消费型重疾险怎么买？这个问题估计很多人都在琢磨，毕竟现在看病贵，万一得了大病，家里能拿出几十万来垫付的还真不多，消费型重疾险就是个不错的选择，保费相对便宜，杠杆高，花小钱办大事，但市面上产品五花八门，条款又多又复杂，到底该怎么选呢？别急，听我给你慢慢道来。
你得弄明白,消费型重疾险到底是个啥，简单说，就是你交一笔保费，保险公司给你保一段时间，比如保到70岁，或者保终身，在这期间，如果你得了合同里约定的重大疾病，保险公司就直接赔你一笔钱，比如50万，不管你花了多少钱治病，这笔钱你自己想怎么花就怎么花，要是保障期内你没生病，那保费就消费掉了，不会返还给你，这就是“消费型”的由来，它和那种到期没出事还能把钱拿回来的“返还型”重疾险比，保费能便宜不少，特别是年轻人，买起来压力小很多。
买消费型重疾险,第一步要考虑啥？肯定是保额啊！你想啊，真得了大病，钱都花在哪儿了？治疗费肯定是一大块，现在很多先进的治疗手段，进口药、靶向药什么的，都不便宜，还有，生病了肯定不能上班吧？那收入就断了，家里房贷车贷、孩子上学、老人赡养，这些钱谁出？保额得覆盖掉这些潜在的开销和损失，至少也得30万起步，50万比较合适，如果预算充足，100万也不是不行，别为了图便宜，买个10万20万的，真用的时候发现杯水车薪，那就白买了。
保额定了,接下来就是保障期限了，这个得根据自己的情况来，有几种选择：保20年、30年，保到60岁、70岁，或者保终身，年轻人预算有限，想先有个保障，可以考虑保20年或者30年，先把杠杆做高，等以后收入上去了，再补充也行，如果预算稍微多一点，又想保障时间长点，可以选保到60岁或者70岁，这个阶段一般是家庭责任最重的时候，上有老下有小，保障不能断，预算非常充足，那就直接保终身，这样就没有后顾之忧了，什么时候生病都能赔，这里有个小建议，如果预算实在紧张，但又想有个终身保障，可以考虑“定期+终身”的组合，比如先买个30万保到70岁的，再买个20万保终身的，这样总保额有50万，而且终身部分也有了，保费也不会太贵。
然后就是保障责任了,这个是重疾险的核心，可不能马虎，重大疾病肯定是保的，国家规定了28种必保的重疾，占了所有理赔案例的95%以上，所以所有产品都差不多，关键要看轻症和中症，轻症是重疾的早期状态，比如原位癌、早期肝硬化这些，不治可能会发展成重疾，中症就是比轻症严重一点，但还没到重疾的程度，如果一款产品不包含轻症中症，那最好别考虑，现在主流产品都包含了，除了轻症中症，还有没有额外赔？比如60岁前得重疾，多赔50%，这个就很好，能大大提高保额，还有没有多次赔付？现在很多重疾险都支持多次赔，比如得了一次重疾，隔一段时间得另一种还能再赔，多次赔的好处是防范风险，但保费也会贵不少，而且要看分组情况，不分组比分组好，癌症单独一组最好，还有没有其他附加责任？比如恶性肿瘤-癌症二次赔，现在癌症发病率高，这个责任挺实用的；心脑血管疾病二次赔，也适合有家族病史的人；还有投保人豁免、被保人豁免，这个很重要，万一投保人或者被保人出事了，后面的保费就不用交了，保障还继续。
保障责任看完了,就得看等待期和疾病定义了，等待期越短越好，一般90天，180天的也有，肯定选90天的，等待期内出险，是不赔的，疾病定义方面，现在监管统一了28种重疾的定义，所以差别不大，但轻症中症的定义各家保险公司可能不一样，原位癌”有的保有的不保，“轻度脑中风”有的要求肌力2级以下，有的要求3级以下，这些都得仔细看条款，选定义宽松的。
选产品的时候,还得看保险公司的实力和服务，毕竟买的是一份长期的保障，万一保险公司倒了怎么办？所以得选偿付能力充足，经营稳健的大公司，服务也很重要，比如理赔是否方便快捷，有没有绿通服务，比如专家门诊、住院安排什么的，这些在关键时刻能帮上大忙。
对了,保费怎么交？交多少年？这个也影响很大，缴费期限越长，每年交的保费就越少，压力小，而且缴费期间如果出险，后面的保费就不用交了，保障还在，在预算允许的情况下，尽量选长一点的缴费期，比如20年、30年。
也是最重要的一点,健康告知！健康告知是投保的门槛，一定要如实告知！别觉得小毛病没啥就不说，或者为了能投保隐瞒病情，保险公司理赔的时候会查病历的，一旦发现你没如实告知，保险公司有权拒赔，而且不退保费，投保前一定要仔细阅读健康告知问卷，有啥问题就如实回答，不确定的可以问客服或者保险顾问，如果健康告知过不了，也可以看看有没有“智能核保”或者“人工核保”的机会，有些产品对非标体还是比较友好的。
说了这么多,简单一下买消费型重疾险的步骤：先确定自己的需求和预算，然后确定保额，选择保障期限，接着仔细对比保障责任、等待期、疾病定义，再考虑保险公司的实力和服务，最后选择合适的缴费年限，并且一定要如实做好健康告知，买保险是个细致活儿，不能光听别人说，也不能只看价格便宜，一定要自己弄清楚条款，选最适合自己的产品，毕竟，保险是关键时刻能救命的钱，马虎不得，希望这些能帮到你，祝你早日选到合适的重疾险，平平安安，用不上最好！