能弥补社保的不足，自己花的钱能更少，如果你没有社保，也能买，就是报销比例会低一些,但总比没有强。
适合预算有限，想买基础医疗险的人。 相比一些高端医疗险或者百万医疗险，超能保的保费可能便宜一些，几百块钱就能保一年，对于刚毕业或者收入不高的人来说，压力不大，不过要注意，“便宜”不代表保障少，关键还是看保什么、怎么报。
不适合哪些人呢？
- 已经有其他高额医疗险的人：比如已经买了百万医疗险，保额几百万，保障内容也很全,那再买超能保可能就有点重复了。
- 年龄太大的人：比如超过65岁，可能买不了，或者保费很贵,不如买专门的老年医疗险。
- 身体有严重疾病的人：比如已经得了癌症、心脏病、肾病这些，保险公司很可能拒保，或者除外责任（就是这种病不保）。
买之前要注意什么？
给大家提几个醒，买之前一定要想清楚、看清楚：
- 仔细看条款！ 尤其是保障责任、免责条款、报销规则、等待期这些，比如等待期，一般医疗险会有30天或者90天的等待期，等待期内生病住院是不赔的，所以买完保险别急着马上用,等过了等待期再说。
- 如实告知健康状况！ 买保险的时候，保险公司会让你填健康告知，问你有没有得过什么病、住过院没有，一定要如实回答，不要隐瞒，如果隐瞒了，后来真出险了，保险公司查到可以直接拒赔,保费也不会退。
- 看清医院范围。 一般都要求是二级及以上的公立医院，私立医院、外资医院可能不报，有些高端医疗险可以报私立医院，但超能保一般不行,买之前确认一下。
- 续保问题。 医疗险一般都是一年期产品，今年买了，明年还能不能买，要看保险公司愿不愿意续保，有些产品可能说“保证续保XX年”，超能保具体有没有保证续保，要看条款，如果没有，那明年产品停售或者你身体变差了，可能就买不了了，这一点要考虑清楚,毕竟医疗险是长期需要的。
平安超能保成人住院医疗险是一款基础的住院医疗险，能覆盖住院、特殊门诊、住院前后门急诊的费用，还有住院津贴，保障内容还算实用，保费不贵，适合成年人作为社保的补充，转移大病住院带来的经济风险，但买之前一定要仔细看条款，如实告知，根据自己的情况选择，如果你觉得这款产品符合你的需求，那就早点配置上，给自己和家人多一份保障；如果还有疑问，也可以多对比几款产品，选择最适合自己的，毕竟买保险是大事，不能马虎,对吧？