乙肝大三阳还能不能买医疗险？这个问题困扰了不少朋友，其实能不能买，得看具体情况，不能一概而论，今天就结合常见的投保情况,跟大家好好聊聊这个话题。
首先得明确，乙肝大三阳是指乙肝五项检查中，乙肝表面抗原（HBsAg）、e抗原（HBeAg）、核心抗体（HBcAb）三项为阳性，说明体内病毒**比较活跃，传染性相对较强，在保险核保眼里，这属于健康异常情况,投保时确实会比健康人群更严格一些。
医疗险主要分为百万医疗险、小额医疗险、惠民保这几类，不同产品的核保尺度差异挺大的，先说说最常见的百万医疗险，这类产品健康告知通常比较严格，很多会直接问“是否是乙肝病毒携带者或乙肝患者”，大三阳基本都会被问到，如果健康告知里明确提到“大三阳拒保”，那直接投保这款产品肯定是不行的，但有些产品会留有余地，比如要求提供近半年的肝功能检查（ALT、AST等）和乙肝病毒DNA（HBV-DNA）定量检测，如果肝功能正常（没有明显升高），HBV-DNA低于检测下限（说明病毒**不活跃），有些产品可能会除外承保，也就是不保障与乙肝相关的疾病，但其他疾病还能正常报销；如果检查结果不理想，比如肝功能异常或者病毒量高,大概率会被延期或拒保。
再说说惠民保，这类产品属于政府指导、保险公司承保的普惠型商业保险，通常没有健康告知，或者健康告知非常宽松，即使有三阳一般也能正常投保，不过要注意，惠民保一般有2万左右的免赔额，报销比例不如百万医疗险高，主要解决大病高额医疗费用的问题,适合买不了百万医疗险的朋友作为补充。
小额医疗险的情况介于百万医疗险和惠民保之间，有些小额医疗险的健康告知会问“是否患有肝炎、肝硬化等疾病”，大三阳需要如实告知，如果肝功能正常，有些产品可以正常承保；如果肝功能异常，可能会除外或拒保,具体要看产品的条款和核保标准。
除了产品类型，个人的健康状况指标对投保结果影响很大，乙肝大三阳投保时，保险公司最关注这几个数据：肝功能（谷丙转氨酶ALT、谷草转氨酶AST是否正常）、乙肝病毒DNA定量（病毒**活跃程度）、肝脏B超（是否有肝损伤、肝硬化、脾大等异常指标），如果肝功能持续正常，HBV-DNA检测不到（或低于检测值），肝脏B超也没有明显异常，那买医疗险的机会就会大很多；如果肝功能反复异常，或者病毒量很高，甚至已经出现肝纤维化、肝硬化,那投保难度就非常大了。
投保时一定要如实告知！这是最重要的一点，有些人想着“保险公司不查我就不说”，或者故意隐瞒病情，这样将来如果出险，保险公司有权以“未如实告知”为由拒赔，保费也白交了，乙肝大三阳属于明确的健康异常，投保时必须主动告知,并按照保险公司要求提供相关检查资料。
如果因为大三阳暂时买不了百万医疗险，也不用太灰心，可以先积极治疗，定期复查，保持肝功能正常，控制病毒量，等身体状况改善后，再尝试重新投保，有些产品对乙肝的核保政策可能会调整，或者有新的产品对大三阳更友好，也可以考虑配置一些对健康告知要求较低的险种，比如意外险（意外险通常不问健康情况）、防癌医疗险（部分防癌医疗险对乙肝大三阳患者相对友好，只要肝功能正常、没有肝硬化，可能正常承保或除外承保）。
还有一点要注意，投保时要仔细看产品的保障范围和除外责任，比如即使某款医疗险承保了，也可能对乙肝及其并发症造成的医疗费用免责，也就是不报销这部分费用，所以在投保前，一定要让保险公司明确告知具体的承保结论，是正常承保、除外承保，还是加费承保,不同的保障结果差异很大。
最后提醒大家，乙肝大三阳虽然会影响投保，但只要科学管理病情，保持肝功能稳定，还是有机会买到合适的医疗险的，平时要注意定期复查（一般建议每3-6个月检查一次肝功能、HBV-DNA和肝脏B超），避免熬夜、饮酒，使用对肝脏有损伤的药物时要谨慎，这些都有助于维持良好的健康状况，为将来投保增加砝码，投保前多对比几家公司的产品，选择健康告知相对宽松、核保政策友好的产品,也能提高投保成功率。