很多人在支付宝上买保险的时候,心里都会犯嘀咕：这玩意儿靠谱吗？真出事了保险公司赔不赔啊？这问题问得特别实在，毕竟谁也不想花钱买个“空气保单”，要说明白这个事儿，咱们得从支付宝上卖的保险到底是个啥、保险公司怎么赔、什么情况下可能赔不了、买了之后该咋办这几个方面细细说道。
先说说支付宝上的保险到底是个啥,其实支付宝本身不卖保险，它就是个“中介平台”，跟保险公司合作，把人家的保险产品搬到网上来卖，你看到的“好医保”、“全民保”这些，背后都是有实实在在的保险公司承保的，比如人保健康、太平洋保险、平安养老这些大公司，都是受银保监会监管的正规军，也就是说，你买的时候是跟保险公司签的合同，不是跟支付宝签的，理赔的时候也是找保险公司，不是找支付宝，这一点得先搞清楚，支付宝只是个“卖货的”，不是“承保的”。
那保险公司赔不赔,最关键的啥？就俩字：合同！不管你在哪儿买的保险，不管是线上还是线下，赔不赔、怎么赔、赔多少，全都看你手里那份保险合同怎么写的，保险公司不是慈善机构，它得严格按照合同条款来办事，所以你在支付宝上买保险的时候，千万别只看页面上的宣传语，确诊即赔”“100%报销”这种，一定要点进去仔细看看保险条款，特别是“保障责任”和“责任免除”这两部分，这可是决定你能不能拿到钱的关键。
先说说“保障责任”，这部分会写清楚，哪些情况下保险公司会赔，赔多少钱，比如重疾险，会列明保哪些重大疾病，达到什么状态才能赔（比如确诊、实施了某种手术、或者达到某种疾病状态）；医疗险会写清楚住院医疗费、特殊门诊医疗费这些能不能报，报销比例是多少，有没有免赔额（就是自己先掏多少钱，剩下的保险公司才报）；意外险会写清楚意外身故/伤残赔多少钱，意外医疗报多少，哪些意外情况能报，你在支付宝上买的时候，一定要对照自己的需求看，比如你担心得大病，就重点看重疾险的疾病种类和赔付条件；你担心住院花钱，就重点看医疗险的报销范围和比例。
再说说“责任免除”，这部分更得仔细看！这就是保险公司不赔的情况，也就是咱们常说的“坑”，比如重疾险里面，通常会有“投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害”、“被保险人故意犯罪”、“吸食注射毒品”、“酒后驾驶”这些免责条款；医疗险里面，一般不报“既往症”（就是你买保险之前就有的病）、“非必需的治疗”、“整形美容”、“生育相关的费用”这些；意外险里面，“猝死”有些产品赔有些产品不赔（得看条款里有没有写）、“中暑”、“高原反应”这些意外情况也可能不赔，你在支付宝上买的时候，一定要把这些免责条款一条一条看明白，别以为啥都能赔，结果真出事儿了发现正好在免责条款里，那就白买了。
除了看条款,还有一个特别重要的点：健康告知！你在支付宝上买保险，尤其是健康险，肯定会有一个“健康告知”的环节，问你有没有得过什么病，住过院没有，有没有体检异常等等，这个地方千万不能马虎！有的人怕保险公司不卖给他保险，或者想少交点钱，就把有病的情况瞒着不填，或者随便填“否”，这可是大忌！保险公司理赔的时候，如果发现你没如实告知健康情况，就算得的病跟买的保险没关系，它也有权拒赔，而且不退保费，所以健康告知一定要如实填，有啥说啥，不确定的可以选“有”，让保险公司核保人员来判断，别自己瞎猜。
那在支付宝上买的保险,理赔流程是啥样的呢？其实跟在线下买的差不多，甚至更方便一些，一般步骤是这样的：1. 出险后，第一时间联系保险公司报案（支付宝里通常能找到报案电话，或者通过支付宝的“我的-我的保障”里找到理赔入口）；2. 准备理赔材料，比如医院的诊断证明、病历、医疗费发票、费用清单、意外事故证明（如果有的话）、身份证银行卡复印件等等；3. 把材料交给保险公司，可以通过支付宝上传电子版，也可以邮寄纸质版；4. 保险公司审核材料，如果没问题，就会在约定时间内把赔款打到你指定的银行卡里；5. 如果材料有问题或者有争议，保险公司会跟你联系，让你补充材料或者协商。
很多人担心线上理赔会不会很麻烦,会不会被刁难，其实现在大公司的理赔系统都挺成熟的，线上理赔也方便，材料齐全的话，小额理赔（比如几千块的医疗险）几天就能到账，大额理赔（比如重疾险几十万）可能需要的时间长一点，但只要符合合同条款，该赔的肯定少不了，支付宝上买的保险，理赔也是找保险公司，不是找支付宝，所以不用担心平台会拖后腿，不过有一点要注意，线上理赔最好自己把材料准备齐全、清楚，避免因为材料不全或者不清晰耽误时间。
那什么情况下支付宝上买的保险可能赔不了呢？除了前面说的没如实告知健康情况、属于免责条款，还有几种情况：1. 买错保险了，比如你买的是意外险，结果得了病住院，想用意外险报医疗费，那肯定不行；2. 出险时间不在保障期内，比如你今天买的保险，明天就出险，可能还在观察期内（很多保险有30天到180天的观察期，观察期内出险不赔）；3. 保险合同已经失效了，比如你没按时交保费，合同中止或者终止了；4. 弄虚作假，比如伪造病历、夸大病情，这种情况保险公司不仅不赔，还可能追究你的法律责任。
那在支付宝上买保险,有啥需要注意的呢？给大伙儿提个醒：1. 别只看价格，价格便宜的不一定好，要看保障内容和条款，特别是免责条款；2. 仔细看健康告知，如实填写，别隐瞒；3. 看清楚保障期限，是一年期的还是长期的，是一年期的话下一年还能不能续保，会不会因为健康状况变化或者理赔过就拒保；4. 保存好电子合同，支付宝里会有，自己也可以下载一份存到手机里或者打印出来；5. 出险了及时报案，别拖着，过了报案期限可能影响理赔。
其实支付宝上卖的保险,跟线下保险公司卖的，本质上没区别，都是保险合同，都受《保险法》保护，线上买图个方便，选择多，对比容易；线下买有代理人能给你讲解，但可能代理人为了业绩会夸大宣传或者推荐不适合你的产品，不管是线上还是线下，买保险的核心都是看条款，看合同，而不是看宣传，只要符合合同约定的理赔条件，不管是支付宝上买的，还是别的地方买的，保险公司都得赔；不符合的话，就算是你亲妈买的，它也不赔。
所以回到最初的问题：支付宝上买的保险会赔吗？答案是：会！但前提是，你买的保险是正规保险公司承保的，你如实履行了告知义务，出险的情况属于合同约定的保障范围，不属于免责条款，并且按照规定流程申请理赔，如果这几个条件都满足，放心大胆地赔，不用担心，但如果这几个条件里有一个不满足，那就可能赔不了，所以买保险的时候，别光图方便，一定要花时间看看条款，搞清楚自己买了个啥，保啥不保啥，这才是对自己负责。