很多人都在问,做手术的时候，新农合到底能不能报销？这确实是个关系到大家钱包的大问题，别着急，今天就来把这个事情给你说明白，让你清清楚楚，明明白白，咱们一步一步地聊，保证你看完就懂。
你得明白一个最核心的道理：新农合，也就是现在咱们常说城乡居民基本医疗保险，它不是万能的，也不是所有手术费用都能给你包了，它遵循一个基本原则——“保基本，广覆盖，保大病”，你想报销，得先过几道关。
第一关：你得在医院选对了。这是最最基本的一点，如果你去的医院不是新农合的定点医疗机构，那不好意思，一分钱都报不了，做手术前，一定要问清楚，这家医院是不是在你当地新农合管理中心备案了的，乡镇卫生院、县级医院、市级医院，只要是正规的，大部分都是定点医院，但如果你跑到一些私立的、小规模的，或者没有资质的医院去做手术，那报销的大门可就对你关上了，这一点，千万要记牢，别到时候钱花了，病看了，报销却没着落，那才叫一个冤枉。
第二关：你得看的病在报销范围内。新农合有一个《药品目录》、《诊疗项目目录》和《医疗服务设施范围目录》，简单说，就是给你列了一个清单，清单上的东西才能报销，清单外的，就得自己掏腰包。
- 药品方面：分为甲类和乙类，甲类药是临床必需、疗效好、价格低的，这种是100%报销的，乙类药是可供临床选择使用、疗效好但价格稍高的，这种需要你自己先承担一部分（比如10%-30%），剩下的部分才能按比例报销，至于目录外的药，也就是所谓的“丙类药”，那都得自费，一分钱不报，现在很多进口的特效药、靶向药，往往都在目录外，价格还不便宜，这部分费用就需要个人承担。
- 诊疗项目方面：像普通的检查、化验、治疗、手术费这些，只要是在目录内的，都可以按规定报销，但像一些非必要的、或者高端的、特需的服务，比如特需病房、特需门诊、一些美容性质的手术，那肯定是不在报销范围内的，像体检、预防接种、镶牙、配眼镜这些，也不属于报销范围。
- 医疗服务设施方面：主要是住院床位费，普通病房的床位费是可以报销的，但如果你住的是VIP病房、单人间、套间，那超标的部分就得自己付钱。
第三关：你的手术得符合规定的报销流程。就算前面两关你都过了，报销流程也得对。
- 办理住院手续：去定点医院住院，一定要带上你的身份证、新农合医疗证（或社保卡），在医院的“农合办”或者医保办登记备案，不备案，后续的报销手续就没法办。
- 费用结算：现在很多医院都实现了“出院即报”，也就是你出院的时候，医院就直接把你该报销的部分扣掉了，你只需要支付自己承担的那一部分，这样很方便，如果医院还没开通这个服务，那你就要自己先垫付所有费用。
- 准备报销材料：如果你是自己垫付的，出院后就要拿着一大堆材料去当地的“新农合管理中心”或者“医保局”申请报销，这些材料一般包括：住院发票原件、费用总清单、出院小结、身份证复印件、新农合医疗证复印件，还有一张你本人的银行卡或存折复印件，用于接收报销款，这些材料缺一不可，最好提前问清楚，免得白跑一趟。
第四关：报销比例不是100%，有起付线和封顶线。这才是最关键的一点，决定了你最后到底能拿回多少钱。
- 起付线（门槛费）：这是指在开始报销之前，你自己需要先承担一部分费用，县级医院的起付线可能是500元，市级医院可能是800元，你住院总费用先减去这个起付线，剩下的部分才能按比例报销，也就是说，如果你的手术费总共才花了400元，还没达到起付线，那这一分钱都报不了，全部自费，起付线的标准，不同级别的医院是不一样的，级别越高，起付线也越高。
- 报销比例：超过了起付线的部分，也不是100%报销的，剩下的钱会按照一定的比例来报，这个比例跟你所在的医院级别、你的参保地（不同地方政策不一样）、以及你是在门诊做的小手术还是住院做大手术都有关系，在乡镇卫生院报销比例最高，可能能达到80%-90%；在县级医院，可能就是70%-80%；在市级医院，可能就降到60%-70%了，同一个医院，住院的报销比例通常会比门诊手术的报销比例高一些。
