很多人在买保险的时候，都会特别关注一个问题：这个保险到底保不保意外？尤其是像“国寿超医保百万医疗险”这种听起来保障范围挺广的产品，大家更想知道，自己不小心摔伤、被猫狗抓伤，或者遇到交通事故这种意外情况，能不能用这款保险来报销，今天咱们就来详细说说，国寿超医保百万医疗险到底对意外是怎么保障的,看完你就明白了。
首先得明确一点，国寿超医保百万医疗险是一款“医疗险”，不是专门的“意外险”，虽然它主要保的是疾病产生的医疗费用，但并不意味着它完全不保意外，咱们可以从它的保障责任来拆开看，意外相关的医疗费用，到底在哪些情况下能赔,哪些情况下可能赔不了。
先说说它能赔的情况，国寿超医保百万医疗险通常会有“一般医疗金”和“重大疾病医疗金”这两项主要保障，如果因为意外受伤，需要去医院住院治疗，产生的合理且必要的医疗费用，比如床位费、药品费、手术费、检查费这些，只要符合保险条款约定的范围，扣除免赔额之后，就能用一般医疗金来报销，这里的关键是“合理且必要”，也就是说，你得是因为这次意外受伤才产生的治疗费用，而且用的治疗手段和药品都得是符合医疗常规的,不能是随便开一些无关的药或者做不必要的检查。
举个例子，比如你在走路的时候不小心摔了一跤，导致骨折，去医院做了手术，住了几天院，总共花了3万块钱，假设这款保险的免赔额是1万（不同版本免赔额可能不一样，有的版本是1万，有的可能是无免赔额或者有社保外免赔额），那么剩下的2万块钱，如果都在报销范围内，保险公司就会按照比例给你报销，这就是最典型的意外医疗费用报销的情况,国寿超医保百万医疗险是能覆盖到的。
再比如，被猫狗抓伤或者咬伤，需要打狂犬疫苗、打破伤风针，甚至因为伤口感染需要住院治疗，这些产生的医疗费用，只要提供了相关的病历和发票，也是可以通过一般医疗金来报销的，还有像被开水烫伤、被刀切伤这种日常小意外，只要治疗产生了费用，符合条款规定，都能找它报销，这些情况都属于“意外导致的医疗费用”，而医疗险的核心作用就是报销医疗费用,所以这部分保障是有的。
这里有个很重要的点，免赔额”，很多百万医疗险都有免赔额，国寿超医保也不例外，免赔额的意思就是，在这部分费用以下，你自己承担，保险公司不报销，比如免赔额是1万，那你这次意外住院花了8000块钱，那保险公司一分钱都不会报，因为还没达到免赔额，只有超过了免赔额的部分，才能按比例报销，所以如果只是小意外，花个几百块钱买点药、缝几针，可能就用不上这款医疗险，因为费用太低,达不到免赔额。
说完它能赔的情况，再说说哪些情况下可能赔不了，或者说赔付会比较有限，国寿超医保百万医疗险对意外导致的医疗费用报销，主要是针对“医疗费用”本身，而不是像意外险那样，会赔付“意外伤残金”或者“意外身故金”，也就是说，如果你因为意外导致残疾了，或者不幸意外身故了，国寿超医保百万医疗险是不会直接给你一笔钱作为补偿的，它只报销你治疗残疾或者处理身后事产生的医疗费用，而专门的意外险，会根据伤残等级赔付一笔几十万甚至上百万的保险金,这个是医疗险替代不了的。
还有一点需要注意，意外医疗”和“意外住院津贴”的区别，国寿超医保百万医疗险通常是没有“住院津贴”这项责任的，有些意外险会有，就是你因为意外住院了，保险公司每天会给你几百块钱的补贴，不管你花了多少钱，只要住院一天就给一笔钱，这个国寿超医保是没有的，它只报销你实际花的医疗费用,不额外给住院补贴。
对于一些特殊的意外情况，国寿超医保百万医疗险可能会有除外责任，如果你是因为从事高风险运动导致的意外，比如攀岩、跳伞、赛车这些，产生的医疗费用可能就不能报销，或者如果你是故意自伤、醉酒闹事、犯罪行为导致的意外，这些也属于免责条款，保险公司是不会赔的，还有像战争、军事冲突、核爆炸这种极端情况导致的意外，也在免责范围内，这些具体的免责条款，大家在买保险的时候一定要仔细看条款，尤其是“责任免除”那部分,写得清清楚楚。
还有一个很多人会混淆的点，社保内外费用”的问题，国寿超医保百万医疗险有的版本是“不限社保范围”的，也就是说，不管是社保目录内的药品和治疗项目，还是社保目录外的自费药、进口器材，只要合理且必要，都能报销，但有的版本可能只报销社保范围内的费用，社保目录外的就不能报，如果你用的是社保目录外的药，比如一些效果更好但价格昂贵的靶向药、特殊医疗器械，如果你的保险版本只报社保内，那这部分费用就得自己掏腰包，所以这一点在买的时候也要看清楚，尽量选择“不限社保范围”的版本,保障更全面。
如果你买了国寿超医保百万医疗险，还需要再买意外险吗？答案是很有必要的，虽然国寿超医保能报销意外产生的医疗费用，但它和意外险是互补的关系，不能互相替代，意外险能赔医疗费用（可能免赔额更低或者没有免赔额），还能赔伤残和身故保险金，有些意外险还包含意外住院津贴，而百万医疗险主要保的是大病的医疗费用，不管是疾病还是意外导致的，只要住院花的钱多了，就能报销，所以两者搭配起来，保障才更全面：小意外用意外险报（可能还有住院补贴）,大疾病或者大意外导致的高额医疗费用用百万医疗险报。
最后再提醒一下，买保险一定要仔细看条款，尤其是保障责任和责任免除部分，不同版本的国寿超医保百万医疗险，保障细节可能不太一样，比如免赔额、是否限社保、续保条件等等，如果你不确定自己的情况能不能赔，最好直接咨询保险公司的客服，让他们根据具体的条款给你解答，别自己猜，也别听别人说，以保险合同上的白纸黑字为准，这样买了保险心里才有底,真用的时候才能顺利拿到理赔款。