精神病保险能不能保？这个问题其实挺复杂的，不是简单一句能或不能就能回答的，得看具体是什么保险，是什么精神疾病，以及投保时的情况，很多人觉得精神病离自己很远，或者觉得保险不会保这种“看不见的病”，其实这里面门道不少,今天就好好给大家捋捋。
咱们得明确一点，保险不是不能保精神病，而是要看你买的什么类型的保险，市面上常见的保险主要有几类：医疗保险、重疾险、意外险，有时候还有一些寿险,不同保险对精神病的保障范围差别很大。
先说说医疗保险，医疗保险的作用是报销住院期间产生的医疗费用，不管是疾病还是意外导致的住院，只要是合同约定的治疗项目，都能按比例报销，那精神病住院能不能用医疗险报呢？这得分情况，如果是因为精神分裂症、躁郁症这些比较严重的精神疾病，需要住院治疗，产生的床位费、药品费、治疗费这些，如果买的医疗险没有把精神疾病列为免责条款，那理论上是可以报销的，很多普通的医疗险，尤其是那种价格比较便宜的百万医疗险，可能会在免责条款里写明“精神疾病及其并发症”不赔，买医疗险的时候，一定要仔细看条款，特别是“责任免除”那部分，看看有没有把精神疾病排除在外，如果有，那这部分费用就得自己承担了，还有一些高端医疗险，保障范围比较广，可能对精神疾病的保障会好一些，甚至包括心理治疗、心理咨询这些,但保费也会贵不少。
然后是重疾险，重疾险是确诊了合同约定的重大疾病，或者达到了某种疾病的状态，或者实施了某种手术，保险公司就直接赔付一笔钱，这笔钱你想怎么用都行，可以用来治病，也可以用来弥补收入损失，那精神病算不算重疾呢？这要看具体的精神疾病种类以及是否符合重疾险的定义，目前市面上大部分重疾险都把“精神疾病”纳入了保障范围，但不是所有精神病都是重疾，像“精神分裂症”、“双相情感障碍（躁郁症）”、“严重的抑郁症伴有**倾向”这些，如果达到了条款中约定的严重程度，比如已经严重到导致患者无法独立完成日常生活活动，或者有持续的、严重的认知功能障碍，那就可以被确诊为重疾，获得赔付，像一些比较轻的心理问题，比如焦虑症、轻度抑郁症，通常是不在重疾险保障范围内的，重疾险对于精神疾病的赔付条件通常比较严格，需要提供完整的病历资料，由专科医生明确诊断，并且符合条款中对“严重程度”的定义，想用重疾险保障精神病，关键在于看条款里具体包含了哪些精神疾病,以及赔付的条件是什么。
再来说说意外险，意外险保障的是因为意外事故导致的身故、伤残或者医疗费用，这里的“意外”指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，精神病，比如因为工作压力大导致的抑郁症，或者因为家庭矛盾引发的精神问题，这些都属于疾病范畴，不是意外，所以意外险是不赔的，除非是因为意外事故直接导致的精神问题，比如车祸导致头部受伤，引起了精神障碍，这种情况如果意外险有附加“意外伤害医疗”或者“意外伤残”责任，并且能够证明精神障碍是由意外直接导致的，那可能会有赔付，但这种情况相对比较少见,而且举证也比较困难。
除了这几种主要险种，还有一些专门的保险产品，特定疾病保险”或者“长期护理保险”，可能会涉及到精神疾病的保障，比如有些长期护理保险，如果患者因为精神疾病导致生活完全不能自理，达到了护理状态，就可以申请护理保险金，这类保险的保障范围更聚焦,需要仔细看条款。
如果已经有精神病病史，还能不能买到保险呢？这可能是大家更关心的问题，对于已经患有精神疾病的人，投保保险的难度会比较大，保险公司核保的时候，会重点关注投保人的健康状况，如果投保人曾经患过精神病，尤其是比较严重的，比如精神分裂症、躁狂抑郁症等，在投保医疗险或重疾险时，很可能会被拒保，或者除外责任（就是不保精神疾病相关治疗），或者加费承保（保费更贵），具体情况要看精神疾病的类型、严重程度、治疗情况、有没有复发、目前是否稳定等等，如果只是曾经患过轻度焦虑症，经过治疗已经痊愈，并且没有复发，那么投保一些健康告知比较宽松的保险产品，还是有承保可能的，但如果是有长期病史、反复发作的精神疾病,那基本上很难买到正常的保险了。
还有一个问题需要注意，既往症”，很多保险条款里都会有“既往症不赔”的约定，也就是说，在投保之前已经存在的疾病，或者在投保之前已经有症状但没有确诊的疾病，保险公司是不承担责任的，如果在投保前就已经有精神疾病的症状，但没有去医院确诊，后来住院治疗了，保险公司可能会以“既往症”为由拒赔，如实告知非常重要！投保的时候，一定要根据健康问卷的要求，如实填写自己的健康状况，不要隐瞒，如果隐瞒了，即使投保成功，将来出险了，保险公司查出来也是可以拒赔的,而且保费也不会退还。
还有一些关于精神病保险的误区，有人觉得只要买了保险，所有精神病的治疗费用都能报，这是不对的，任何保险都有保障范围和免责条款，不是什么都能报，还有人觉得精神病是“治不好的病”，所以保险肯定不保，这种想法也不对，很多精神疾病通过规范的治疗是可以控制的，患者可以正常生活工作，保险保障的是“疾病风险”，而不是“疾病能不能根治”。
如果想为自己或家人配置一份能够覆盖精神病风险的保险,应该怎么做呢？
第一，明确需求，先想清楚自己最担心的是什么，是担心高额的医疗费用，还是担心生病后没有收入来源，根据需求选择合适的保险类型，担心医疗费用，就重点看医疗险；担心收入损失,就重点看重疾险。
第二，仔细阅读条款，这是最重要的一步！特别是“保障责任”和“责任免除”部分，看看有没有把精神疾病排除在外，保障范围具体包括哪些精神疾病，赔付条件是什么，如果有不明白的地方，一定要咨询保险公司的工作人员或者专业的保险顾问,不要想当然。
第三，如实告知，投保时一定要如实回答健康问卷的问题，不要隐瞒自己的病史，如果曾经患过精神疾病，要详细说明患病时间、治疗情况、目前状况等，这样虽然可能会影响核保结果,但可以避免将来理赔**。
第四，选择合适的保险公司和产品，不同的保险公司，不同的保险产品，对精神疾病的保障政策可能不一样，可以多对比几家公司的产品，选择保障范围更广、核保政策更宽松、性价比更高的产品。
第五，考虑附加险，有些主险可能对精神疾病的保障有限，可以考虑附加一些特定的附加险，比如住院医疗险附加精神疾病保障等,来增加保障范围。
还要提醒大家一点，精神疾病和身体疾病一样，是需要重视和治疗的，如果出现心理问题或者精神疾病的症状，要及时就医，不要讳疾忌医，保持良好的生活习惯，学会调节情绪，预防精神疾病的发生，保险只是风险发生后的一个经济补偿手段,更重要的是保持身心健康。
精神病保险能不能保，答案是“能，但有条件”，具体能不能保，保什么，怎么保，取决于你买的什么保险，保险条款怎么约定，以及你自身的健康状况，投保前一定要做好功课，仔细阅读条款，如实告知，这样才能确保在需要的时候，保险能够真正发挥作用，希望今天的解答能帮到大家，如果还有其他问题,欢迎继续提问。