- 封顶线（最高支付限额）：这是指新农合在一个年度内（一般是每年的1月1日到12月31日）最多能给你报销多少钱，这个封顶线通常是几十万元，比如20万、30万，如果你的手术费用特别高，远远超过了这个封顶线，那超过的部分，新农合就一分钱不报了，需要通过其他方式（比如大病保险、商业健康保险等）来解决。
第五关：有些特殊情况是不予报销的。除了上面说的目录外费用，还有一些情况，新农合也是不给报销的，这个必须得知道：
- 非疾病原因：比如因为打架斗殴、交通事故、工伤、**、他杀等造成的伤害，除非有明确的责任方并且已经由责任方赔偿，否则原则上不予报销。
- 非定点医疗机构：前面说过了，去非定点医院看病，不报。
- 超出报销范围的药品和诊疗项目：目录外的药品、材料、服务，不报。
- 因本人违法行为导致的疾病：比如因为吸毒、犯罪等造成的疾病，不报。
- 在国外或香港、澳门、台湾地区发生的医疗费用：新农合只报销大陆境内的医疗费用，出境看病不报。
第六关：别忘了大病保险！很多人以为新农合报销完就完了，其实不然，新农合还有一个“好兄弟”，叫做“城乡居民大病保险”，这个保险是自动包含在新农合里的，不用你再额外交钱，它的作用就是，当你的新农合报销完了之后，个人自付的医疗费用如果还很高，达到了大病保险的起付线（通常是一两万元），那么大病保险就会对你自付的这部分费用进行“二次报销”，进一步减轻你的经济负担，如果手术费用特别高，一定要记得去申请大病保险报销。
举个例子，你就明白了：老王，农村户口，参加了新农合，因为胆结石，在市里的三级医院做腹腔镜手术，总共花了3万元。
- 起付线：市级医院起付线是800元，先扣除800元，剩下30000 - 800 = 29200元。
- 新农合报销：假设老王所在地的市级医院住院报销比例是65%，那么新农合可以报销：29200元 * 65% = 18980元。
- 个人自付：老王自己需要先付：800元 + (29200元 - 18980元) = 800元 + 10220元 = 11020元。
- 大病保险：假设老王当地大病保险的起付线是15000元，老王这次自付了11020元，还没达到起付线，所以这次大病保险一分钱都报不了。如果老王得的是大病，比如癌症，治疗总共花了50万元。
- 起付线：市级医院起付线800元，剩下500000 - 800 = 499200元。
- 新农合报销：假设报销比例还是65%，新农合报销：499200 * 65% = 324480元。
- 个人自付：800元 + (499200 - 324480) = 800元 + 174720元 = 175520元。
- 大病保险：个人自付了175520元，超过了15000元的起付线，假设大病保险的报销比例是60%，那么大病保险可以报销：(175520 - 15000) 60% = 165520 60% = 99312元。
- 最终自付：175520 - 99312 = 76208元。通过这个例子，你就能看到，新农合和大病保险加在一起，确实能解决大部分问题，但对于大病来说，个人负担依然很重。
回到最初的问题,“手术费用新农合报销吗？”答案是：符合条件的手术费用，在定点医院，按照规定的流程，在报销目录范围内，在起付线和封顶线之间，是可以按比例报销的，但它不是100%报销，而且有很多限制条件。
给大家几个小建议：
- 看病前多咨询：做手术前，一定要问清楚医生，预计的手术费用大概是多少，哪些药在报销范围内，哪些是自费的，也可以去医院的农合办咨询