关于保险报了一次增加多少的问题,很多人第一次接触理赔时都会有类似的疑惑，其实这个问题并没有一个固定的答案，因为不同险种、不同情况下的理赔结果差异很大，今天就以常见的医疗险、重疾险和意外险为例，详细说说理赔一次后保费可能发生的变化，以及背后的逻辑。
先说说医疗险,医疗险属于报销型保险，主要解决住院医疗费用的问题，这种保险的保费调整通常和理赔次数、理赔金额直接挂钩，如果只是小额理赔，比如感冒发烧住院花了几千块，很多保险公司不会立刻调整保费，但会记录理赔历史，如果理赔次数增多，或者单次理赔金额较大，比如超过1万元，续保时保费大概率会上涨，比如一位30岁的用户买了百万医疗险，首年保费300元左右，第一次因阑尾炎住院理赔了8000元，第二年续保时保费可能涨到350元；如果当年又因为肺炎理赔了1.2万元，第三年保费可能会突破400元，如果理赔记录显示健康状况变差，比如出现了高血压、糖尿病等慢性病，保险公司不仅会涨保费，还可能会除外承保，甚至拒保。
再说说重疾险,重疾险属于给付型保险，确诊合同约定的重疾后，保险公司会一次性赔付一笔钱，这笔钱和实际治疗花费无关，重疾险的保费调整和医疗险不同，大部分重疾险是长期合同，一旦投保成功，保费在保障期内是固定的，不会因为理赔过就涨价，比如买了50万保额的重疾险，每年交5000元，交20年，如果在第五年确诊癌症获得50万赔付，后续15年的保费依然只需要每年5000元，不会增加，但这里有个特殊情况，如果买的是一年期重疾险，那理赔后续保可能会遇到问题，一年期重疾险不保证续保，理赔过健康状况变差后，第二年很可能保险公司就直接拒绝续保了，这时候相当于失去了保障，而不是保费增加的问题。
意外险的情况又不一样,意外险主要保障因意外导致的身故、伤残和医疗费用，意外险的保费调整通常和理赔次数关系不大，更看重职业变化和出险原因，如果是因为小意外理赔，比如摔伤骨折花了5000元医疗费，第二年续保时保费基本不变，因为这类风险属于意外，和被保人的健康状况无关，但如果理赔原因是高风险活动，比如攀岩、极限运动导致的意外，或者理赔次数过于频繁，比如一年内多次因意外住院，保险公司可能会在续保时提高保费，甚至拒绝承保，如果被保人的职业发生了变化，从低风险职业变成了高风险职业，比如从文员变成了建筑工人，即使没有理赔过，保费也会大幅上涨。
除了险种差异,理赔金额的大小也会影响保费调整，同样是医疗险理赔，理赔1000元和理赔10万元，对保险公司风险评估的影响完全不同，小额理赔可能只是保费小幅上涨，大额理赔则可能导致保费大幅上涨，甚至被保险公司重新核保，要求加费除外，比如有人因为心肌梗死理赔了20万医疗费，保险公司会认为他心血管疾病风险极高，续保时不仅保费可能翻倍，还可能会把心脑血管疾病相关的治疗责任除外。
还有一点需要注意,理赔后的保费调整并不是立刻生效的，通常是在下一个保险周期，也就是续保时才会体现，比如买了交1年保1年的医疗险，今年理赔后，明年的保费才会调整，如果是长期险，比如重疾险、寿险，理赔后保障就终止了，不存在后续保费的问题，因为已经赔付过了。
最后提醒大家,不要因为担心保费上涨就放弃合理的理赔，保险的本质就是风险转移，发生保险事故后及时理赔是正当权利，而且多次理赔后保费上涨，也说明确实需要更多的风险保障，这时候可以考虑补充其他类型的保险，或者调整保障方案，比如医疗险理赔后保费涨了，可以搭配一份免赔额更高的百万医疗险，或者考虑惠民保这类政府指导的产品，降低整体保费支出。